央行新版征信系統(tǒng)上線(xiàn) “不良記錄只展示五年”理解有分歧
今年以來(lái)，各家銀行已按照人民銀行的要求啟用2011年銀行版?zhèn)�人信用報(bào)告。比起舊版的個(gè)人信用報(bào)告，新版反映信息更加清晰，信息的呈現(xiàn)更加人性化，只展示最近5年內(nèi)的不良記錄。
不過(guò)，5年前沒(méi)有還清的貸款還是會(huì)顯示在信用報(bào)告中，那種誤以為不用還錢(qián)的想法是很錯(cuò)誤的，“銀行還是會(huì)很看重客戶(hù)的信用記錄，尤其是沒(méi)有還清的貸款記錄，還是會(huì)伴隨終生。”
今年以來(lái)，各家銀行已按照人民銀行的要求啟用2011年銀行版?zhèn)�人信用報(bào)告。比起舊版的個(gè)人信用報(bào)告，新版反映信息更加清晰，信息的呈現(xiàn)更加人性化，只展示最近5年內(nèi)的不良記錄。
只展示5年不代表貸款可不還
央行新版征信系統(tǒng)上線(xiàn)后，對(duì)“不良記錄只展示5年”一說(shuō)的理解產(chǎn)生了分歧，甚至有市民以為5年前欠的錢(qián)可以不還了，也不會(huì)影響自己的信用記錄。
“所謂不良信用記錄不伴隨終生的說(shuō)法不太嚴(yán)謹(jǐn)”，廣州某股份制銀行個(gè)人信貸部專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)個(gè)人信用報(bào)告管理工作的王先生告訴記者。舉例來(lái)說(shuō)，某“老賴(lài)”10年前欠銀行貸款3萬(wàn)元至今未還，以為如今的信用報(bào)告只展示5年內(nèi)的不良記錄，就可以不還這3萬(wàn)元的貸款了，“這種想法是十分錯(cuò)誤的。”如果“老賴(lài)”的貸款一直不還，那么他新版的信用報(bào)告內(nèi)仍然會(huì)詳細(xì)顯示這筆逾期貸款的情況，并且這種超過(guò)5年的逾期是相當(dāng)嚴(yán)重的，銀行肯定不會(huì)再批任何貸款。因此專(zhuān)家提醒，“不要以為5年前的貸款可以不還，只是說(shuō)5年前已經(jīng)還清的逾期記錄不再出現(xiàn)在信用報(bào)告內(nèi)而已。”
新、舊版征信系統(tǒng)主要區(qū)別
區(qū)別一
不良記錄等信息更新更及時(shí)準(zhǔn)確
“目前更新這些信息只需‘T+1’工作日”。廣州某股份制銀行負(fù)責(zé)個(gè)貸審批的張經(jīng)理告訴記者，一般需要兩三個(gè)月才能更新到舊版系統(tǒng)里面。
某銀行打印了一份記者的新版?zhèn)�人信用報(bào)告。記者看到，本人的工作單位、家庭住址等信息在新版報(bào)告里展示得非常詳細(xì)，一個(gè)多月前記者更新的工作單位信息，現(xiàn)在在報(bào)告里已經(jīng)能看到了，連更新時(shí)間也記錄得非常準(zhǔn)確。
“有的客戶(hù)因?yàn)橘J款或信用卡還款有逾期，在報(bào)告里有展示，會(huì)影響到他新的貸款項(xiàng)目。如果及時(shí)還款了，如今的系統(tǒng)可以很快更新，不像以前要等幾個(gè)月，可能等貸款批下來(lái)時(shí)，房?jī)r(jià)也漲了”。張經(jīng)理告訴記者。
區(qū)別二
總體信息展示更加詳細(xì)清晰
新版?zhèn)�人信用報(bào)告由信用報(bào)告名稱(chēng)和信用報(bào)告內(nèi)容組成。信用報(bào)告內(nèi)容包括信用報(bào)告頭、信用報(bào)告主體、信用報(bào)告說(shuō)明三個(gè)部分。
“舊版本的報(bào)告分類(lèi)沒(méi)有這么清晰，全是表格和數(shù)字代碼，每個(gè)數(shù)字是什么含義，得參照注釋才能明白。現(xiàn)在的新版報(bào)告則改變了以表格為主的展示方式，多用文字?jǐn)⑹觯蛻?hù)一看就知道哪些卡有過(guò)逾期，哪些還款全部正常。同時(shí)，新版報(bào)告還預(yù)留了資產(chǎn)處置、保證人代償?shù)刃畔⒌恼故緟^(qū)域。” 記者在本人報(bào)告的公共信息明細(xì)里看到，“住房公積金參繳記錄”和“養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳存記錄”分類(lèi)列示，十分清晰。
區(qū)別三
關(guān)鍵內(nèi)容分類(lèi)展示
王先生告訴記者，“信用報(bào)告主體中的信貸交易信息明細(xì)最為重要”，新版報(bào)告反映了被征信人信用卡、貸款兩類(lèi)業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體情況和明細(xì)情況。信用交易信息段包含銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息和信用卡明細(xì)信息、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息九個(gè)子段。“舊版報(bào)告沒(méi)有分得這么清楚”。記者發(fā)現(xiàn)，就連記者開(kāi)過(guò)卻沒(méi)有激活的信用卡，在新版報(bào)告里也能一目了然。
區(qū)別四
明確只展示5年以?xún)?nèi)的不良記錄
記者在本人報(bào)告的“報(bào)告說(shuō)明”第5條發(fā)現(xiàn)有如下描述：“本報(bào)告不展示5年前已經(jīng)結(jié)束的逾期及違約行為，以及5年前的欠稅記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄”。廣州某國(guó)有銀行征信專(zhuān)家告訴記者，新版信用報(bào)告將逾期信息的起計(jì)時(shí)點(diǎn)定于2009年10月，此前的不良還款記錄不再展示。而在舊版?zhèn)�人征信報(bào)告中，逾期記錄無(wú)論是幾年前的都會(huì)顯示。新版信用報(bào)告只展示消費(fèi)者最近5年內(nèi)的逾期記錄。5年期限的起點(diǎn)應(yīng)從逾期還款者還款完畢那天起，如果一直不還，就不受5年期限限制。
專(zhuān)家提醒市民，其他類(lèi)似于欠稅記錄、電信欠費(fèi)記錄等都有可能在將來(lái)被整合記錄到個(gè)人信用報(bào)告里。同時(shí)，5年前的不良記錄并不是被徹底刪除了，“不良記錄不再伴隨終生的說(shuō)法不準(zhǔn)確。”
