溫州市獲批成為金融綜合改革試驗區(qū)，是一個極強(qiáng)的暖春信號，將倒逼民間借貸立法，填補(bǔ)借貸法律空白，給民間資本“合理名分”，滿足中國民間借貸的市場需求。這將對溫州乃至全國民間資本的陽光化、規(guī)范化起到積極的推動作用，這有利于民間資本向著規(guī)范、有序的方向前進(jìn)，最終成為持續(xù)創(chuàng)新的一股力量。

　　自去年以來，以溫州經(jīng)濟(jì)為代表的民營經(jīng)濟(jì)尤其中小企業(yè)遭遇越來越多的生存挑戰(zhàn)，其中極端化地體現(xiàn)在越來越多的老板受困資金鏈斷裂，被“高利貸”壓得奄奄一息，不斷傳來“跑路”與“自殺”的噩耗。

　　“冰凍三尺非一日之寒”，導(dǎo)致中小企業(yè)生存危機(jī)的因素有很多，如勞動紅利消失、原材料成本上漲、國際市場萎縮等等，其中還有一個相當(dāng)重要的因素——融資困難。由于“先天不足”，缺少抵押的中小企業(yè)很難得到官方銀行的融資支持。民間借貸固然向中小企業(yè)伸出“橄欖枝”，可是這支橄欖枝接起來也有些燙手。

　　民間資本由“體外循環(huán)”進(jìn)入民間金融，仍然徘徊在金融宏觀調(diào)控之外。不規(guī)范的運(yùn)作機(jī)制以及內(nèi)在高風(fēng)險的無限釋放性，導(dǎo)致金融秩序混亂。由于民間借貸沒有正式的“身份”，得不到法律保護(hù)，使得民間借貸的利率普遍較高。高利率運(yùn)作模式提高了借款企業(yè)的資金成本，使企業(yè)原本就緊張的資金鏈變得更加脆弱，有可能引發(fā)支付風(fēng)險，危及企業(yè)生存。

　　2012年，對于溫州中小企業(yè)，更是一個相當(dāng)困難的年份，2011年的跑路潮嚴(yán)重削弱了企業(yè)的信用基礎(chǔ)，銀行對中小企業(yè)更加退避三尺。雖然政府“苦口婆心”地強(qiáng)調(diào)希望銀行能夠同舟同濟(jì)，但銀行已變得相當(dāng)謹(jǐn)慎，很難大度扮演雪中送炭的角色。

　　畢竟銀行很難取代民間融資的地位。而且，金融資本完全掌握在國家手里，會帶來大量的道德與法律風(fēng)險，大量的金融創(chuàng)新被阻礙，金融創(chuàng)新所需的制度變革也會停滯，而且權(quán)貴資本主義會更為泛濫，更為不合理的資源配置產(chǎn)生。

　　因而，民間借貸亟需合法化，這既有利于民間借貸合理健康的發(fā)展，也有利于中小企業(yè)獲得更為公平合理的融資平臺，打破當(dāng)前銀行獨大的金融僵局。政府應(yīng)鼓勵民間信貸走出灰色地帶，給予更多的合法性空間，讓民間金融在陽光下運(yùn)行。

　　2012年2月28日，經(jīng)過各方奔走和努力，國務(wù)院總理溫家寶主持召開的國務(wù)院常務(wù)會議終于批準(zhǔn)實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，要求在溫州實施體制機(jī)制創(chuàng)新，構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相匹配的多元化金融體系，這是國家實施金融改革的喜人信號。

　　國務(wù)院針對溫州市金融改革試驗區(qū)設(shè)置了12項任務(wù)，包括建立民間融資備案管理制度、加快發(fā)展新型金融組織、發(fā)展專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、研究開展個人境外直接投資試點、深化地方金融機(jī)構(gòu)改革、創(chuàng)新發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品與服務(wù)、培育發(fā)展地方資本市場、推動更多企業(yè)尤其是小微企業(yè)通過債券市場融資、拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域、推動小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)、建立金融綜合改革風(fēng)險防范機(jī)制等……每一項任務(wù)都對溫州金融改革至關(guān)重要，有助于民間借貸的破冰。如今，溫州已開始籌備民間借貸服務(wù)中心；對小額貸款公司門檻的適度降低(民間資本完全可以脫離銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而獨自發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并且，小額貸款公司也可以完全獨立轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行)，則會使未來3年溫州將新增120家小額貸款機(jī)構(gòu)；重新啟動曾被叫停的個人境外直接投資試點，也給民間資本拓展了新的投資領(lǐng)域……

　　溫州市獲批成為金融綜合改革試驗區(qū)，是一個極強(qiáng)的暖春信號，將倒逼民間借貸立法，填補(bǔ)借貸法律空白，給民間資本“合理名分”，滿足中國民間借貸的市場需求。這將對溫州乃至全國民間資本的陽光化、規(guī)范化起到積極的推動作用，這有利于民間資本向著規(guī)范、有序的方向前進(jìn)，最終成為持續(xù)創(chuàng)新的一股力量。金融創(chuàng)新將對中小微型企業(yè)的貸款難、融資難問題提供一條全新的途徑，幫助微小企業(yè)殺出一條血路。同時，還能夠引導(dǎo)游離于實體經(jīng)濟(jì)之外的龐大民間資本進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)，將投機(jī)行為變成投資行為，將“炒作經(jīng)濟(jì)”變?yōu)椤皠?wù)實經(jīng)濟(jì)。”

　　一直以來，溫州都是民營經(jīng)濟(jì)的風(fēng)向標(biāo)，其中成千上萬民營企業(yè)的顛沛沉浮反映著中國民營經(jīng)濟(jì)的喜怒悲歡。今天，溫州作為“金融綜合改革實驗區(qū)”，再次成為民營經(jīng)濟(jì)尤其中小企業(yè)成功突破發(fā)展瓶頸的風(fēng)向標(biāo)。不過，改革并非朝夕之功。在未來3-5個月內(nèi)，將會有一些改變性的法律與政策在溫州實施，甚至有可能會給溫州帶來陣痛，希望中小企業(yè)能順利挺過這項考驗，以金融改革為契機(jī)成功實現(xiàn)涅槃。