長期以來，許多銀行機構(gòu)認為小微企業(yè)金融服務(wù)存在3大難題：一是收集信息難，二是控制風險難，三是控制成本難。

　　針對單個小微企業(yè)進行營銷、調(diào)查、審批、放款、貸后管理、不良清收，必然面臨“三難”問題。不過，隨著市場經(jīng)濟的推進，新的生產(chǎn)組織體系往往包括一個主導(dǎo)型企業(yè)以及一系列上下游小微企業(yè)，它們共同完成生產(chǎn)及銷售過程。因此，金融機構(gòu)應(yīng)改變傳統(tǒng)“企業(yè)金融”視角，從“產(chǎn)業(yè)鏈金融”視角出發(fā)，針對小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進行整體開發(fā)，可一定程度上解決“三難”問題。

　　在這一模式框架內(nèi)，金融機構(gòu)要通過產(chǎn)業(yè)鏈的信息流獲取小微企業(yè)的信息。金融機構(gòu)信用風險評估從對單個小微企業(yè)的靜態(tài)數(shù)據(jù)評估，轉(zhuǎn)到對整個產(chǎn)業(yè)鏈交易風險的評估。相關(guān)企業(yè)所提供的信息可以相互驗證，能在很大程度上確保所收集信息的及時性、全面性和準確性。

　　同時，金融機構(gòu)要通過核心企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈的資金流和物流控制風險。金融機構(gòu)可以將核心企業(yè)的信用引入上下游小微企業(yè)的授信服務(wù)中，同時通過與第三方物流企業(yè)合作，對產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流進行有效控制，確保貸款資金的安全。

　　此外，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)之間相互依存、交易活躍，且很有規(guī)律，適合制定標準化、綜合性的金融服務(wù)方案。金融機構(gòu)可通過對產(chǎn)業(yè)鏈整體開發(fā)、全面服務(wù)控制成本。

　　當然，這種模式對金融機構(gòu)的專業(yè)性提出了更高要求，需要提供量體裁衣式的一攬子綜合金融服務(wù)方案；對產(chǎn)品研發(fā)提出了更高要求，需要提供“橫到邊、豎到底”的縱深服務(wù)；還需避免出現(xiàn)行業(yè)整體風險，應(yīng)盡可能選擇國家產(chǎn)業(yè)政策支持、區(qū)域優(yōu)勢明顯、受經(jīng)濟波動和通脹影響較小的行業(yè)。