開學季專家提醒：及時辦理或續(xù)保少兒保險

　　開學前的最后一周，很多家長都開始忙碌起來，忙著給孩子準備新學期的學習用品，準備各種學雜費，檢查暑期作業(yè)。不過保險專家提醒，記得及時辦理或續(xù)保少兒保險。保險專家介紹，很多城市都為少兒提供福利性的保險保障，如同成人參保社保，保費低廉。以廣州地區(qū)為例，少兒醫(yī)保年繳費80元，普通門急診可以獲得50%~80%不同比例的報銷，最高支付限額為每人300元/月。

　　補充商業(yè)保險缺口

　　市民陳太太最近很心煩，寶寶得了肺炎并引起了再生障礙性貧血，每月的治療費用接近1萬元，還要籌備四五十萬元的手術費。保險專家表示，這時少兒福利保險的報銷額度就杯水車薪了，“在家庭經(jīng)濟條件允許的情況下，為孩子補充重大疾病醫(yī)療險非常必要。”

　　中德安聯(lián)保險專家解釋，少兒福利保險大多旨在保障少兒的日常醫(yī)療支出并能覆蓋重大疾病的小部分開支。而一旦孩子生了大病，父母往往會因為希望孩子盡快痊愈少受點苦，選擇一些進口藥，先進的診療技術等，這些都是無法報銷的。“這時需要補充一定商業(yè)少兒險。”

　　專家表示，“以一個父親為兩歲的兒子投保為例，選擇兩全保險附加某重大疾病保險、住院補貼醫(yī)療保險及投保人豁免保險費失能收入損失保險，那么首年繳納保費3390元，繳費20年，兒子從現(xiàn)在起至30歲都享有重大疾病30萬~45萬【對于惡性腫瘤（不含白血病）以及白血病將額外分別給付20%和50%的重大疾病保額】的賠付，普通病房每天100元、重癥病房每天200元的住院補貼。而當被保險人年滿18周歲，保障范圍將自動升級為32種重大疾病，無須加費或其他手續(xù)，更有針對性。”

　　保險專家還建議，可以利用“保險豁免”延續(xù)少兒保障，當作為投保人的家長遭遇不幸或喪失勞動能力時，沒有經(jīng)濟收入的孩子仍可繼續(xù)獲得保險的庇護，針對投保人豁免。“父母給孩子投保，在交費期，一旦父母有什么事發(fā)生，孩子的保費就可以得到豁免，保險合同繼續(xù)有效。”

　　購買少兒保險小貼士

　　一、家有學齡前兒童，牢記續(xù)保時間：對于已經(jīng)上學或幼兒園的孩子，學校都可以幫助提示續(xù)保并代辦這些福利保險。但對于0~3歲的孩子，家長則需要主動向街道所在的勞動保障服務機構詢問相關保險的辦理期限。

　　二、指定的報銷費用和醫(yī)療機構。這些保險的可報銷范圍皆為公費醫(yī)療部分，對于自費部分并不覆蓋。所有費用報銷均需在符合規(guī)定的醫(yī)療機構就診。

　　三、牢記不同報銷方式。大部分社會福利性質少兒保險的報銷，在就醫(yī)時帶好相關憑證，醫(yī)院就會進行相應結算；而學平險的理賠需要家長在發(fā)生意外或住院后盡快（最好在3日內）向保險公司報案。

　　四、留意學平險的免賠期，避免保障真空。學平險屬于商業(yè)保險，在購買保險后有90天的免責期，在此期間發(fā)生的醫(yī)療費用保險公司是不予理賠的。因此，學平險的按時續(xù)費非常重要，一旦中斷，再次投保又會產生90天的免責期，導致保障真空。

　　“學平險”是保險公司針對學生開發(fā)的低保費險種，通常是每年幾十元的保費，保障范圍覆蓋因疾病或意外導致的身故或傷殘，由意外導致的門急診費用的報銷以及對住院費用的補貼。