美國個人理財專家金佰利·帕爾默最近在她的新書中，指導年輕專業人士如何消費和投資，下面是她的建議。

　　做花錢預算。研究表明，做一個年度預算比月度預算更好，這主要是因為我們對于每年花多少錢沒有信心，所以我們往往會預算更多的錢，以應付意想不到的開支。有一項研究表明，大學生可能會低估他們每月的開支，達到40%的誤差，而同時高估他們每年的開支，達到3%。

　　不在住房上花太多錢。如果不這樣，會使你很難實現經濟上的寬裕，除非你很好地儲蓄了你的大部分收入，比如每賺3美元儲蓄1美元。很多人會在買房子上犯錯誤。在傳統上，財務顧問鼓勵買家把其收入的1/3花在買房上，但對于許多人來說，尤其是對于有學生貸款債務、有孩子的人來說，很難做到。

　　節省對事業的投資。投資在職業顧問或發展課程上，可以幫助你獲得升遷，脫離常規的提升過程，或過渡到自己的夢想工作。一對一教練的價格，一般從一個小時200美元起價。但通過在午餐或喝咖啡時，與更富經驗的同事交談，可以獲得不那么一本正經的建議。

　　避免跌入消費陷阱。有獎勵的信用卡在理論上很好，但在現實中，它們導致你支出了更多你并不需要花的錢。經濟學家把這種現象稱為“加速購買”，因為獎勵在眼前，你常常會加大開支去獲得更多的所謂積分獎勵。

　　學會討價還價。即使是百貨公司，在其公布的價格上，也往往有一些回旋余地，大的連鎖商店的價格通常要與競爭對手的相比，這一討價的趨勢已經變得如此普遍了。但許多消費者沒有意識到，在百貨公司購物，商品價格也是可以討價還價的。

　　尋找增加收入的來源。現在的職工在36歲之前，平均干過10種不同的工作。雖然一些工作變動是自愿的，但也有不少來自裁員。如果有收入來自各種渠道，職工可以增加他們的經濟穩定性。新的收入來源包括：自由職業者的工作、在當地社區學院臨時教學等等。

　　控制自己的債務。不是所有的債務都是不好的，借債可以使你返回到學校學習，或在你還沒有領到第一份工資之前，買一些急需 的職業服裝，甚至在艱難時，付一個月房租。害怕債務可能使你錯過一些機會，當然，債務過多可能導致破產。

　　不必太關注股市。太關注股市的跌宕起伏，只能造成精神壓力。當股市跌下來的時候，可以集中精力在你的興趣愛好、家庭或其他的事情上。

　　準備依靠社會保障。今天30歲出頭的人可能開始考慮在2037退休，社會保障信托基金按照現在的預期，未來會出現問題，這意味著，如果沒有什么改變，保險金將縮減到現在的3/4，這原因是要有錢進去，才能支付保險金。這意味著現在的年輕職業人士必須著手自己儲蓄大部分退休金了。

　　不要在禮品上花費太多。民意測驗專家約翰·佐格彼發現，自從2001年以來，人們打算花費在圣誕禮品上的錢一直在穩步下降。可以考慮加入這一運動，使你的禮物更有意義和更便宜，不要總是去購買價格昂貴的珠寶和液晶電視，而是考慮買一本食譜或在博物館里約會。