何太太今年43歲，47歲的何先生在沈陽渾南一家公司做軟件設(shè)計工程師。為了更好地照顧丈夫和11歲的孩子，何太太于2011年4月27日辭職做了全職太太。何家每月收入1.2萬元，其中何先生工資1萬元，房租2000元。每月基本生活支出4900元。因為沒有房貸支出，家庭每月結(jié)余7100元，再加上何先生的3萬元年終獎，每年能結(jié)余近12萬元。何太太近幾年常在銀行購買固定收益類理財產(chǎn)品，最近辦理了一筆50萬的3個月期信貸類信托理財，銀行給她的風(fēng)險評估為中等偏低。何太太也表示這個評估結(jié)果很吻合她的理財風(fēng)險偏好，并希望在銀行多買一些本金相對安全、收益最好超過目前通貨膨脹率的理財項目。

　　家庭理財目標(biāo)

　　買車養(yǎng)車

　　買一輛15萬元左右的汽車，加上購置稅、牌照等估計需要20萬元。購車后每年能夠支付保險、汽油費、保養(yǎng)費、停車費等至少1.5萬元。

　　籌足孩子教育基金

　　高中階段學(xué)雜費支出每年約1.2萬元；大學(xué)本科學(xué)雜費支出每年約2萬元；出國留學(xué)35萬元。

　　家庭保障和夫妻養(yǎng)老計劃

　　全家保障支出占家庭年收入在5%-10%。在養(yǎng)老金儲備方面，何太太在50歲以后有14萬元養(yǎng)老金，她先生有社保但沒有企業(yè)年金。何太太希望等她先生退休后仍能保持現(xiàn)有的生活質(zhì)量。

　　財務(wù)狀況分析

　　專家支持：本報理財師、中信銀行(601998)沈陽分行振興支行貴賓理財經(jīng)理侯世易

　　針對何太太的情況，理財師侯世易對她的家庭財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行了分析：

　　1.家庭收入總體穩(wěn)定，但財務(wù)負(fù)擔(dān)日益加重

　　每年家庭能夠結(jié)余12萬元，足夠應(yīng)付何太太目前的家庭生活需求。在孩子沒有完成學(xué)業(yè)之前，何太太的家庭仍處于成長期，但這個階段，一般家庭會有換房購車等較昂貴的家庭花銷，但孩子的教育費用支出已上升為家庭的主要負(fù)擔(dān)。何太太想購置一輛中檔以上的新車又要提前籌備孩子的教育金，的確是最大的家庭財務(wù)顧慮。

　　2.家庭資產(chǎn)整體配置不夠理想，金融理財資產(chǎn)投資回報低

　　在家庭資產(chǎn)構(gòu)成中，生息資產(chǎn)較低，增值不能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，這也應(yīng)該是何太太想做這個理財方案的初衷。何太太在銀行投資信貸類信托理財，雖說這種理財投資方式較穩(wěn)妥，但年收益率3.5%，還難以抵御物價上漲帶來的資產(chǎn)貶值風(fēng)險，也影響了資產(chǎn)收益。