在今年全國“兩會”期間，“銀行暴利問題”是不少代表委員熱議的話題。但之后不少銀行行長均否認“銀行暴利說”。銀行到底有沒有“暴利”也成了“一樁公案”。

　　銀監(jiān)會昨日公布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》數據顯示，2011年我國銀行業(yè)金融機構實現稅后利潤1.25萬億元，同比增長39.3%。而利息收入依然是銀行利潤增長的主要來源。

　　扭轉粗放型管理方式

　　銀監(jiān)會在《2011年報》中稱，銀行業(yè)利潤增長主要源于以信貸為主的生息資產規(guī)模的增長，以及銀行經營效率提高使得成本收入比下降，信用風險控制較好從而不良水平較低，此外利差基本穩(wěn)定也是利潤增長的因素之一。

　　報告顯示，去年銀行業(yè)收入中主要分為三大部分：利息凈收入、投資收益、手續(xù)費及傭金凈收入。其中，利息凈收入占全部收入的66.2%。在各銀行分類中，去年大型商業(yè)銀行稅后利潤6646.6億元，占銀行業(yè)利潤總額的53%；股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行利潤也都突破1000億元。商業(yè)銀行稅后利潤總額1.04萬億元，同比增長36.3%。不過，與之形成鮮明對比的是，排名墊底的城市信用社稅后利潤僅0.2億元。

　　數據還顯示，截至去年年底，390家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%的監(jiān)管紅線。銀監(jiān)會表示，今年該部門將扭轉以規(guī)模指標和利潤數量作為主要考核指標的粗放管理方式。

　　銀行到底有沒有“暴利”？

　　事實上，對于“銀行暴利”的問題自今年初以來便始終是公眾熱議的話題。

　　此前，民生銀行行長洪崎曾感嘆:“銀行業(yè)利潤太高了，我們都不好意思公布。”

　　之后各大銀行2011年年報陸續(xù)公布，數據顯示，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行及中國銀行四大行去年凈賺6301.67億元，平均日賺17.26億元，盈利規(guī)模較上年增長約兩成。

　　但面對如此亮麗的成績，各家銀行卻異口同聲否認銀行存在暴利，認為從凈資產收益率(ROE)來看，銀行和其他行業(yè)比仍處于較低位置。

　　建行行長龐秀生表示，雖然利潤超出了大家的想象，但是銀行不存在暴利。建行去年每天利潤4.6億元反映的是企業(yè)規(guī)模大小，和利潤薄厚無關。農行行長張云則表示，銀行業(yè)利潤增長主要還是因為經濟快速增長和銀行業(yè)務快速發(fā)展，特別是2010年貸款投放總量較大，使銀行獲得了較大的發(fā)展機會。

　　央行行長周小川在今年“兩會”期間也表示，用“暴利”形容銀行業(yè)盈利水平恐怕有些過分，銀行業(yè)系統今年可能還面臨著資本金不足的問題。

　　學者稱暴利說帶有公眾情緒

　　中央財經大學教授郭田勇則撰文指出，所謂“暴利”說帶有一定感情色彩，即公眾對存款負利率、對壟斷、對服務的不滿，而非一個簡單的數量界定。

　　按ROE(即投資一元錢能純賺多少)來計算，2004-2010年，中國銀行業(yè)ROE在15%-20%之間，遠高于老百姓一直詬病的石油、煙草等壟斷行業(yè)。一個行業(yè)的ROE較長時間遠高于社會平均利潤率，主要有兩個原因：一是存在資本流動的障礙，或是技術壁壘，或是行政壁壘；二是價格管制，且管制定價偏高。

　　- 放大鏡

　　五大行利息收入1.3萬億

　　與銀監(jiān)會發(fā)布的年報數據互相印證的是“工農中建交”五大行2011年所取得的驕人業(yè)績，而其亮麗成績單也都歸因于兩大因素：一是由于央行加息導致的利差收入增加，一是手續(xù)費收入大幅增長。

　　由于我國實行一定的存貸款利率管制政策，因此銀行的利差相當于是一種“政策紅利”，也被戲稱為“靠天吃飯”。據2011年年報顯示，“工農中建交”這五大行凈利息收入總計1.31萬億，其中五大行中利差最大的是農業(yè)銀行，為2.73%，凈利息收入最多的無疑是規(guī)模最大的工商銀行，2011年其凈利息收入為3627.64億元，建行為3045.72億元。

　　目前關于銀行收費備受詬病，從年報看，銀行的手續(xù)費收入增速甚至高過業(yè)績增速。從2011年年報看，五大行的手續(xù)費收入同比增幅均超過30%，手續(xù)費收入規(guī)模最大的是工行，其2011年手續(xù)費收入1090.77億元，增幅也高達39.8%。而增幅最大的是農行，2011年其手續(xù)費收入增幅為49.04%。　新京報記者 蘇曼麗

　　- 其他熱點

　　今年嚴防平臺貸風險

　　在昨日的報告中，銀監(jiān)會主席尚福林表示，去年銀監(jiān)會有序推進地方政府融資平臺貸款清理規(guī)范工作，風險積累勢頭基本得到控制。但嚴防平臺貸款風險仍是今年銀行業(yè)監(jiān)管重點。據此前審計署數據顯示，中國地方融資平臺將在2012年迎來首輪償債高峰。

　　報告表示，2011年銀監(jiān)會明確提出“降舊控新”的工作目標，重點推動風險控制和緩釋，通過扎實推進平臺貸款還款方式整改，以及建立平臺貸款“名單制”管理系統和總行集中審批制度等措施，使得地方政府融資平臺貸款風險積累勢頭基本得到控制。

　　銀監(jiān)會表示，2012年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管工作的指導思想是遵循“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”的原則，堅持審慎監(jiān)管，嚴守風險底線。

　　此前審計署統計顯示，截至2010年年底，中國省、市、縣三級地方政府性債務余額共10.72萬億人民幣。從償債年度看，2012年、2013年、2014年分別有17.17%、11.37%和9.28%的平臺貸到期。這意味著，地方政府融資平臺將從今年開始迎來首次償債高峰。

　　此前也曾有報道稱，銀監(jiān)會日前已下發(fā)關于加強今年地方融資平臺貸款風險監(jiān)管的征求意見，要求各銀行與各融資平臺共同制定詳細的還款方案，化解相關風險。

　　去年房貸風險有所下降

　　銀監(jiān)會在報告中還表示，2011年該部門通過嚴格風險管控政策要求、加強行業(yè)信貸集中度管理以及嚴密監(jiān)測相關風險等措施，嚴格實施房地產貸款差別化監(jiān)管，使房地產貸款風險水平不斷下降。

　　數據顯示，2011年底我國商業(yè)銀行不良貸款余額4279億元，比年初減少57億元，不良貸款率0.96%，同比下降0.17個百分點；其中，房地產業(yè)不良貸款余額353.2億元，不良貸款率0.97%。

　　銀監(jiān)會表示，由于目前我國銀行業(yè)抗風險能力較強，房地產市場波動對銀行業(yè)損益和資本的影響總體仍在可控范圍內。今年銀監(jiān)會還將繼續(xù)健全和完善差別化信貸政策，加強對保障性安居工程建設的信貸支持。改進和加強房地產貸款風險排查、壓力測試和“名單制”管理，加強對土地違規(guī)抵押重點機構、重點地區(qū)的檢查和督促整改力度。

　　但銀監(jiān)會前主席劉明康上周曾警告稱，隨著樓價的回落，房地產企業(yè)資金緊張的問題將浮出水面，房產企業(yè)貸款的風險也將會隨之上升，這一情況在下半年會較為嚴重。德勤也發(fā)布報告表示，今年銀行可能面臨房地產及相關行業(yè)貸款的違約事件。