《機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》昨天由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式公布，其中明確規(guī)定：“車(chē)輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。”示范同時(shí)還明確，無(wú)責(zé)方可向自己的保險(xiǎn)公司先行索賠。

　　昨天，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)800多條征求意見(jiàn)修訂并正式發(fā)布《機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》。在新修訂示范條款中規(guī)定，車(chē)輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償；發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。同時(shí)，《示范條款》還規(guī)定，消費(fèi)者在發(fā)生車(chē)輛損失保險(xiǎn)事故后，除可以沿用過(guò)去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。

　　新條款還擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，將原有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中“教練車(chē)特約”、“租車(chē)人人車(chē)失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車(chē)鏡車(chē)燈單獨(dú)損壞”、“車(chē)載貨物掉落”附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任；刪除了原有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款實(shí)踐中存在一定爭(zhēng)議的十余條責(zé)任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”、“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的合法有效行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證”；免去了原有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款中的部分絕對(duì)免賠率。從而有效擴(kuò)大了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，使商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保障更加滿(mǎn)足廣大消費(fèi)者的需要。

　　《示范條款》對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的索賠資料進(jìn)行了簡(jiǎn)化，例如不再要求車(chē)輛損失保險(xiǎn)索賠提供營(yíng)運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險(xiǎn)索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車(chē)鑰匙等資料。另外，新條款除對(duì)特種車(chē)，摩托車(chē)、拖拉機(jī)，單程提車(chē)單獨(dú)設(shè)置條款外，其余機(jī)動(dòng)車(chē)均采用統(tǒng)一的條款。每個(gè)條款分為總則、主險(xiǎn)條款、通用條款、附加險(xiǎn)條款、釋義等部分。同時(shí)《示范條款》還對(duì)現(xiàn)有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)條款進(jìn)行了大幅簡(jiǎn)化，把部分附加險(xiǎn)納入主險(xiǎn)保障范圍，僅保留玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)等十個(gè)附加險(xiǎn)，并新增了無(wú)法找到第三方不計(jì)免賠險(xiǎn)。

　　問(wèn)題1

　　新版車(chē)險(xiǎn)會(huì)增加保費(fèi)嗎

　　新版車(chē)險(xiǎn)示范條款中保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比過(guò)去多了，很多車(chē)主也擔(dān)心這會(huì)提高車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車(chē)險(xiǎn)工作組專(zhuān)家陳東輝告訴記者，并不會(huì)出現(xiàn)費(fèi)率大幅提高的現(xiàn)象。他表示，行業(yè)協(xié)會(huì)正在要求各家公司收集數(shù)據(jù)，進(jìn)行車(chē)損險(xiǎn)損失率的測(cè)算。示范實(shí)施的原則是確保費(fèi)率公平，就是不同的類(lèi)別情況要根據(jù)實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)狀況決定保費(fèi)的高低，以后的市場(chǎng)將是費(fèi)率差異化的市場(chǎng)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)這么激烈，大幅度的波動(dòng)是各家公司可能都不能承受的。

　　問(wèn)題2

　　新版車(chē)險(xiǎn)何時(shí)能實(shí)施

　　《示范條款》正式發(fā)布并不等于車(chē)主們馬上能享受這些條款。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車(chē)險(xiǎn)工作組專(zhuān)家表示，行業(yè)內(nèi)還有幾項(xiàng)主要工作需要完成。記者了解到，尚未完成的工作包括對(duì)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)損失率進(jìn)行一個(gè)測(cè)算；行業(yè)示范單證的設(shè)計(jì)；行業(yè)承保理賠實(shí)物的制定。目前“代位求償”完善工作已經(jīng)基本完成。中保協(xié)表示，新版示范條款爭(zhēng)取在年內(nèi)能夠?qū)嵤��?/p>