“稀里糊涂地在銀行買了保險(xiǎn)、基金，自己根本就不知道是咋回事？”連日來，本報(bào)接連對(duì)個(gè)別銀行違規(guī)出售銀保產(chǎn)品的事件進(jìn)行了曝光，在讀者中引起強(qiáng)烈反響。

　　幾天來，本報(bào)共接到近百個(gè)市民的投訴電話。經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，這些投訴的市民年齡偏大，最小的60歲，最大的82歲。談及上當(dāng)受騙的經(jīng)歷，老人們無不表示憤慨。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，一些銀行工作人員誤導(dǎo)儲(chǔ)戶購買保險(xiǎn)、基金時(shí)主要采用三種“計(jì)策”。

　　1.混淆計(jì)：往卡里定期存錢是高利息存款

　　75歲的張大娘表示，銀行把自己的存款變成基金，可當(dāng)初卻連基金兩字都沒提，只是說那種存款方式利息會(huì)更多。而對(duì)于誤保的保險(xiǎn)，銀行方面的表述是“零存整取”同時(shí)贈(zèng)送保險(xiǎn)。而事實(shí)上，產(chǎn)品本身就是保險(xiǎn)，一旦存款變了保險(xiǎn)，錢就被套了進(jìn)去，想提前取錢，只能搭上本金。

　　一些儲(chǔ)戶告訴記者，他們之所以上當(dāng)受騙，很大程度上是緣于對(duì)銀行的信任。“如果我是在馬路上被騙的我自認(rèn)倒霉，可我是在銀行里面，由柜臺(tái)工作人員推薦才上的當(dāng)，這是不是有些說不過去？”市民馬大爺表示，他的這一番話絕對(duì)可以代表多數(shù)受騙老年人的心聲。

　　2.忽悠計(jì)：銀保產(chǎn)品的收益比存款高

　　市民劉先生曾購買了一款銀保產(chǎn)品。每年存5000元，連存5年。當(dāng)初銀行工作人員承諾他5年后就能取錢，年利率能達(dá)到5%，每年還有460元的分紅。可事實(shí)上，當(dāng)劉先生在第五年去取這筆錢時(shí)，卻被告知不但沒利息，本金還得賠上1450元。而且年利率也不是5%，而是在2%-5%之間浮動(dòng)。更可氣的是分紅，當(dāng)初承諾的460元分紅原來只有160元。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，如果劉先生不買保險(xiǎn)產(chǎn)品，他的這種存款方式按照“零存整取”來算，5年存下來，利息能達(dá)到2300元左右。

　　記者了解到，銀行工作人員在忽悠儲(chǔ)戶購買銀保產(chǎn)品時(shí)慣用的手段，就是夸大收益，回避風(fēng)險(xiǎn)。而記者翻閱了多個(gè)基金和銀保產(chǎn)品的合同書發(fā)現(xiàn)，基本所有的合同書中都沒有明確的收益保證，而是用有彈性的模糊語言代替。某國有銀行的理財(cái)師張先生告訴記者，保險(xiǎn)合同的分紅是不確定的，理財(cái)產(chǎn)品的收益是不確定的，基金的收益更是無法確定，可銀行在向儲(chǔ)戶推薦時(shí)則只說最高收益，聽起來特別誘人。

　　3.顛倒計(jì)：保險(xiǎn)期限短，5年就有高收益

　　82歲的李大爺去年到某國有銀行存款，被建議存一種“贈(zèng)送”保險(xiǎn)的高收益存款方式。李大爺強(qiáng)調(diào)自己身體不好最多只能存5年，工作人員答應(yīng)他5年就能取。今年李大爺去銀行辦事，偶然得知，他的那種存款方式其實(shí)是10年期限的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所謂的“贈(zèng)送”根本就是忽悠。“我的身體不好，能不能活10年還不好說，早知道是10年期，我是絕對(duì)不會(huì)存的。”

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一些銀行人員在銷售銀保產(chǎn)品時(shí)，常使用的就是“顛倒計(jì)”，即先將存款方式定性為儲(chǔ)蓄，再以贈(zèng)送保險(xiǎn)的方式讓儲(chǔ)戶在保單上簽字。其次就是模糊保險(xiǎn)期限，將10年期說成5年，卻隱瞞了5年期滿取款將損失本金的事實(shí)。記者在銀行翻閱多家保險(xiǎn)公司的合同發(fā)現(xiàn)，幾乎每個(gè)保險(xiǎn)合同里都沒有保險(xiǎn)期限的明確約定，只是在保險(xiǎn)合同里打上存款10年期的現(xiàn)金價(jià)值。單從這一點(diǎn)來看，不說老年人，連年輕人都看得云山霧罩。

　　2011年，中國銀監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行亂象發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，其中明確要求商業(yè)銀行不得誤導(dǎo)銷售，應(yīng)強(qiáng)調(diào)向客戶明示銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司，如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。商業(yè)銀行通過電話向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售過程應(yīng)全程錄音并妥善保存。