據銀監會日前披露的今年一季度商業銀行主要監管指標情況，截至3月末，商業銀行實現凈利潤3260億元，較上年同期保持了20%左右的增速。與凈利潤上漲的同時，商業銀行不良貸款余額連續兩個季度反彈。總體不良貸款余額卻上升至4382億元，較去年末的4279億元增幅達2.4%。

　　2011年四季度以來，伴隨著宏觀經濟增速下滑，銀行業不良貸款額和不良貸款率較三季度已出現小幅上升。根據銀監會數據，2011年末不良貸款為4279億元，較當年三季度上升201億元，不良貸款率環比上升0.1%至1.0%，經濟波動對銀行資產質量的負影響開始顯現。

　　中國銀行業協會副會長楊再平認為，以2011年銀行業10412億利潤為基數，若不良率上升1個百分點，損失率50%，則利潤損失21%，僅剩8225億元。他認為，銀行利潤持續增長將面臨各方面嚴峻挑戰。商業銀行若無應對良策，不僅利潤增長不再，甚至難逃“恐龍宿命”。

　　國際評級機構標準普爾指出，中國銀行業或將迎來信貸質量下行期。國內經濟放緩和貸款定價的可能下降或將侵蝕中國銀行業2012年的利潤率。

　　標準普爾預計，2012年不良貸款率或上升2-3個百分點。

　　有分析人士認為，造成不良貸款持續上升的因素，從宏觀經濟形勢分析，主要是從去年下半年開始我國經濟開始出現減速，工業企業生產不景氣，特別是中小微型企業狀況不佳，使得不良貸款問題開始暴露出來。具體地看，個別地方融資平臺貸款開始出現不良，隨著房地產調控的深入，房貸不良也開始出現。從這些情況分析，銀行不良貸款繼續走高的可能性較大。

　　瑞銀證券指出，不良貸款余額回升主要集中在受民間借貸及中小企業經營困難影響較大的長三角地區，其中浙江地區2011年不良貸款率較2010年上升5bp，不良貸款余額上升21%。

　　根據銀監會的統計，截至2011年末，全國小企業不良率為2.02%，其中單戶授權500萬元以下的小企業不良率更是高達5.14%。

　　“今年以來，我國經濟增速放緩，小微企業普遍存在開工不足，訂單減少，原材料和勞動力成本上漲。同時全國陸續發生多起因企業民間借貸資金鏈斷裂導致停產或企業主逃逸的事件，并通過擔保鏈和關聯關系向外傳導，給銀行信貸資金安全帶來隱患。”中國銀行公司金融總部中小企業總經理王建曾表示。

　　此外，根據銀監會數據，2011年末貸款損失準備達到1.10萬億元，撥備覆蓋率大幅上升至278.1%。截至今年一季度，除寧波銀行未公布撥備覆蓋率外，據測算15家上市銀行的撥備覆蓋率平均達到331.11%，較上季末繼續提高。15家銀行中，季末撥備覆蓋率最高的浦發銀行，達458.60%，并且這一數值還較該行年初數據下降了41個百分點。