帶芯銀行卡安全并未升級

　　記者程思思

　　在磁條銀行卡頻頻曝光盜刷案件之時，芯片金融IC卡的面世讓持卡人歡欣鼓舞，一項近千名湖北網友參與的調查顯示，三成消費者已將磁條銀行卡更換為芯片金融IC卡，不過細心的市民發現，新換的金融IC卡依然保留著磁條，這種既有磁條又有芯片的雙介質產品真的安全嗎？

　　帶芯磁條卡只是過渡產品

　　昨日記者在位于臺北路的一家國有銀行看到，最新推出的金融IC卡和磁條卡的主要不同在于，新卡的正面左方嵌著小拇指大小的芯片，而卡片的背面則與磁條卡一樣，依然留有黑色磁條區。

　　“現在發行的IC卡都是這樣，又有芯片又有磁條。”一位銀行個金部有關負責人解釋，在芯片卡推廣初期，銀行大多發行的磁條芯片復合卡，這意味著同一張銀行卡上設置芯片和磁條兩種介質，這是一種過渡期的做法。”他介紹，這主要是因為當前刷卡終端設備改造尚未完成，單芯片卡無法全面受理，加之不少持卡人仍習慣使用磁條卡，使得銀行在短期內只好采取“兼容磁條和芯片”的發卡模式。

　　“受理環境不暢是銀行發行雙介質IC卡的主要原因。”銀行人士透露，2011年3月，央行發布《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》，宣布將在全國范圍內正式啟動IC卡芯片遷移工作。但實際上金融IC卡的推進并不順利。根據目前央行統計數據顯示，芯片銀行卡發卡占比遠未達標，芯片卡在銀行卡的占比僅有1.4%。“為讓換卡工作順利進行，多數銀行選擇了折中的方法，同時也可以讓持卡人逐漸改變消費習慣”。

　　“磁條+芯片”并不意味“雙保險”

　　目前，市面上普遍流通的磁條卡，屬于技術含量比較低的制卡方式，不法分子將信息采集器安裝在ATM機上或通過網上木馬病毒的方式，就很有成功盜取用戶信息，從而克隆出一張銀行卡，所以一些受害者卡不離手仍被盜刷。和磁條卡相比，IC芯片卡更為安全，容量大，可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息，卡上有讀寫保護和數據加密保護，并且在使用保護上采取個人密碼、卡與讀寫器雙向認證。芯片卡復制難度極高，具備很強的抗攻擊能力。

　　磁條卡不安全，那既有磁條又有芯片的卡安全嗎？一位不愿透露姓名的銀行卡部人員坦言，“磁條+芯片”雙介質卡如果是在銀行的ATM機上使用，那么系統會首選芯片渠道，但如果在商家的POS機上使用，就不一定首選芯片渠道，如果選擇磁條渠道，同樣存在不安全因素，存在被盜刷的風險。“現在的過渡產品，雖然有芯片，但主要功能是為滿足‘貼近式’的支付，但由于芯片和磁條是一個賬號，只要破譯了其中一個，仍容易遭到盜刷。從安全性來看，現在發行的IC卡實質上還是一張磁條卡”。

　　數據顯示，目前全國發行4500萬張芯片卡，其中湖北為40萬張。銀行人士透露，雙介質的芯片卡應該占到八成以上。以發行量最大的銀行為例，其已發行的超過3500萬張金融IC卡中，僅有100萬張左右是單芯片卡。“要想真正實現安全，必須辦理單一的芯片卡，根據央行規定，明年起部分銀行將只發行單一IC卡，2015年將實現全替換”。

　　辦張IC卡工本費不下10元

　　雖然是一張并不成熟的IC卡，但記者采訪時發現，辦理起來并不容易。部分銀行要求，持卡人辦卡需支付10元—20元的工本費。而對于銀行卡開卡費，央行出臺的文件明確，是不需要支付費用的。

　　“這是不是變著花樣在賺錢？”市民成先生向記者抱怨，由于自己的磁條卡一角斷裂，影響使用，他不得不去銀行更換一張新卡。但銀行方面表示，新發行的卡片已統一為芯片卡，需要支付20元的工本費。無奈之下，他只好對新卡買單。

　　記者調查，目前江城銀行提供的芯片卡，必須另行開戶辦卡，繳納開卡費和年費，一般收取10元至20元不等的費用。部分銀行規定，高端金卡客戶可免費申辦。

　　銀行人士表示，對芯片卡收取工本費，主要是由于芯片卡制作費比磁條卡高出許多倍。以空白卡片成本計算，一張磁條卡大約是1元，而一張IC卡約是15到20元，兩者之間的成本相差20倍，系統升級換代的支出更為巨額，發行芯片卡后，銀行ATM機、多媒體自助查詢機、柜臺等都要加裝讀卡器，IT系統技術接口要進行改造。其中，ATM機改造成本每臺約為8000元至1萬元。

　　不過也有芯片卡制作商透露，芯片卡的成本并沒有那么高，實際成本僅在5元之內。