中國(guó)汽車行業(yè)正在經(jīng)歷近十年來(lái)最嚴(yán)峻的考驗(yàn)，在刺激政策退出和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響下，中國(guó)汽車行業(yè)正在經(jīng)歷增速回歸正常、新車銷售利潤(rùn)下滑的轉(zhuǎn)型期，如何有效抵御經(jīng)濟(jì)周期的下行波動(dòng)與新車銷售利潤(rùn)持續(xù)走低的趨勢(shì)？

　　12月18日，民生銀行與德勤聯(lián)合發(fā)布的《2012汽車金融報(bào)告》指出，包含消費(fèi)金融、汽車租賃、二手車在內(nèi)的現(xiàn)代汽車服務(wù)業(yè)將消除工業(yè)發(fā)展與服務(wù)增值的不對(duì)稱，幫助汽車企業(yè)成功實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，而以消費(fèi)貸款為代表的汽車消費(fèi)金融將為汽車流通業(yè)注入新的增長(zhǎng)動(dòng)力，推動(dòng)汽車行業(yè)進(jìn)入精耕細(xì)作、穩(wěn)速增長(zhǎng)的新發(fā)展時(shí)期。

　　報(bào)告分析，從2009年開始，中國(guó)的新車銷量已躍居世界首位，汽車保有量亦于2011年11月突破1億大關(guān)。作為全球最大的新車市場(chǎng)，中國(guó)的汽車后市場(chǎng)仍處于起步階段，規(guī)模及成熟度上均較成熟市場(chǎng)有較大差距。以美國(guó)為例，汽車產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)中超過(guò)70%來(lái)自于后市場(chǎng)板塊。隨著中國(guó)汽車保有量的持續(xù)增長(zhǎng)、消費(fèi)需求的增加，現(xiàn)代汽車服務(wù)業(yè)存在著巨大的發(fā)展空間，但是汽車租賃、汽車消費(fèi)金融、二手車等業(yè)務(wù)均因資金來(lái)源有限、金融產(chǎn)品供給不足等原因面臨發(fā)展的瓶頸，汽車金融的深入將進(jìn)一步提升后市場(chǎng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)占比，加速中國(guó)汽車行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　報(bào)告指出，目前汽車金融供給多集中于批發(fā)融資領(lǐng)域，而消費(fèi)金融的產(chǎn)品豐富度及服務(wù)效率均有待提升。主流汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品包括汽車消費(fèi)貸款、信用卡分期及汽車金融公司貸款。傳統(tǒng)商業(yè)銀行按照傳統(tǒng)的零售貸款模式，專業(yè)性不足導(dǎo)致審批慢、效率低；汽車金融公司受監(jiān)管政策、資金來(lái)源等因素影響，業(yè)務(wù)規(guī)模受到限制。產(chǎn)品單一、利率偏高、手續(xù)煩瑣等原因?qū)е孪�費(fèi)者貸款購(gòu)車不踴躍，目前中國(guó)汽車消費(fèi)貸款的滲透率僅為10%，而美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的數(shù)據(jù)則達(dá)到50%至70%。

　　報(bào)告中預(yù)測(cè)，隨著消費(fèi)群體年輕化、產(chǎn)品供給的豐富及服務(wù)效率的提升，國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融滲透率可以在未來(lái)十年從目前的10%提高至30%甚至更高，中國(guó)汽車消費(fèi)金融的市場(chǎng)余額將超過(guò)1萬(wàn)億。隨著商業(yè)銀行對(duì)汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的日漸重視，以汽車消費(fèi)貸款為主的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品將能穩(wěn)固占據(jù)超過(guò)一半的市場(chǎng)份額。

　　民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)由于缺乏對(duì)渠道的掌控力，推廣成本較高，而借助商業(yè)銀行擅長(zhǎng)的批發(fā)業(yè)務(wù)所積累的渠道資源，可以通過(guò)快速?gòu)?fù)制實(shí)現(xiàn)規(guī)模化擴(kuò)張。因此，批零結(jié)合的組織模式創(chuàng)新可以最大程度發(fā)揮商業(yè)銀行資金充裕的優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)渠道掌控力偏弱的不足，將會(huì)成為商業(yè)銀行汽車金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。