一位多年從事銀行信貸業(yè)務(wù)工作的張女士表示，貸款難的企業(yè)普遍存在會計信息不真實、財務(wù)做假、核算混亂等問題，很大程度影響了銀行對于這一群體的整體信任度。

　　那么，如何累計資信，能夠從銀行等貸款機構(gòu)順利獲得中小企業(yè)貸款？

　　據(jù)銀行信貸人士介紹，銀行對中小企業(yè)的信用度考察主要在四方面：一、銀行信用。銀行信用包括結(jié)算信用和借款信用。結(jié)算信用指申請借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過違反結(jié)算紀律、退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良紀錄。二、商業(yè)信用。包括申請借款企業(yè)在合同履約，應(yīng)付賬款債務(wù)的清償上能恪守商家的諾言，不失信。三、財務(wù)信用。會計結(jié)算規(guī)范，會計報表真實可信，資產(chǎn)實在，無抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為。四、納稅信用。企業(yè)能按時上繳應(yīng)納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。

　　對于中小企業(yè)而言，要想成功融資，必須彌補信用缺失，積累信用記錄。因為只有“知根知底”，金融機構(gòu)才有可能提供授信。企業(yè)經(jīng)營者首先要樹立“信用是企業(yè)最重要的資本”的觀念。

　　中小企業(yè)經(jīng)營者一定要時時重視誠信的市場價值，安分守己，避免在未來需要貸款時遇到麻煩�！昂媒韬眠�，再借不難”是絕對有道理的。

　　銀行工作人員告訴記者，中小企業(yè)想取得貸款可以更多地去關(guān)注城市商業(yè)銀行，中小企業(yè)是小銀行的目標市場，中小企業(yè)急、頻、短、小的資金需求與城商行的定位高度契合。

　　這些銀行的很多貸款業(yè)務(wù)都十分適合處在起步期的小公司。

　　銀行客戶經(jīng)理透露，企業(yè)最好能認準一家銀行開戶結(jié)算，不要分散多個賬戶，建立良好的銀企關(guān)系，就能讓銀行更多的了解你，也樂于在關(guān)鍵時刻幫你一把。

　　同時，對于資金需求較少的小企業(yè)和個體工商戶業(yè)主，可以根據(jù)企業(yè)自身情況選擇短期融資產(chǎn)品，申請金額一般在5000-20萬元以下。

　　這類產(chǎn)品還款期限一般為3個月到2年。可采用按月還款的方式還款，這樣既可以增強資金利用率，也符合企業(yè)每月回款可以償還銀行的實際情況，同時，也可以與銀行建立起長期合作的機制，提高企業(yè)信用度。