“今天利率是多少？”昨天，杭州市民陳女士一進(jìn)某股份制商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，便向大堂經(jīng)理詢價(jià)，當(dāng)?shù)弥@家銀行的一年期存款利率報(bào)價(jià)是3.575%時(shí)，陳女士表示快到期的存款就暫時(shí)不動(dòng)了。
央行降息以來，各家銀行給出了不同的存款利率，這也是國內(nèi)商業(yè)銀行的利率第一次出現(xiàn)分化。隨后幾天，有銀行利率出現(xiàn)了“一天一價(jià)”，致使客戶頻頻向銀行問價(jià)，生怕自己的存款利率低于別的銀行而“吃了虧”。杭州某股份制商業(yè)銀行相關(guān)人士表示，目前暫未發(fā)現(xiàn)大量儲(chǔ)戶把存款從利率低的銀行取出來存進(jìn)利率高的現(xiàn)象，不過隨著銀行利率市場(chǎng)的逐步放開，銀行將面臨激烈競(jìng)爭。
六大行步調(diào)一致 股份制銀行迅速跟進(jìn)
6月8日，對(duì)于銀行來說是新鮮的一天、慌亂的一天。因?yàn)楫?dāng)天銀行存款利率邁出了市場(chǎng)化的第一步。央行首次提出銀行存款利率可以在基準(zhǔn)利率和1.1倍的上限之間自由浮動(dòng)。當(dāng)天，工農(nóng)中建交郵儲(chǔ)六大行對(duì)存款利率定價(jià)“步伐非常一致”，其活期存款利率上浮1.1倍至0.44%；1年期定期存款利率為3.5%，約為基準(zhǔn)利率的1.08倍。大多數(shù)股份制銀行活期存款利率為0.4%，1年期定期存款利率為3.25%，未在基準(zhǔn)利率水平上上浮。
但是僅僅一天之后，事情再起波瀾，6月9日，股份制銀行紛紛調(diào)高了存款利率，不過幅度不一。民生、招行、光大、浦發(fā)、中信、渤海銀行調(diào)整后與大型銀行保持了一致。即：一年期存款利率調(diào)整為3.5%，活期利率調(diào)整為0.44%。但渤海銀行是個(gè)特例，其2~5年期存款利率均高于其他銀行。而浙商、華夏、深發(fā)展、興業(yè)、廣發(fā)、恒豐六家銀行，將上浮存款利率“一步到位”，把存款利率上浮至1.1倍上限，1年期定期存款利率為3.575%，擠入“存款最劃算銀行”行列。
北京銀行起先按兵不動(dòng)，一直執(zhí)行一年期存款利率3.25%價(jià)格，不過昨天起，其官網(wǎng)上也更改了利率標(biāo)價(jià)，一年期存款利率改為3.5%。
相比之下，外資銀行則顯得比較淡定。據(jù)了解，星展銀行、渣打銀行等外資銀行并沒有上浮利率，而是依照降息標(biāo)準(zhǔn)將利率調(diào)整至基準(zhǔn)水平，一年期存款利率維持在3.25%的標(biāo)準(zhǔn)。 “外資銀行主要定位于高端客戶群體和對(duì)公業(yè)務(wù)，大眾性的儲(chǔ)蓄并不是核心業(yè)務(wù)。”一位外資銀行負(fù)責(zé)人告訴記者。
至此，本輪央行啟動(dòng)存款利率上浮政策以來，銀行業(yè)初步形成了存款價(jià)格戰(zhàn)的三大陣營。其中，國有大行、各股份制銀行上浮一年期以內(nèi)存款利率至1.08倍或1.1倍，部分中小區(qū)域性銀行則全線上調(diào)所有檔次存款利率至1.1倍的上限，而部分外資銀行依然執(zhí)行降息后的標(biāo)準(zhǔn)利率。
市民細(xì)算利息賬 存款可以貨比三家
“存款利率怎么一天一個(gè)價(jià)。”市民張先生大呼銀行存款利率“變得太快”，這幾天，張先生在各家銀行間奔波，就為了把錢“倒騰”進(jìn)“最劃算銀行”。在存款上限放開后的這幾天，銀行和前來存錢的儲(chǔ)戶忙得不亦樂乎。
記者算過一筆賬，銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率和執(zhí)行1.1倍利率之間，利息能差不少。按照不同利率計(jì)算，在不同銀行辦理10萬元的一年期存款，按3.25%的利率算一年的利息為3250元，與最高的3575元利息比起來，儲(chǔ)戶一年將少獲得325元利息。
但是執(zhí)行上浮利率消失后，報(bào)出不同價(jià)格的短期存款利差其實(shí)已不大。同樣以存款10萬元為例，在六大行為代表的銀行內(nèi)，存一年利率為3.5%，可得利息3500元，而在上浮到頂?shù)你y行，利率為3.575%，一年后可得利息3575元，兩者相差75元。
但是對(duì)于2年期以上的存款來說，由于大多數(shù)銀行還是執(zhí)行基準(zhǔn)利率，2年期、3年期、5年期基準(zhǔn)利率分別為4.1%、4.65%、5.1%，而南京銀行對(duì)1萬元以上資金中長期存款也執(zhí)行頂格利率，2年期、3年期、5年期存款分別為4.51%、5.115%、5.61%。這兩者之間利差相差不小。同樣是10萬元，存2年、3年、5年，那么利息差額將分別達(dá)到820元、1395元、2550元。
攬儲(chǔ)競(jìng)爭越演越烈
銀行利率或常變
銀行利用價(jià)格策略搶奪存款的“白刃戰(zhàn)”正式開打。當(dāng)老百姓存錢也能夠“貨比三家”的時(shí)候，銀行還能夠風(fēng)光依舊嗎？
“今后高利率的銀行更有利于吸儲(chǔ)，低利率的銀行要小心存款搬家。”一家股份制銀行相關(guān)人士指出，目前國內(nèi)銀行的凈息差構(gòu)成了銀行的主要收入來源，隨著利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)，銀行之間的攬儲(chǔ)競(jìng)爭會(huì)越來越激烈，今后銀行根據(jù)對(duì)手情況及時(shí)變動(dòng)利率或?qū)⒊蔀槌B(tài)。
一家大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)表示，各家存款利率出現(xiàn)差異是正常的。銀行調(diào)整不同期限的存款利率，是根據(jù)他們自己的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、存貸比、資金的充裕程度、資金成本等因素來確定的，這是個(gè)非常復(fù)雜的過程，每個(gè)銀行都必須自己算賬：什么樣的該上浮，什么樣的該基準(zhǔn)。
