“雙節(jié)”臨近，國內(nèi)旅游保險市場升溫，游山玩水前先買保險成為很多出游者的主動選擇。保險專家表示，不管選擇跟團(tuán)游還是自助，旅游保險都必不可少，消費(fèi)者可以從保障范圍、保額、免責(zé)條款這三個角度出發(fā)，鎖定適合自身的產(chǎn)品。

　　旅游保險成必備

　　隨著國內(nèi)旅游市場的升溫，旅游保險也日益受到廣大“驢友”的認(rèn)可，窮游網(wǎng)一款名為“出行裝備”的A PP已經(jīng)將旅游意外險列在待辦事項的首位。對此，保險專家指出，不管出行方式選擇跟團(tuán)還是自助，旅游保險都必不可少。

　　對于尋求省心悠閑的旅行者以及一些中老年消費(fèi)者來說，跟團(tuán)游依然是首選。由于旅行社的合同往往包含“保險”事項，因此很多消費(fèi)者感覺沒有再自行購買保險的必要。對此，中德安聯(lián)的保險專家張娟介紹說，旅行社責(zé)任險保障的是由于旅行社的責(zé)任導(dǎo)致的保險事故，對于旅游者因個人原因造成的意外事故、醫(yī)療費(fèi)用支出并不承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，消費(fèi)者最好在此基礎(chǔ)上自行購買一款旅游保險產(chǎn)品。

　　此外，隨著旅游市場的細(xì)分，一種叫自由行的旅游產(chǎn)品受到很多追求自由的年輕人的喜愛。由于這類產(chǎn)品通常只包括當(dāng)?shù)鼐频曜∷拶M(fèi)以及往返機(jī)票，其他都需要自行安排，風(fēng)險并不比純粹的自助游少，更需要保險產(chǎn)品提供保障。

　　那么，該如何挑選旅游保險呢？張娟建議，可以從保障范圍、保額、免責(zé)條款這三個角度出發(fā)，鎖定適合自身的產(chǎn)品。從保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼等，有些意外險產(chǎn)品還包括醫(yī)療運(yùn)送和送返費(fèi)用、身故遺體送返費(fèi)用等保障，建議旅行者根據(jù)自身行程的風(fēng)險程度進(jìn)行挑選。

　　保額設(shè)定的合理與否決定著意外發(fā)生時所購買保障的充分程度，也決定著能否切實(shí)降低甚至消除經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。對此張娟建議，理想狀況下，身故及全殘保額設(shè)定為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險人的家庭生活質(zhì)量在10年內(nèi)不會受影響。而醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼等保額可根據(jù)目的地的醫(yī)療消費(fèi)水平進(jìn)行相應(yīng)設(shè)定。

　　同時，需要注意的是，如果旅游期間要參加跳傘、潛水、滑雪、攀巖、探險等非職業(yè)高風(fēng)險運(yùn)動，一定要特別注意自己購買的保險是否涵蓋了這些保障范圍。在旅游保險產(chǎn)品中，個人財產(chǎn)因意外被損毀或盜竊、個人行李損壞或被盜也是可能發(fā)生的風(fēng)險，這些風(fēng)險可以通過附加險的方式投保。

　　為家上把“安全鎖”

　　連續(xù)八天的長假，很多人會長時間遠(yuǎn)離住所，這給家庭財產(chǎn)安全帶來了一定風(fēng)險。保險專家建議，在投保人為人身做足保障的同時，也應(yīng)為家庭財產(chǎn)上把“保險鎖”。

　　家庭財產(chǎn)保險即家財險，主要面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財產(chǎn)為保險對象，可以為家庭減少損失。在保障范圍上，凡是被保險人自有、代他人保管或與他人共有的坐落于保險單所載明地址內(nèi)下列家庭財產(chǎn)，投保人均可以自由選擇投保：房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套設(shè)備等；室內(nèi)財產(chǎn)，以及農(nóng)村家庭存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機(jī)動農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和存放于室內(nèi)的糧食及農(nóng)副產(chǎn)品也可以投保。

　　但是在我國，目前投保家財險的家庭并不多。對于有意投保的家庭，陽光保險的專家表示，家財險屬于短期險種，一年繳費(fèi)一次，大體分為基本保障型家財險和附加保障型家財險兩類。其中，基本保障型家財險的最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，一般都會按保額或保費(fèi)高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋裝修、家具、家用電器等。

　　另外，消費(fèi)者還可以選擇附加盜搶險、附加家用電器安全險、附加管道破裂水漬險、附加現(xiàn)金首飾盜搶險、附加監(jiān)護(hù)人責(zé)任險、附加家養(yǎng)寵物責(zé)任險等若干附加產(chǎn)品，涵蓋家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。

　　網(wǎng)站渠道受追捧

　　隨著人們生活水平的提高，旅游的頻次越來越多，旅游觀念也發(fā)生了很大的改變，降低各種人為或非人為因素導(dǎo)致的風(fēng)險，提升旅游品質(zhì)，成為普遍的利益訴求。而受益于消費(fèi)者對旅游品質(zhì)的訴求和對購買渠道便捷高效特性的重視，網(wǎng)購保險得到了迅猛發(fā)展。

　　事實(shí)上，通過保險公司官網(wǎng)直接投保優(yōu)點(diǎn)顯而易見：首先，網(wǎng)站購買不易上當(dāng)受騙，也沒有中間渠道成本，比較劃算；其次，方便快捷的支付也可以省去不少時間。記者在一些保險中介網(wǎng)站看到，保期為7天的旅游保險產(chǎn)品已經(jīng)成為近期市場上當(dāng)之無愧的主打，也是各保險公司角逐的焦點(diǎn)，其目標(biāo)顯然直指“雙節(jié)”市場。

　　而為滿足市場需求、應(yīng)對行業(yè)競爭，各家保險公司開發(fā)的相關(guān)產(chǎn)品線越來越豐富，產(chǎn)品涵蓋了國內(nèi)游和境外游，囊括了自駕游、冒險游、商旅游等各種形式，價格從幾元到幾千元不等，保障的金額也從幾萬元到上百萬元各異。

　　保險專家建議，青睞大公司產(chǎn)品的消費(fèi)者可以登錄中國人壽、中國平安、太平洋保險等保險公司的官方網(wǎng)站購買產(chǎn)品。對產(chǎn)品設(shè)計不太了解的消費(fèi)者，也可以利用保險中介性質(zhì)的網(wǎng)站，通過對不同保險公司的不同旅行保險產(chǎn)品相互比對，來購買最適合自己需求的那一款。此外，一些與保險公司有合作的旅游網(wǎng)站也可適當(dāng)考慮。