好賊：犯罪團伙改裝POS機連電腦 一輸密碼就被盜

　　好陰：克隆卡后不急于取現 待卡養“肥”再分而食之

　　當你刷卡消費的時候，有可能手中所按的密碼器并未連接上POS機；當你在各個賬戶間轉移款項時，可能正有一批犯罪團伙在等待它越來越“肥”……這個案件提醒我們：一、對待自己的銀行卡，怎樣謹慎都不為過；二、不要迷信帶磁條的芯片卡，面對詭計多端的犯罪團伙，那“芯片”形同虛設。

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　　打掩護

　　聘應屆畢業生開店

　　瘋狂克隆三百套卡

　　以高薪招聘應屆90后女大學畢業生，利用她的身份開“黑”店，犯罪團伙躲在背后通過改裝后的POS機，瘋狂竊取客人300多套銀行卡信息和密碼，克隆后套現得到800余萬元。近日，廣州天河警方打掉了這個手段極高明、反偵查能力極強的跨境克隆信用卡詐騙犯罪團伙，共抓獲楊某、黃某、鐘某和劉某4名犯罪嫌疑人(其中有兩名臺灣人)，繳獲偽卡395張、空白卡487張、磁卡讀寫器1個、信息側錄儀2臺、筆記本電腦4臺、POS機8臺、銀行U盾32個、人民幣6.1萬元以及仿六四制式手槍1支、子彈11發。警方還發現，這次被盜刷的卡中有大量的附帶磁條的芯片卡，這種原本被標榜安全性較佳的銀行卡實質未起到安全防范作用。

　　200萬元通過50個賬戶轉走

　　1月11日，還迷迷糊糊躺在被窩里的李老板聽到兩聲手機短信提示音，短信顯示其持有的一張銀行卡剛剛進行了刷卡消費。疑惑的李老板爬起身，在衣服里摸出錢包，發現這張銀行卡還在錢包里的夾層中。李老板頓時心里一緊。再一細看——信息顯示這張銀行卡里的資金被人分兩筆刷卡消費，合計人民幣2041300元。李老板立即向天河警方報警。

　　天河警方專案組警察調取記錄發現，該銀行卡內的200余萬元資金在跨行經過兩個外地的中間賬戶后，迅速被分散轉進了50個不同賬戶！而且，該賬戶從2012年9月起，就有不同地點的多次查詢記錄。而這些，李老板竟然全不知情。

　　與此同時，這50個賬戶紛紛被人在數個不同地點的銀行ATM機上取現。地點涉及廣東東莞、深圳和湖南永州，甚至還有臺灣等地。這下可以肯定，他的銀行卡是被人盜刷了。發生同樣情況的還有佛山的劉老板，被盜刷407萬元。

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　　改裝機

　　假機用來盜信息

　　真機裝在桌底下

　　李老板曾于2012年9月21日在 “廣州市天河區某不銹鋼加工部”的一部POS機上進行過消費，他記起當時曾在那里用這張銀行卡給粵通卡進行過充值。“一次就中招？”

　　專案組警察偵查發現，以“廣州市天河區某不銹鋼加工部”申請的POS機實際共刷卡300余張，其中已有19名持卡人的20張銀行卡被盜刷，金額高達760余萬元。順藤摸瓜，專案組警察發現該POS機實際擺放在“廣州市天河區某百貨店”內，店面不大，里頭僅有粵通卡充值業務。開店的居然是一名剛剛走出校園的90后女大學畢業生劉某！劉某還曾以百貨店名義申請了另外一臺POS機，這部POS機也曾刷卡14張，其中1張銀行卡被盜刷，金額達40.95萬元。

　　警方追查發現，劉某本人在店內只負責收取現金，不管POS機，她是被人高薪誘惑后利用她的身份開“黑店”，真正的幕后老板是湖南省永州市人楊某。

　　打工仔網上自學犯罪手段

　　今年35歲的楊某原在東莞打工，2011年得知有“克隆銀行卡”的新型犯罪后，開始不停上網搜索，查看各種犯罪報道，逐漸掌握了這種犯罪手段。

　　2012年初，他游逛至黃埔大道一家粵通卡充值點時，發現顧客基本都用銀行卡來充值，他就開始打起了歪主意，并與臺灣人黃某約定，楊某負責側錄銀行卡信息，黃某負責復制假銀行卡和取現。

　　2012年6月，楊某通過網絡以招聘文員的名義找到應屆女大學畢業生劉某，許以5000元薪酬，利用她的身份租店面、辦執照、申請POS機、申辦粵通卡充值點。接著，楊某將改裝的POS機設備放在桌上，一旦有客人進來充值，他就會趁客人不注意將客人的銀行卡在側錄設備上劃一下，當客人在改裝后的POS機上輸入密碼的時候，該POS機就會將其密碼信息完整顯示在連接的電腦上，由此套取了客人的銀行卡信息及密碼。楊某會在桌子底下真正的POS機上輸入客人的密碼，并打印小票，以完成充值程序。通過這個手段，他收集了300余套的銀行卡信息和密碼，隨后在2012年底關掉了粵通卡充值點，將劉某遣散，時刻準備套現。

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　　找“車手”

　　等卡養“肥”

　　再化整為零

　　在獲得了300多個客人的信息后，楊某遁入東莞市厚街鎮，監督黃某兌現套現。他們絲毫不急著套現，而是通過不定時地查詢監控，等卡里的錢變多，嫌疑人稱這個過程叫“養卡”。等到卡里有足夠多的錢，黃某以800~1000元一個的價格收購了一批帶身份證、銀行卡、網銀、U盾、綁定手機卡的全套完整個人信息，用作“接贓”。對時常保有大額資金的“大卡”，他們通過POS機刷卡消費(即時到賬模式)的形式，將銀行卡里的巨額資金跨行、多級、分散轉移，然后再通過黃某的臺灣同鄉鐘某組織“車手”，分散在廣東東莞、深圳、湖南永州，甚至到臺灣等地的ATM機上取現，盜竊資金合計高達800余萬元。

　　該名犯罪嫌疑人盜用的是一名毀容人士的身份信息！詭異！后再經深入調查，專案組民警找到了該名嫌疑人的真實身份——一名臺灣偷渡客。原來，鐘某是一名54歲的臺灣籍男子，容貌正常，十年前從臺灣偷渡到內地，隱姓埋名地潛伏在福建廈門和福州、廣東深圳和東莞等地的臺資企業里面打工數年，混跡于群賊之間。2012年底，其被臺灣人黃某“相中”，主要負責復制銀行卡的取現“工作”。為遮蓋自己的真實身份，鐘某花了人民幣4萬元通過不法渠道盜用了別人的身份，購買了一張假冒身份證，甚至還購買了一把自制手槍和11發子彈。

　　開店

　　嫌疑人招聘一名應屆女大學畢業生，并利用她的身份租店面、辦執照、申請POS機、申辦粵通卡充值點。

　　盜刷

　　嫌疑人將改裝的POS機設備放在桌上，一旦有客人充值，他就會趁客人不注意將銀行卡在側錄設備上劃一下。當客人在改裝后的POS機上輸入密碼時，該POS機就會將密碼信息顯示在連接的電腦上。

　　養卡

　　獲得卡片信息后，犯罪團伙并不急于套現，而是通過查詢監控，等卡里的錢變多，嫌疑人稱這個過程叫 “養卡”。

　　接贓

　　等到卡里有足夠多的錢，嫌疑人即以800~1000元一個的價格收購一批帶身份證、銀行卡、網銀、U盾、綁定手機卡的全套完整個人信息，用作“接贓”。

　　取現

　　對克隆的“大卡”，他們通過POS機刷卡消費的形式，將資金跨行、多級、分散轉移，然后再通過“車手”，分散在東莞、深圳、永州、臺灣等地的ATM機上取現。

　　4

　　抓捕

　　嫌犯褲袋里

　　有支上膛槍

　　7月19日，天河警方專案組民警兵分四路，分別直搗犯罪嫌疑人楊某、黃某和鐘某在東莞的落腳點，以及轉到深圳打工的劉某的住所。

　　鐘某是一名54歲的臺籍男子，他十年前從臺灣偷渡到內地，隱姓埋名地潛伏在福建廈門和福州、廣東深圳和東莞等地的臺資企業里面打工數年，又混跡于群賊之間，從事“放數”。根據情報，鐘某隨身帶槍。警方抓捕時特別小心，抓住鐘某因接聽電話而分神稍縱即逝的戰機，沖上去，將鐘某摁倒，當場從其褲兜里搜出一把已經上膛的自制手槍！

　　這次行動，共抓獲楊某、黃某、鐘某和劉某等4名犯罪嫌疑人，一舉摧毀了這個跨境復制銀行卡的專業詐騙犯罪團伙。

　　警方提醒

　　帶有磁條的芯片卡照樣被克隆。目前芯片技術還沒被犯罪分子攻破，只有純芯片卡才可能起到真正防范克隆盜刷的功能。

　　在使用銀行卡時，一定不要讓銀行卡脫離自己的視線。要緊盯服務員的動作，不能讓銀行卡在POS機以外的卡槽二次拉卡；要保護好銀行卡，輸入密碼時不僅要注意遮擋，防止被他人看見，而且要注意輸入密碼鍵盤是否直接連接POS機。

　　消費被刷卡多次不成功，要記住所在場所和刷卡人員，以便被盜刷時為警方提供線索。

　　發現銀行卡有被異常查詢的情況時，應立即更改密碼，并及時聯系銀行換卡，最好辦理芯片卡；開通銀行卡短信提醒功能，如發現卡內資金被人盜刷，要及時報警；遺失身份證、銀行卡，不僅要報案，還要及時掛失身份證和銀行卡。有大額資金需要使用借記卡、儲蓄卡時，最好更改密碼后再操作，降低資金風險。

　　大學生畢業“揾工”時，還請“淡淡定”。要擦亮眼睛，提高識別能力，仔細鑒別招聘信息和招聘者的合法性，千萬不要因為著急而放松應有的警惕，被詐騙或被人利用。

　　(文/記者陸建鑾 圖/記者黃澄鋒

　　通訊員黃曉平、馬威、張毅濤)