坊間爭(zhēng)論不休的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定位問題已有定論。10月份，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例(草案)》，盡管目前條例全文還沒有公布，不過消息人士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，與此前征求意見稿不同，即將公布的修改版本中最大的變化，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體不再限定為保險(xiǎn)公司，而是包括了保險(xiǎn)公司和互助保險(xiǎn)組織等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　與半年前相比，這一進(jìn)展對(duì)后者而言似乎是一個(gè)不小的勝利：《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》自5月公布之后，一度頗多爭(zhēng)議之聲，尤其是對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定位和經(jīng)營(yíng)主體方面的內(nèi)容，受到很多互助保險(xiǎn)組織的反對(duì)。

　　事實(shí)上，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，商業(yè)保險(xiǎn)公司“下鄉(xiāng)”這一模式面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)貼漏洞，人員吃緊，風(fēng)險(xiǎn)難控等問題比較突出。在這樣的背景下，不少農(nóng)業(yè)部門的人士提出了另一種“解決方案”，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)是要解決“三農(nóng)”問題和保障糧食安全，農(nóng)業(yè)部和財(cái)政部應(yīng)該主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，方向是互助合作制度，應(yīng)該明確互助合作保險(xiǎn)的法律地位。

　　而實(shí)踐中，互助合作保險(xiǎn)模式也不乏成功案例。陜西省農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的互助保險(xiǎn)中開展時(shí)間較早，規(guī)模較大的涉農(nóng)險(xiǎn)種之一，由陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)和農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理系統(tǒng)聯(lián)合創(chuàng)辦，截至今年5月，已經(jīng)在全省66個(gè)縣區(qū)開展，互助會(huì)員1.9萬名，會(huì)費(fèi)收入超過500萬。

　　在陜西省扶風(fēng)縣農(nóng)機(jī)監(jiān)理會(huì)并不寬敞的院子里，記者看到一塊非常醒目的“2012年農(nóng)機(jī)‘三免兩補(bǔ)’政策”宣傳海報(bào)，上書“農(nóng)機(jī)掛牌免費(fèi)，農(nóng)機(jī)檢驗(yàn)免費(fèi)，駕證換發(fā)免費(fèi)，農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)機(jī)施行國(guó)家補(bǔ)貼，農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼”。

　　“我們做的是拖拉機(jī)安全互助和聯(lián)合收割(獲)機(jī)安全互助兩個(gè)保險(xiǎn)品種，因?yàn)楝F(xiàn)在有30%至40%左右的財(cái)政補(bǔ)貼，縣里的農(nóng)機(jī)手參與比較踴躍，目前上路運(yùn)營(yíng)的基本上都上了這個(gè)(互助)保險(xiǎn)。”陜西省扶風(fēng)縣農(nóng)機(jī)管理服務(wù)中心主任黨軍海告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，由于農(nóng)機(jī)安全事故頻發(fā)，保險(xiǎn)公司要么保費(fèi)極高要么不愿承保，因此大量農(nóng)機(jī)手只能“裸機(jī)”冒險(xiǎn)作業(yè)，而互助保險(xiǎn)開展很大程度上解決了這一問題。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，在多數(shù)“投保人”眼里，這類互助保險(xiǎn)確實(shí)比買商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品更有吸引力。“2006年買的車，當(dāng)時(shí)也從保險(xiǎn)公司買的保險(xiǎn)，但從2010年開始以后，我就上這個(gè)互助保險(xiǎn)了，村里大多數(shù)駕駛員都上了。”扶風(fēng)縣陳關(guān)鎮(zhèn)秦村一組一位聯(lián)合收割機(jī)的農(nóng)機(jī)手趙周乾說：“主要還是(因?yàn)?有政府補(bǔ)貼，比保險(xiǎn)公司便宜，服務(wù)也挺好，有機(jī)器出事故的，賠款也很快。”

　　從全國(guó)范圍看，農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)并不是唯一成功的案例，漁業(yè)互助保險(xiǎn)、果樹互助保險(xiǎn)等一大批險(xiǎn)種已經(jīng)成為所在領(lǐng)域的主力軍，部分險(xiǎn)種甚至已經(jīng)牢牢占據(jù)了90%以上的市場(chǎng)份額。而這一模式與目前在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上占絕對(duì)主力的商業(yè)保險(xiǎn)模式的地位之爭(zhēng)，也成了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》公布后業(yè)內(nèi)爭(zhēng)論的焦點(diǎn)。

　　據(jù)了解，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的征求意見稿中將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體限定為保險(xiǎn)公司，對(duì)于“互助合作保險(xiǎn)”只字未提，對(duì)于保險(xiǎn)公司以外的其他保險(xiǎn)組織，規(guī)定有2年的“觀察期”，符合條件的才可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該定位于政策性還是商業(yè)性？農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該由商業(yè)保險(xiǎn)公司主導(dǎo)，還是互助保險(xiǎn)等多種組織形式共同發(fā)展？這一問題上，從不同立場(chǎng)和角度必然會(huì)得出不同的答案。江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司農(nóng)林部首席專家郭永利認(rèn)為，互助合作保險(xiǎn)和農(nóng)民才是“門當(dāng)戶對(duì)”的，通過互助共濟(jì)的辦法，做到互保、互監(jiān)、互檢，達(dá)到最低的成本和最小的風(fēng)險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)公司則可以承接再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村部部長(zhǎng)徐小青告訴記者，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的設(shè)立是國(guó)家支持“三農(nóng)”和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化政策體系中的一部分，一定要體現(xiàn)其政策性，應(yīng)該讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)適應(yīng)農(nóng)業(yè)本身的特點(diǎn)，而不是讓農(nóng)業(yè)來適應(yīng)商業(yè)性的保險(xiǎn)體系。政府對(duì)于互助合作保險(xiǎn)應(yīng)該給予扶持，使其逐步發(fā)展，讓農(nóng)民有更多的選擇。

　　不過，保險(xiǎn)行業(yè)人士普遍對(duì)此持有懷疑態(tài)度。人保財(cái)險(xiǎn)陜西分公司一位負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，互助保險(xiǎn)是較為原始的保險(xiǎn)形式，不僅“低保費(fèi)、低保障”的模式在現(xiàn)有條件下過于理想化，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)，定損理賠，核算等工作也非常專業(yè)。此外，相比協(xié)會(huì)等非盈利社會(huì)團(tuán)體模式主導(dǎo)的，公司制經(jīng)營(yíng)更為關(guān)系清晰便于監(jiān)管，因此“只能由保險(xiǎn)公司來做”。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任楊華柏不久前也撰文指出，從國(guó)外的情況看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有四種不同模式，一是政府主辦的國(guó)有化模式，二是政府扶持的商業(yè)模式，三是政府支持下的國(guó)有化—商業(yè)化混合模式，四是政府支持下的互助合作保險(xiǎn)模式。中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式和原則應(yīng)是“國(guó)家支持引導(dǎo)、農(nóng)民自愿投保、公司自主經(jīng)營(yíng)、政府嚴(yán)加監(jiān)管”。

　　對(duì)此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專家、首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策和法律法規(guī)應(yīng)該早日出臺(tái)，保險(xiǎn)公司才能有長(zhǎng)期的打算。合作保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)有其優(yōu)點(diǎn)，但不能因此否定商業(yè)保險(xiǎn)公司的作用。