黃金周過后，通常是信用卡透支過期的高發(fā)時(shí)段，因此持卡人應(yīng)及時(shí)了解信用卡透支情況并按時(shí)還款，以避免不必要的麻煩。不少人選擇使用信用卡，是因?yàn)樾庞每ㄓ小白畹瓦�款額”的功能，一些人以為自己每個(gè)月只需要還一點(diǎn)錢，就可以無償使用銀行的資金。可是，天下沒有免費(fèi)的午餐。最低還款額，是指銀行默許持卡人按每月應(yīng)還款總額的10%還款，而應(yīng)還款總額度包括了卡內(nèi)結(jié)余未償還部分、未還利息以及當(dāng)月透支金額等項(xiàng)目。在選擇最低還款額之后，雖能夠繼續(xù)享用循環(huán)信用，但不再享受免息還款待遇，且銀行將按照刷卡全額來收取利息。銀行將從消費(fèi)入賬日開始計(jì)算，按日息萬分之五來收取全部消費(fèi)金額的利息，即年息高達(dá)18.25%。

　　信用卡欠款逾期未還要被罰利息，很多持卡人都知曉這一規(guī)則，但對(duì)于如何計(jì)算罰息，不少持卡人仍知之不詳。由于各家商業(yè)銀行的罰息制度存在差別，同樣金額的欠款，按照不同規(guī)則罰息可能相差萬倍。以信用卡透支1萬元為例，如果在還款日前只還了9999元，還有1元沒還。如果執(zhí)行的是“全額罰息”，逾期的利息仍要按照1萬元的萬分之五計(jì)算，這樣一天繳納利息5元；如果僅以未清償部分計(jì)算，一天的利息只有0.0005元，二者相差萬倍。

　　“罰息”讓人望而生畏，因此信用卡用戶務(wù)必準(zhǔn)確記住自己信用卡的到期還款日，同時(shí)除了接收銀行郵寄的紙質(zhì)賬單還款提醒外，最好再在銀行開通手機(jī)短信還款提醒和電子郵件還款提醒，在刷卡后，及時(shí)、如期、足額地還上欠款金額，避免逾期還款現(xiàn)象的發(fā)生。對(duì)于刷卡產(chǎn)生的外幣欠款，最好在還款后的第二天，致電銀行確認(rèn)足額還上，謹(jǐn)防因?yàn)閰R率差而產(chǎn)生滯納金。

　　對(duì)于早已不用的“休眠卡”，建議用戶盡快到銀行或者撥打客服電話注銷。因?yàn)椴糠帚y行對(duì)于已經(jīng)“休眠”的信用卡，也會(huì)收取年費(fèi)。持卡人一旦不知情，就會(huì)因此產(chǎn)生信用卡欠款，從而引發(fā)出滯納金和高額利息。

　　在此理財(cái)專家提醒，要避免信用卡罰息損失，持卡人不妨記牢以下四點(diǎn)：1、明確所持卡銀行的還款計(jì)息方式；2、在信用卡還款之前通過ATM機(jī)、電話銀行或者網(wǎng)上銀行等查清所欠確切金額；3、提前在信用卡中存入一些現(xiàn)金，做補(bǔ)缺之用，但這些現(xiàn)金是不計(jì)息的；4、建立一個(gè)與信用卡相匹配的儲(chǔ)蓄賬戶，讓銀行自動(dòng)去劃款，可以省去每次還款的麻煩。

　　葛愛娟（文匯報(bào)）