不需要固定資產(chǎn)抵押，不需要企業(yè)老總擔(dān)保，不需要紛繁復(fù)雜的手續(xù)，只要你是青年人，只要你通過本地團組織的考察、審核和推薦，你就有機會從銀行獲得10萬元以下的小額貸款，貸款手續(xù)更便捷，利率更優(yōu)惠。

　　這是近年來各地團組織響應(yīng)團中央號召，推進中國青年創(chuàng)業(yè)行動，扶持青年創(chuàng)辦中小型企業(yè)的重要舉措之一——幫助城市、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者獲得利率優(yōu)惠的小額貸款。

　　截至去年10月底，全團共發(fā)放農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款120.5億元，270380人獲得貸款；發(fā)放城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款，城市青年(含市轄區(qū)、縣級市)創(chuàng)業(yè)小額貸款較去年新增40.76億元，扶持創(chuàng)業(yè)項目59051個，帶動青年就業(yè)173550人。

　　創(chuàng)新多種擔(dān)保模式

　　浙江省安吉縣大竹海景區(qū)的退伍青年邊月明有一個詳盡的創(chuàng)業(yè)計劃：租10畝地種植“醉金香”葡萄，專供游客觀光采摘。由于父親懂技術(shù)，自己懂推廣，原本5元一斤的葡萄，采摘旺季可以賣到25元一斤。

　　萬事俱備，他卻被“錢”給困住了。他到當(dāng)?shù)啬成虡I(yè)銀行跑了11次，愣是沒能拿到10萬元小額貸款作為啟動資金，“沒說原因，就是沒回音了”。

　　大多數(shù)金融業(yè)者都不喜歡“碰”小額貸款這檔子事兒，理由很簡單，處理一筆小額貸款付出的成本與普通或大額貸款基本持平，但得到的收益卻少很多。

　　“年輕人創(chuàng)業(yè)初期缺錢，但他一沒固定資產(chǎn)，二沒自然人擔(dān)保，很難拿到貸款。”邵建新所經(jīng)營的江蘇南通經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)惠民小額貸款公司去年一年發(fā)放個人貸款約1.4億元，其中10%專供團組織推薦的創(chuàng)業(yè)青年，享受優(yōu)惠利率，“只能說是不虧本，談不上賺錢。這就是為什么有的銀行只說不做，年年都說給小額貸款，其實只是擺擺樣子而已”。

　　一邊是謹(jǐn)小慎微、惜貸少貸的金融機構(gòu)，另一邊是信用良好、創(chuàng)業(yè)意愿強烈、創(chuàng)業(yè)項目盈利預(yù)期顯著的創(chuàng)業(yè)青年。如何在兩者之間架起一座橋梁，既能幫助青年順利貸到款，又能打消金融機構(gòu)成本和風(fēng)險控制方面的顧慮？

　　各地團組織為此做出了多種嘗試，探索出一些好的經(jīng)驗與辦法。在擔(dān)保方式上，除聯(lián)保、互保、抵押擔(dān)保、信用擔(dān)保外，創(chuàng)新出“青年互助型”、“導(dǎo)師幫帶型”、“財政扶持型”、“基金支持型”、“專業(yè)擔(dān)保型”、“質(zhì)押創(chuàng)新型”、“產(chǎn)業(yè)擴張型”等多種金融機構(gòu)認(rèn)可、易于操作的擔(dān)保形式。

　　比如，安徽明確每年列支1000萬元專項基金用于青年創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息；遼寧沈陽對6種人群、25個微利創(chuàng)業(yè)項目實施政府貼息；廣西合浦推廣“龍頭企業(yè)＋青年＋銀行”模式，由糖廠為青年擔(dān)保申請貸款用于甘蔗種植并提供技術(shù)指導(dǎo)，青年以協(xié)議價格向糖廠出售甘蔗，糖廠從青年甘蔗款中扣除其應(yīng)還銀行貸款本息還予銀行；廣西樂業(yè)探索“信用村＋信用青年＋銀行”發(fā)展模式，以幼平鄉(xiāng)百中村作為農(nóng)村青年小額貸款項目信用試點村，目前已經(jīng)確立信用示范戶32戶，在該村發(fā)放貸款約150萬元。

　　不久前，邊月明也向鄉(xiāng)鎮(zhèn)團委遞交了申請材料，從農(nóng)信社貸到了一年期的10萬元創(chuàng)業(yè)啟動款，利息優(yōu)惠1厘多，只往銀行跑了3次，“沒有抵押，不用擔(dān)保，找團委敲章，接受團委今后的跟蹤指導(dǎo)、還款監(jiān)督就行。”

　　青年創(chuàng)業(yè)者偏愛“一條龍”服務(wù)

　　與一筆5萬元左右的創(chuàng)業(yè)啟動資金相比，如今的鄒媛媛顯然更看重每月一到兩次的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)課程，這與她一年前的想法完全背道而馳。

　　一年前，她創(chuàng)辦的體育服務(wù)公司剛剛起步，需要一筆5萬元小額貸款，輾轉(zhuǎn)與團大連市委接上頭，卻被要求去參加什么創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，“搞什么，我已經(jīng)忙得焦頭爛額了，哪還有空去參加培訓(xùn)。”

　　她打定主意，先去上一次課露個臉，以后再也不去了，沒想到，這一課居然讓她上出癮來，沒課上時還想得慌。“原先是為了貸到錢去上課，現(xiàn)在不用貸款，還想上課。”如今的鄒媛媛早已度過“缺米下鍋”的時節(jié)，開始對“充電”和“結(jié)交生意伙伴”產(chǎn)生了興趣。

　　這是大連團組織發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的“配套服務(wù)”——金融和創(chuàng)業(yè)知識培訓(xùn)。據(jù)悉，僅今年一年，全團就在“送金融知識下鄉(xiāng)活動月”中，舉辦各類小額貸款知識培訓(xùn)11206場，培訓(xùn)農(nóng)村青年105萬人。

　　團中央書記處第一書記陸昊曾在農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款試點工作座談會上指出，青年創(chuàng)業(yè)，一靠意愿，二靠能力，三靠條件。在有意愿的創(chuàng)業(yè)青年中，還要進一步解決兩個問題，一是素質(zhì)問題，二是條件問題。根據(jù)有關(guān)方面調(diào)查統(tǒng)計分析，在所有的創(chuàng)業(yè)條件中，一定的資金支持是最具普遍性的創(chuàng)業(yè)條件。

　　在一些地區(qū)，當(dāng)?shù)貓F組織關(guān)注青年創(chuàng)業(yè)資金問題的同時，也開始注意培養(yǎng)一部分青年的創(chuàng)業(yè)能力，提供“一條龍”服務(wù)。

　　即使今后自己有能力在外租住辦公室，應(yīng)屆畢業(yè)生郭冠楠也不愿意離開湖北青年企業(yè)孵化器。因為在這里，有他的很多“孵友”，他們不定期地參加創(chuàng)業(yè)沙龍，向會計師、律師、大學(xué)經(jīng)管教授、物流專家、政府官員等“創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師”咨詢企業(yè)管理、經(jīng)營方面的問題，“孵友”之間有時還能做做買賣。

　　在湖北，這個建筑面積達2358平方米的青年企業(yè)孵化器由團湖北省委自建自有、自管自用，從小額貸款、工商注冊到科技創(chuàng)新、財稅管理，與創(chuàng)業(yè)相關(guān)的“一條龍”服務(wù)可謂一應(yīng)俱全。

　　與之類似的集小額貸款、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等服務(wù)于一體的青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心在江蘇、福建、浙江、遼寧等地均有開辦。

　　一線團干個個成了“創(chuàng)業(yè)專家”

　　小額貸款不僅激發(fā)了年輕人的創(chuàng)業(yè)意愿，也給基層團組織帶去了新的活力。

　　作為山東省萊蕪市萊城區(qū)苗山鎮(zhèn)養(yǎng)豬專業(yè)合作社的團支部書記，農(nóng)村青年劉強曾一度感覺“沒啥事兒做”。掛“團支書”頭銜多年來，他幾乎沒有搞過一次像樣的支部活動，“大家都忙著掙錢，誰能有空參加活動？”

　　不過從去年開始，團支部有新“動作”了。劉強發(fā)出通知，“缺錢養(yǎng)豬的都來開個會，團支部幫大家辦貸款，利率優(yōu)惠。”

　　團支部號召的活動頭一回有那么多人來參加，合作社35歲以下的50多名青年幾乎全都到齊了。團支部的名聲就此一炮打響，往后與創(chuàng)業(yè)有關(guān)的問題大家第一個想到的就是劉強。

　　“基準(zhǔn)利率”、“上浮20%”、“風(fēng)險控制”、“壞賬率”……如今，劉強的嘴里經(jīng)常會蹦出一些讓家里人摸不著頭腦的“專業(yè)術(shù)語”，那是經(jīng)過團區(qū)委集中培訓(xùn)的結(jié)果。

　　青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作開展以來，幾乎每一名工作在一線的團干部都參加過相關(guān)的貸款、金融知識培訓(xùn)課程，怎樣控制貸款風(fēng)險、項目審核有哪些步驟、貸款發(fā)放后如何跟蹤監(jiān)督等，數(shù)家合作銀行的培訓(xùn)參加下來，一線團干部們個個成了“創(chuàng)業(yè)專家”。

　　有了基本知識后，他們還用自己專業(yè)的貸款知識和周到的創(chuàng)業(yè)服務(wù)贏得了青年人的信賴，成為創(chuàng)業(yè)青年的朋友。

　　由于村里有9戶人家申請了青年創(chuàng)業(yè)小額貸款，浙江省安吉縣遞鋪鎮(zhèn)蘭田村團支部書記彭化龍肩上的擔(dān)子又重了許多。每個月他都會跟這9戶人家聯(lián)系，一方面了解對方的白茶種植或小龍蝦養(yǎng)殖情況，另一方面詢問對方是否已按時還款。

　　如果農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)殖情況不佳，那么他還要找鄉(xiāng)鎮(zhèn)團委書記，請對方幫忙聯(lián)系農(nóng)技站專家來指導(dǎo)，“大家現(xiàn)在都很熟了，遇到問題都直接打我電話。”

　　用當(dāng)下時髦的話來說，彭化龍與自己負(fù)責(zé)的9名創(chuàng)業(yè)青年的關(guān)系已經(jīng)到了“散買賣，不散交情”的份兒上，即便對方今后不再需要貸款，他們與團支書、與團支部的聯(lián)系依然還在。(王燁捷)