中國(guó)人民銀行7日宣布，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)并調(diào)整利率浮動(dòng)區(qū)間。多位專家和銀行業(yè)人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，商業(yè)銀行凈息差將顯著收窄，對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)構(gòu)成拖累，并加劇未來銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，使銀行面臨信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等壓力。

　　銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)或加劇

　　此前中國(guó)銀行業(yè)“暴利”曾引發(fā)輿論熱議。業(yè)內(nèi)人士表示，此次央行在降息的同時(shí)調(diào)整利率浮動(dòng)區(qū)間，將促使銀行凈息差收窄，通過降低銀行業(yè)利潤(rùn)來反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、市場(chǎng)研究總監(jiān)魯政委表示，存款利率明降暗升，一年期存款基準(zhǔn)利率3.5%下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)后為3.25%，如果在此基礎(chǔ)上上浮1.1倍，則為3.575%，比降息前的水平還高0.075個(gè)百分點(diǎn)。再加上貸款利率下調(diào)和下浮，銀行凈息差將顯著收窄，持續(xù)維持資本充足率難度很大。他直言，銀行業(yè)“白刃戰(zhàn)”已經(jīng)來臨。

　　交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員鄂永健表示，此次存款上限浮動(dòng)開啟了存貸款利率雙向浮動(dòng)的新時(shí)期。鑒于當(dāng)前商業(yè)銀行吸收存款的競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，預(yù)計(jì)存款利率上浮擴(kuò)大會(huì)迅速提高銀行存款成本。假設(shè)存款利率上浮用足基準(zhǔn)利率1.1倍的空間，同時(shí)貸款利率因當(dāng)前已上浮較多而保持基本不變，粗略估算將導(dǎo)致凈息差收窄20個(gè)基點(diǎn)。因此，綜合考慮此次降息和調(diào)整利率浮動(dòng)區(qū)間，將導(dǎo)致銀行息差下降約25個(gè)基點(diǎn)，對(duì)銀行業(yè)有明顯負(fù)面影響。

　　國(guó)務(wù)院參事夏斌認(rèn)為，利率徹底市場(chǎng)化意味著銀行業(yè)成本提高，利差縮小，競(jìng)爭(zhēng)加劇，一些銀行甚至可能會(huì)倒閉、破產(chǎn)。盡管存款利率徹底市場(chǎng)化非常艱難，但仍要知難而進(jìn)。同時(shí)，相關(guān)部門必須加快利率市場(chǎng)化配套制度的建設(shè)。利率市場(chǎng)化整體上應(yīng)推行漸進(jìn)式改革，抓緊出臺(tái)對(duì)貸款利率下浮、存款利率上浮的有限改革。

　　某國(guó)有大型銀行人士表示，未來銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必將加劇。隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)和盈利模式亟待轉(zhuǎn)型。