季末大考又至銀行為攬存上調理財產品收益率清明前是購買好時機

　　清明假期將至，恰逢季末銀行攬存高峰期，銀行的理財產品，也一改此前收益率持續走低的態勢，出現反彈的情況，股份制銀行期限在1月～1年內的產品，收益率普遍飆升至5%以上，即使是期限在1周之內的產品，年化收益率都可高達3.5%以上，又是一個購買理財產品的好時點。對于市民而言，在假期前選擇一款理財產品，為假期閑置資金找個生錢的好出處，可做到人閑錢不閑。記者發現，部分收益率偏高的產品，確實遭到了投資者的搶購，發行一天便售罄。

　　昨日，記者訪問了多家銀行，發現雖然工行、建行等國有大行發售的理財產品收益率仍較低，5萬元起售的產品年化收益率普遍在5%以下，但是股份制銀行推出的理財產品收益率均有所走高，而且期限在一個月以內的超短期理財產品又開始盛行。

　　收益率飆漲0.5個百分點

　　昨日，本報記者在交行看到，該行正在銷售的一款得利寶理財產品，期限89天，10萬元起售，年化收益率為5.2%，比上周銷售的同款產品高出0.5個百分點左右。不過銀行理財經理表示，該款產品是不掛在網上銀行的，投資者要到柜臺才能購買。

　　而民生銀行滾動發行的短期理財產品，年化收益率也出現季末走高的態勢，如其發行的非凡資產管理翠竹1W理財產品，5萬元起售的普通款產品，此前一個封閉期，年化收益率還只有3.6%，但是30日開始計息的封閉期，年化收益率便提高至3.7%。而3個月期的增利型產品，5萬元起售的普通款產品，年化收益率也由此前的5.1%提高至5.15%。

　　興業銀行發行的萬利寶陸陸發產品， 30萬元起售，期限138天，年化收益率高達5.8%，在市場上顯得格外顯眼。

　　在年化收益率有所提高的同時，近期市場上產品的期限也豐富了許多，除了一個月～半年期的產品外，期限在1天～30天的產品非常豐富，例如興業銀行發行的現金寶，期限可短至1天，但是年化收益率高達3.5%。而民生銀行也推出了一周、兩周期的短期理財產品，收益率也在3.7%以上。

　　銀行理財經理表示，此前由于存在降息預期，銀行理財產品收益率在春季后持續下調，但是最近一周，由于面臨季末存貸比考核的壓力，部分銀行頭寸緊張，因此借理財產品招攬存款。

　　從銷售情況看，由于市場資金充裕，部分收益率偏高的理財產品受到投資者熱捧。昨日，記者在興業銀行新港西路的營業網點看到，該行在27日才開始發售的天天萬利寶第11期4款產品，由于年化收益率較高，遭到投資者搶購，昨天銀行便掛出了“售完”的提示。而交行27日才開始發售的90天產品，由于收益率高達5.2%，也在短短一天時間里便售罄。昨日記者咨詢時，銀行理財經理表示，該款產品額度已經賣完。

　　理財提示

　　買超短期理財產品要注意時間成本

　　由于自本周六開始，國內金融市場便要休市5天，對于短期閑置資金而言，通過銀行短期理財產品來打理，收益可以比存活期存款提高好幾倍。

　　以50萬元資金為例，如果放在銀行活期賬戶上，年化收益率只有0.5%，在5天時間里，收益只有35元；如果購買興業銀行的現金寶或者民生銀行的一周期理財產品，則在5天時間里，收益可以高達243元，比放活期存款提高6倍。

　　不過，值得特別注意的是，購買銀行理財產品，無論是前期還是后期，都具有一定的時間成本。挑選產品時要注意挑選前后占用時間短的產品。所有的銀行理財產品，都具有銷售期，在銷售期間內，資金只能按照活期存款計息；此外，產品到期后，資金到賬時間也具有一定的時差，有的產品當日資金便可到賬，有的產品則一兩天內才能到賬，在這段時間里，銀行是不會計息的。

　　如果一款產品計息前期和后期占用的時間太多，則投資者最終獲得的收益率會被攤薄，實際上未必劃算。例如如果購買年化收益率為3.7%的1周期理財產品，如果在計息前2日購買，而到期后資金到賬時間也推遲一天，則資金實際占用時間要長達10天，但是投資者只能獲得7天的收益，攤平后年化收益率只有2.6%左右。

　　因此，購買產品時，投資者最好選擇那些次日便可以開始計息運作、資金當日便可以到賬的產品。