“愛你一生”、“牽手一生”不再只是情侶們的口頭承諾，武漢有多家保險(xiǎn)公司將其變成另類保險(xiǎn)產(chǎn)品婚姻險(xiǎn)。

　　所謂婚姻險(xiǎn)，即丈夫出資投保，若遇離婚，妻子可獲至少六成以上賠付。昨日記者從湖北保險(xiǎn)監(jiān)管部門了解到，這一險(xiǎn)種俗稱“防小三險(xiǎn)”，在武漢推出近一年來，購買者不足千人，目前沒有一起賠付案例。

　　來自民政部門的統(tǒng)計(jì)，去年湖北有11.3萬對(duì)夫妻登記離婚，近10年來，我省離婚家庭約以每年1萬戶的數(shù)量增加，離婚人數(shù)創(chuàng)下新高，婚姻險(xiǎn)卻購買者寥寥，這是因?yàn)榻�城女性不青睞，還是男人們不買賬？婚姻險(xiǎn)是玩噱頭，還是真能保障婚姻？

　　投保案例

　　丈夫掏30萬元給婚姻上保險(xiǎn)

　　50年后保額達(dá)241萬，若離婚全歸妻子

　　多少錢能給婚姻加上保險(xiǎn)？30萬元夠不夠？或者100萬元？還是500萬元？

　　記者從保險(xiǎn)監(jiān)管部門了解到，目前武漢市場上有陽光人壽、生命人壽、利安人壽等3家保險(xiǎn)公司推出與婚姻相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，取名都非常浪漫，感覺愛意融融，諸如“愛你一生”、“牽手一生”等等，有壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品經(jīng)理甚至表示，婚姻險(xiǎn)投保限額上不封頂，體現(xiàn)的是愛情無價(jià)。

　　記者多方求證了解到，截至今年3月，該市最貴的一份婚姻險(xiǎn)保單為30萬元。投保人是家住硚口區(qū)的徐先生，他是一家民營服裝銷售企業(yè)的總經(jīng)理。今年1月新婚之后，徐先生掏出30萬元現(xiàn)金，給妻子購買了一份“婚姻保障計(jì)劃”，保單100%的權(quán)益歸其妻子享有。這意味著，不論何由，一旦離婚，徐先生之妻都將獲得30萬元以上的賠付。

　　不僅如此，根據(jù)該婚姻保障計(jì)劃的條款，在婚姻滿5年“木婚”紀(jì)念日，30萬元將全部返還到萬能賬戶，徐先生的妻子可隨時(shí)支取。如果不動(dòng)這筆錢，將以天計(jì)算復(fù)利，以月為單位結(jié)息，到結(jié)婚50年“金婚”時(shí)，保單將增值8.04倍，可達(dá)到241萬元。當(dāng)記者進(jìn)一步確認(rèn)時(shí)，該壽險(xiǎn)公司工作人員表示，這個(gè)增值率只是理論值，還受到利率變化等因素影響。

　　市場反應(yīng)

　　婚姻險(xiǎn)購買者不足千人

　　推出一年，至今零賠付

　　婚姻險(xiǎn)是個(gè)新險(xiǎn)種，2012年，才開始在市場上出現(xiàn)，當(dāng)時(shí)正好趕上一系列名人“小三”風(fēng)波，婚姻險(xiǎn)也被網(wǎng)友戲稱為“防小三險(xiǎn)”。

　　“其實(shí)，婚姻險(xiǎn)本身不具備防‘小三’功能，但是條款上還是有些特殊性的。”陽光人壽公司相關(guān)產(chǎn)品經(jīng)理介紹，這是一款針對(duì)已婚夫婦設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，投保人只能是丈夫，受益人必須是妻子，簽訂保單時(shí)，夫妻雙方約定保單的權(quán)益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個(gè)檔次，多數(shù)權(quán)益由妻子獲得。在這一約定的保護(hù)下，妻子將至少獲得60%收益，最高可達(dá)100%。

　　記者走訪保險(xiǎn)監(jiān)管部門和多家壽險(xiǎn)公司了解到，盡管婚姻險(xiǎn)的社會(huì)關(guān)注度較高，保險(xiǎn)條款也對(duì)婚姻中的女性充滿關(guān)愛和保護(hù)，但是武漢市場反應(yīng)卻出奇冷淡。相關(guān)市場份額最大的一家壽險(xiǎn)公司市場部負(fù)責(zé)人表示，婚姻相關(guān)保險(xiǎn)推出半年多以來，大約有300份左右保單，其他另外兩家保險(xiǎn)公司銷售情況估計(jì)更差，分別不到150人，可以肯定的是，目前武漢人投保婚姻險(xiǎn)不到一千人。另一家人壽公司相關(guān)負(fù)責(zé)人坦稱，不方便透露具體銷售數(shù)字，但是這確實(shí)是一個(gè)新險(xiǎn)種，市場接受需要一個(gè)過程。

　　截至目前，在武漢數(shù)百份婚姻相關(guān)保單中，還沒有一起賠付案例。

　　專家說法

　　零賠付背后有端倪

　　婚姻險(xiǎn)其實(shí)不保婚姻

　　在光谷工作的李女士說，購買婚姻險(xiǎn)，如果假離婚，是不是可以騙保？“騙保的可能性，等于零。”武漢一家人壽保險(xiǎn)的產(chǎn)品經(jīng)理稱，騙保實(shí)際上根本也沒有必要，因?yàn)楸ｎ~就是客戶繳納的保費(fèi)和收益，保險(xiǎn)公司并不承擔(dān)超過這一范圍以外的資金賠付。他表示，目前還沒有賠付案例，即便是真的離婚，也只退還客戶保單的現(xiàn)金價(jià)值，也就是說，如果在保費(fèi)繳納期滿前離婚，有可能拿不到全額保單金額。

　　復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)研究所所長徐文虎接受記者采訪時(shí)說，目前市面上所謂婚姻險(xiǎn)，其本質(zhì)不保婚姻，并非真正意義的婚姻險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)是披上婚姻面紗的分紅類壽險(xiǎn)。這類產(chǎn)品除一部分內(nèi)容跟婚姻有關(guān)外，其余的內(nèi)容與普通分紅險(xiǎn)差異不大，主要以保障為主，除了婚姻慶賀金外，主要還包括被保險(xiǎn)人身故或全殘保險(xiǎn)金、投保人意外身故或全殘保險(xiǎn)金等。

　　徐文虎稱，“市場上沒有真正保婚姻的產(chǎn)品”，目前婚姻險(xiǎn)最主要的功能在于鼓勵(lì)夫妻恩愛，讓婚姻美好延續(xù)，并不涉及離婚賠償和離婚后分割財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容。據(jù)了解，盡管婚姻險(xiǎn)產(chǎn)品條款上，規(guī)定保險(xiǎn)權(quán)益全部約定歸屬女方。但是夫妻萬一真的離婚，保險(xiǎn)公司只是按保單規(guī)定的保障內(nèi)容賠付，并不會(huì)因離婚而賠償。

　　各方說法

　　好男人不會(huì)讓女人吃虧

　　女人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立是“王道”

　　記者就此采訪十余位市民發(fā)現(xiàn)，婚姻險(xiǎn)處于“男不歡女不愛”的尷尬地位，一方面“白出錢”讓男人心疼，而多數(shù)女性認(rèn)為保單對(duì)于婚姻保障還不到位，并不十分感冒。

　　市民陳先生說，婚姻險(xiǎn)作為男人對(duì)女人的一種愛和責(zé)任的表達(dá)，收益還在其次。但是，剛參加工作的李先生不認(rèn)同，他說，不知道今后會(huì)有多少丈母娘在提親時(shí)，除了房子車子，會(huì)要求準(zhǔn)女婿把這個(gè)險(xiǎn)也買了當(dāng)聘禮啊！

　　在證券公司工作的張先生說，保險(xiǎn)公司無非就是看到很多女性沒有安全感，又掌握家庭財(cái)產(chǎn)理財(cái)?shù)臎Q策權(quán)，于是出了這么個(gè)險(xiǎn)種。

　　讓人意外的是，不少武漢女性對(duì)這份婚姻險(xiǎn)也不是很感冒。

　　在媒體行業(yè)工作的李女士說，在婚姻糾紛中，房和車往往是夫妻雙方爭論的焦點(diǎn)，一份保險(xiǎn)并不能拴住男人的心。如果僅僅是為了表示忠誠，兩人直接簽一份協(xié)議說明婚后財(cái)產(chǎn)分配問題，更簡單方便。

　　家住武昌的徐女士也認(rèn)為，似乎沒什么大的意義。有風(fēng)度的男人即使離婚也不會(huì)讓他的女人一無所有，沒風(fēng)度的男人根本就不會(huì)去買這個(gè)保險(xiǎn)。“我覺得女方自己存夠錢是王道。”

　　在光谷工作的李女士也心生疑慮，她稱，普通人再厲害還能算過精算師？夫妻的錢終是自己的錢，保險(xiǎn)公司無非是把丈夫的錢掏給妻子，買這個(gè)險(xiǎn)還不如就直接簽婚前合同。