讀者反映：近日，市民張先生@福州日報財金周刊(weibo.com/fzrbcjzk)咨詢，近期準備購車，想了解銀行信用卡汽車分期付款與抵押貸款哪個更合理。　　　　記者調查：隨著信用卡的日漸普及，越來越多的持卡人選擇分期付款的消費模式，銀行也為此推出“零利息”“低首付”等優(yōu)惠政策，這相對于抵押貸款手續(xù)簡便且直接，銀行審核條件較為寬松。但是“零利息”并不是“完全免費”，信用卡免息分期付款看似誘人，實際暗藏“殺機”。

　　就拿張先生來說，計劃買一款價值約15萬元的車型，首付30%，分3年按揭，按目前部分銀行36期的分期費率約為11%，手續(xù)費為105000元×11%=11550元，且銀行要求在第一個還款周期一次性收取，而根據銀行最新3至5年期的年貸款月利率為5.33%，所以分期付款的手續(xù)費率已經趕上甚至超過貸款利率。

　　理財專家提醒：持卡人在選擇消費分期付款時，要慎重考慮分期期數及手續(xù)費，各家銀行的手續(xù)費不同，同時根據消費者選擇的分期數手續(xù)費也各異，分期越少費率越低，選擇適合的信用卡分期，才能更加合算。