匯豐經(jīng)濟(jì)研究亞太區(qū)聯(lián)席主管屈宏斌告訴記者，國(guó)內(nèi)銀行的凈息差普遍在250到300個(gè)基點(diǎn)(2.5%-3%)，構(gòu)成了銀行的主要收入來(lái)源，而隨著利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來(lái)越激烈，存款利率可能會(huì)提高，貸款利率可能會(huì)下降，這觸動(dòng)了銀行的核心利益。(12月20日《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》)

　　我國(guó)銀行利潤(rùn)之高，已高得連銀行行長(zhǎng)都覺(jué)得“不好意思”。尤其是今年，企業(yè)在諸多不利因素掣肘下，經(jīng)營(yíng)壓力變大，一些企業(yè)倒閉，一些企業(yè)主“跑路”，與之形成鮮明對(duì)比，銀行業(yè)這邊風(fēng)景獨(dú)好。前三季度，16家銀行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.66萬(wàn)億元，超過(guò)西部六省同期GDP總和，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)近7000億元，同比增三成以上，平均每天賺25億元。

　　銀行業(yè)的“發(fā)家致富”，源于庇護(hù)下的管制利率，并非憑自身超強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)新能力。換言之，利差收入已成為銀行悶聲發(fā)財(cái)?shù)闹饕�因素，利差收入高達(dá)七至八成的營(yíng)收占比幾乎國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的普遍現(xiàn)象。前幾個(gè)月，國(guó)際知名咨詢公司波士頓發(fā)布的《銀行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造報(bào)告》顯示，與世界成熟同行相比，中國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)來(lái)源仍然是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)和與之相伴的驚人存貸款利差，中國(guó)銀行業(yè)利差比國(guó)外高14倍。

　　中國(guó)銀行之所以長(zhǎng)期處在“利差時(shí)代”，最重要的原因是，國(guó)內(nèi)的資本市場(chǎng)尚不成熟，還略顯幼稚。相反，發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)相當(dāng)成熟，雖然國(guó)家之間由于經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的差異及歷史制度的不同利差水平有高有低，但銀行利差總體來(lái)說(shuō)處于一個(gè)相對(duì)合理的水平。在中國(guó)，一筆交易銀行可以輕松賺到至少300個(gè)基點(diǎn)(1個(gè)基點(diǎn)等于萬(wàn)分之一)的利差，而在成熟的市場(chǎng)上，能達(dá)到20個(gè)基點(diǎn)已經(jīng)很不錯(cuò)了。

　　成熟市場(chǎng)上，商業(yè)銀行一般都不是靠“吃利差”過(guò)日子，而是特別重視提高銀行中介的運(yùn)營(yíng)效率與專業(yè)化水平，增強(qiáng)銀行體系的競(jìng)爭(zhēng)度。歐美銀行中間業(yè)務(wù)收入一般占銀行總收入的25%以上，部分大銀行甚至超過(guò)了50%，并呈繼續(xù)上升趨勢(shì)。例如德國(guó)商業(yè)銀行60%以上的收入來(lái)自于中間業(yè)務(wù)；巴克萊銀行的中間業(yè)務(wù)收入占73%；美國(guó)大型銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入比重多在50%以上，甚至高達(dá)80%。而我國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)占比僅占20%左右。

　　雖然發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行以收費(fèi)為特征的金融服務(wù)等中間業(yè)務(wù)，已占據(jù)它們收入總額的一半以上，但他們存貸業(yè)務(wù)帶來(lái)的利潤(rùn)僅占總利潤(rùn)的二成上下，而承兌、資信調(diào)查、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期貨等中間科技含量很高的業(yè)務(wù)，卻為其帶來(lái)了80%的利潤(rùn)，中間業(yè)務(wù)儼然成為一座名副其實(shí)的“金礦”。

　　國(guó)內(nèi)銀行要想體面地可持續(xù)發(fā)展，一方面，增強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)。商業(yè)銀行要摒棄“吃利差”的落后觀念，盡快適應(yīng)中國(guó)廣大客戶對(duì)銀行的要求，從簡(jiǎn)單的存取錢過(guò)渡到更高層次的要求，不斷拓展業(yè)務(wù)，諸如開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、審計(jì)咨詢業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)等等。與此同時(shí)，以國(guó)外銀行進(jìn)軍國(guó)內(nèi)為契機(jī)，積極改善服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。更為重要是要通過(guò)利率市場(chǎng)化變革，來(lái)倒逼銀行提高服務(wù)質(zhì)量，贏得更多的客戶，從而牢牢占據(jù)金融市場(chǎng)上的主動(dòng)權(quán)。