家住塘沽福園里小區(qū)的孟先生近期投資賺了10萬(wàn)元，他想把這筆錢提前還房貸，但又怕臨時(shí)用錢，手頭無(wú)資金周轉(zhuǎn)，這筆錢究竟是用來(lái)提前還貸呢還是閑置手頭備用？剛參加工作的常小姐最近想貸款買房，但按她目前的月收入，銀行放貸額度低，只能買小面積的住房，怎樣才能讓銀行給她增加信貸額度，以買到大面積住房呢……業(yè)內(nèi)人士指出，目前銀行推出不少房貸新品，具有一定針對(duì)性、靈活性，不僅能解決“房貸一族”的各種困難，還有利于個(gè)人理財(cái)。
存錢還貸兩不誤
記者注意到，目前多家銀行推出的房貸新品都能解決孟先生的難題。近期建設(shè)銀行推出了“存貸通”業(yè)務(wù)，辦理了房貸的客戶可向銀行申請(qǐng)開(kāi)立存貸通增值賬戶，該賬戶與借款人指定房貸賬戶相連，賬戶開(kāi)通后，客戶可將閑錢存入賬戶，按事先與銀行約定的規(guī)則和比例，這筆錢將被視為提前還貸的錢。賬戶余額越多，視作抵扣的還貸額就越高，其辦理門檻為5萬(wàn)元。
“賬戶金額的使用比例為二八開(kāi)，如增值賬戶存款余額為10萬(wàn)元，則2萬(wàn)元為提前還貸，剩余8萬(wàn)按活期存款計(jì)算，但其可提取的金額不受影響，仍為10萬(wàn)元。”該行工作人員介紹。此外，存款額度不同，返還比例也不同，最高額度為存款150萬(wàn)元，其中113.5萬(wàn)元可按貸款利率計(jì)算利息，但住房貸款總額不能低于該額度。
“父?jìng)舆�”與“子債父還”
農(nóng)行、建行等行還推出孩子和父母捆綁還房貸的新業(yè)務(wù)，以某一子女、父母或父母與子女作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，向銀行申請(qǐng)的用于購(gòu)買住房的貸款。建行天津分行產(chǎn)品研發(fā)部經(jīng)理朱強(qiáng)介紹，如果貸款人年齡偏大，目前收入偏低，可貸年限較短，他可指定子女作為連帶還款人，“父?jìng)舆�”就可延長(zhǎng)還款期限；若借款人為子女，目前收入偏低，可貸金額較少，可通過(guò)增加父母作為共同借款人，“子債父還”以增加貸款金額。常小姐的情況就屬于后者，她和父母辦理該業(yè)務(wù)后，銀行便可增加其信貸額度，她就能購(gòu)買大面積住房。但父母或子女任一方必須有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，還要滿足共同借款人尚有貸款余額的住房累計(jì)不超過(guò)一套等條件。
打破傳統(tǒng)還貸方式
深圳發(fā)展銀行劉錚認(rèn)為，兩代人捆綁還貸能延長(zhǎng)貸款年限，并獲得盡量大的貸款額度，但辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，貸款人最好與家庭其他成員說(shuō)明情況，并立字為據(jù)，以避免引發(fā)紛爭(zhēng)。而存貸通則減少了購(gòu)房者的利息損失，又為購(gòu)房者的資金使用增加了靈活性，更適合短期不用錢，又想提前還房貸的市民。
劉錚指出，目前多數(shù)購(gòu)房者貸款買房時(shí)，只會(huì)選擇傳統(tǒng)房貸品種，其實(shí)近期有很多銀行都針對(duì)不同的購(gòu)房者推出了不同的房貸新品，只是不被購(gòu)房者所了解、熟悉，若購(gòu)房者合理選擇一些房貸新品，不僅能解燃眉之急，還能為個(gè)人理財(cái)“錦上添花”。建議貸款房貸新客戶在貸款購(gòu)房時(shí)，最好多方面了解各銀行的房貸新品，根據(jù)自身情況選擇合適的產(chǎn)品，以更輕松還貸。
