認(rèn)真解讀條款
輕松選擇保險
一個好的人壽保險計劃可以使得生活更加輕松。但是,如何選擇人壽保險產(chǎn)品,如何讀懂保險合同中生澀難懂的專用名詞,如何理清保險條款的重要時間節(jié)點?
首先需要讀懂“猶豫期”條款。“猶豫期”就像“無理由退貨期”,投保人在“猶豫期”內(nèi)可以無理由退保,這時保險公司應(yīng)全額退回投保人所繳保險費。如果過了“猶豫期”再發(fā)現(xiàn)購買的保險不適合而要求退保的話,就要發(fā)生很大的損失了。
其次讀懂“責(zé)任免除”,責(zé)任免除是根據(jù)法律法規(guī)或合同約定,保險人對某些風(fēng)險造成的損失補償不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
最后了解什么是“寬限期”,指自首次繳付保險費以后,每次保險費到期日起60天內(nèi)為寬限期。
健康險
作為醫(yī)療費補充
一些有住院經(jīng)歷的人會發(fā)現(xiàn),即使有社保,也很難應(yīng)付昂貴的醫(yī)療住院費用以及不能報銷的自費藥部分。這時,商業(yè)保險公司的健康類保險是有力的補充。健康險大體上分為普通疾病的住院醫(yī)療險和重大疾病保險。
以前健康險大多不能單獨購買,必須附加在某個主險之后,現(xiàn)在不少保險公司已經(jīng)推出了可以單獨購買的健康險種。需要投保人注意的是,健康險有保障期的分別:有的只保到被保險人65周歲之前,有的保障期與繳費期相同,也有的是終身保障產(chǎn)品。雖然后者的價格會高出不少,但提供的保障更為切實有力。在投保重疾險時,特別提醒客戶要看清條款保障范圍。
先滿足保額需求
后考慮保費支出
大部分人購買保險比較在意的是付出了多少保費,而不是關(guān)心購買的保險產(chǎn)品所能提供保障的范圍和保障程度。實際上,擁有適當(dāng)?shù)谋ｎ~,保費支出則是可以根據(jù)你的實際情況來調(diào)整,不同的人身階段、財務(wù)狀況、職業(yè)類別、理財偏好,可以有不同的選擇方式來安排保費。
因此,保額比保費更重要,因為保額是你必須的保障額度,足額保險才是保險設(shè)計的根本原則之一。保費支出太少閑的保額不夠、保障無力,當(dāng)然保費支出太多,也會影響家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)。
意外險
投入少回報多
有人說,意外保險最符合保險的本意,因為它“平常一點兒沒用,有事時相當(dāng)管用”。常見的意外險有旅游意外險、航空意外險、婚慶意外險等。此類險種的保費價格相對較低,一旦被保險人發(fā)生不幸,賠償?shù)臄?shù)額卻相對較高。
人生不同階段應(yīng)配備相應(yīng)的意外險因為危機(jī)一旦出現(xiàn),能給被保險人或其親屬經(jīng)濟(jì)上最大的彌補。所以從某種意義上講,人身意外險是“投入”最少“回報”最多的保險。不過,保險公司出于道德風(fēng)險角度的考慮,通常會限制投保人購買意外險的數(shù)量,即使多次重復(fù)購買,保險公司也不會重復(fù)理賠。 (司路清 整理)
車險有車族必備
家有愛車就會有刮蹭、碰撞甚至丟失等風(fēng)險,因此投保一份機(jī)動車輛保險很必要。
購買車輛保險首先要明確自己的需求:
1、誰經(jīng)常開此車:駕駛?cè)藛T的指定與否直接與保險費多少有關(guān)。如指定駕駛?cè)藛T,非指定駕駛員開車出現(xiàn)事故,理賠時有相應(yīng)免賠額。
2、存放地點是否安全:建議廣大有車族購買盜搶險和車身劃痕險,以保障您的權(quán)益。購買此險是以您的實際車齡為依據(jù)的。
3、是否購買了人身意外險:若上了人身意外險不用購買司乘意外險保費,不用重復(fù)購買車上人員險。
購買車險時,建議直接到保險公司柜面、電話服務(wù)熱線或網(wǎng)上投保,因為通過代理人或者車商往往還要支付額外的中介費用。
兩個主險一定要上
在選擇車輛保險險種時,建議有兩個主險一定要上。一是車損險,二是第三者責(zé)任險。這兩個險種是車主在出事故以后,人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。另外,有兩個附加險建議車主最好要上,一個是盜搶險,另一個是不計免賠險。盜搶險可以保證一旦車輛被盜或被搶,車主的損失能夠得到賠償。現(xiàn)在保險公司的保險條款上都有一個免賠率,車主在事故中付全部責(zé)任的,保險公司免賠20%,主要責(zé)任的免賠15%,同等責(zé)任的免賠10%,次要責(zé)任的免賠5%。
為了讓自己承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償減少到最少,車主最好再花不多的錢買一個不計免賠額險,這樣無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任,保險公司都會向車主支付全部的保費。
購買汽車保險小貼士
（齊魯晚報）
