老百姓到銀行買理財(cái)產(chǎn)品,圖的是賺錢。然而,有時(shí)候買了銀行推薦的理財(cái)產(chǎn)品,卻得承擔(dān)著毫無(wú)收益的風(fēng)險(xiǎn)。煙臺(tái)市區(qū)兩位女士就遇上了這倒霉事兒,在光大銀行解放路支行購(gòu)買了1年期理財(cái)產(chǎn)品,35萬(wàn)元投進(jìn)去結(jié)果一分錢也沒賺到。
事件: 35萬(wàn)搭進(jìn)去一分沒賺,兩市民到光大銀行“拆臺(tái)”
“你們別賣理財(cái)了,光大銀行坑人,35萬(wàn)放了一年,丁點(diǎn)收益也沒有。”17日上午,在光大銀行解放路支行出現(xiàn)這樣一幕,大廳內(nèi)兩位女士王麗和張紅(均為化名)對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的市民不停地訴說(shuō)自己的遭遇。一些市民聽完之后也對(duì)自己購(gòu)買的產(chǎn)品有些擔(dān)心。
就在王麗和張紅在大廳內(nèi)訴說(shuō)遭遇時(shí),仍有市民前來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù),這時(shí)候大廳內(nèi)的一名保安和一位身穿白色工裝的工作人員就會(huì)上前詢問(wèn),遇到想辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的市民,盡量將他們引到二樓。
王麗和張紅所坐的位置是光大銀行解放路支行理財(cái)產(chǎn)品的辦理處,一般這個(gè)位置有兩位理財(cái)經(jīng)理為客戶服務(wù)。在這兩個(gè)柜臺(tái)后的墻面上,張貼著兩位理財(cái)經(jīng)理的大幅照片,上面寫著“高級(jí)理財(cái)師”,其中一位正是給兩位女士推薦并辦理理財(cái)產(chǎn)品的陳大乾。
“陳大經(jīng)理,當(dāng)時(shí)你給我們講收益的時(shí)候,不是說(shuō)最低也能8%嗎?”王麗向陳大乾提出問(wèn)題。陳只是低聲回應(yīng)說(shuō),已經(jīng)解釋過(guò)了,從沒有承諾過(guò)能達(dá)到多少收益。每當(dāng)這時(shí)候,王麗和張紅的情緒就會(huì)變得非常激動(dòng),并要求該行行長(zhǎng)給個(gè)答復(fù)。
在王麗和張紅不停地講述中,記者得知,原來(lái)她們?cè)谕惶熨?gòu)買了光大銀行的一款理財(cái)產(chǎn)品,分別是15萬(wàn)元和20萬(wàn)元。理財(cái)產(chǎn)品在11月1日到期,16日那天她們接到電話,銀行的工作人員告知她們這期的銀行理財(cái)收益率是零。
“這讓我們接受不了,就算這些錢放在銀行里,一年能得到一筆利息呀。”
王麗說(shuō),她們從早上9點(diǎn)多等到11點(diǎn)了,還沒有見到光大銀行的負(fù)責(zé)人出現(xiàn),她們沒有什么其他要求,要的是給一個(gè)合理的說(shuō)法和賠償。
講述:本想賺點(diǎn)錢,瞞著家人拿出積蓄買產(chǎn)品
去年10月20日,王麗和張紅到光大銀行解放路支行咨詢理財(cái)業(yè)務(wù),當(dāng)時(shí)的理財(cái)經(jīng)理陳大乾向她們推薦了“陽(yáng)光理財(cái)A+計(jì)劃”。
兩位都是家里的“財(cái)政大臣”,家里的錢是存放在銀行還是買理財(cái)產(chǎn)品,都由她們做主。在此之前,張紅曾在光大銀行購(gòu)買過(guò)一期3個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品,王麗沒有任何購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)。
“當(dāng)時(shí)他們承諾預(yù)期可以實(shí)現(xiàn)8%的收益,并讓我們趕緊去取錢。”王麗說(shuō),她沒有那么多的錢,張紅開著車帶她去其他銀行把積蓄取了出來(lái),又到光大銀行買了這款產(chǎn)品。
張紅對(duì)去年10月份的事情也記憶猶新:“我們到另一家銀行的時(shí)候,已經(jīng)快下班了,好不容易才說(shuō)服銀行的人把錢取出來(lái)。”
據(jù)她們回憶,當(dāng)時(shí)辦理理財(cái)?shù)倪^(guò)程非常匆忙,合同上填寫的內(nèi)容,全是在光大銀行工作人員的指導(dǎo)下進(jìn)行的。雖然匆忙,但心里想著一年后的收益還是美滋滋的。
“我們買這個(gè)理財(cái),家里人還不知道。要是真知道了,肯定鬧翻了。”王麗說(shuō),她家就是一個(gè)普普通通的家庭,15萬(wàn)元是家里的全部積蓄。
張紅則是把兒子結(jié)婚時(shí)候的彩禮錢也拿了出來(lái),湊20萬(wàn)元買下推薦的理財(cái)產(chǎn)品,她的兒子兒媳婦都不知道。
王麗和張紅是好姐妹,想著理理財(cái),增加點(diǎn)收入用作日常開支。
“我們都奔60的人了,買產(chǎn)品的時(shí)候?qū)ｉT買低風(fēng)險(xiǎn)的,如果當(dāng)時(shí)有人說(shuō)收益可能是零,說(shuō)什么我們也不會(huì)去買的。”張紅說(shuō)。
理財(cái)經(jīng)理:做了多年理財(cái),不可能給出承諾
收益可以達(dá)到8%甚至最高12%的理財(cái)產(chǎn)品,怎么最后是個(gè)零收益呢?當(dāng)時(shí)的理財(cái)經(jīng)理是不是承諾了這些收益呢?
光大銀行解放路支行的理財(cái)經(jīng)理陳大乾否定了曾給出承諾的說(shuō)法。“我沒有承諾至少8%的收益。”陳大乾說(shuō),做了這么多年的理財(cái)工作,他知道銷售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定,他沒做過(guò)承諾收益的事情。
在《中國(guó)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)A+計(jì)劃 2011年第八期產(chǎn)品1說(shuō)明書》上,他用筆劃出了這樣一句話:產(chǎn)品預(yù)期年化收益率:0%,8%,9%,10%或12%。
根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書,這款A(yù)+計(jì)劃的產(chǎn)品按季提供4個(gè)觀察期,順序觀察,若觀察期的期末觀察日符合終止條件,產(chǎn)品在該觀察日自動(dòng)終止,銀行將在自動(dòng)終止后的3個(gè)工作日內(nèi)返還100%本金,并按收益計(jì)算圖支付理財(cái)收益。所謂的終止條件是觀察期的期末觀察日所掛鉤的基金單位凈值均不低于產(chǎn)品期初觀察日各自單位凈值的110%。
陳大乾說(shuō),因?yàn)檫@款理財(cái)產(chǎn)品沒有任何一個(gè)觀察日符合終止條件,所以收益率只能是0%。
對(duì)于他的解釋,王麗和張紅非常不滿意:“怎么計(jì)算收益太復(fù)雜了,我們不知道,當(dāng)初的收益哪里去了?”
市民疑惑
產(chǎn)品合同上竟然沒有蓋章
“你們的工作也太不規(guī)范了,今天我才發(fā)現(xiàn)合同上竟然沒有蓋章。”王麗對(duì)光大銀行辦理業(yè)務(wù)的水平,提出了質(zhì)疑。“這么大的銀行,做這些基本的業(yè)務(wù)都出問(wèn)題,以后怎么敢把錢往這里放。”
記者看到,在一張藍(lán)色的“產(chǎn)品協(xié)議書”的下半部分,只有甲方(客戶)的簽名,乙方(銀行)沒有任何落款,甚至也沒有協(xié)議簽訂的時(shí)間。
由于協(xié)議上只有自己的簽名,王麗說(shuō)出了她的擔(dān)憂,銀行會(huì)不會(huì)不承認(rèn)自己花15萬(wàn)元購(gòu)買了光大銀行的理財(cái)產(chǎn)品?
對(duì)此,光大銀行解放路支行行長(zhǎng)助理秦經(jīng)理回應(yīng)說(shuō),可能是在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候出現(xiàn)了疏忽,并說(shuō)會(huì)把問(wèn)題弄清楚。
不知產(chǎn)品和基金掛鉤
王麗和張紅稱在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),曾明確說(shuō)過(guò)只能接受穩(wěn)健型的產(chǎn)品,在她們的理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書上,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度上顯示的也是“較低”。雙方爭(zhēng)論的焦點(diǎn)在于,銀行方面是否給過(guò)承諾。
她們說(shuō),當(dāng)時(shí)還問(wèn)過(guò)理財(cái)經(jīng)理,是不是能比存在銀行的利息高,對(duì)方給出了肯定的答復(fù)。
“沒有人給我們說(shuō)有風(fēng)險(xiǎn)這回事。”王麗和張紅說(shuō),在銀行介紹理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,長(zhǎng)篇大論地講了未來(lái)的收益,以及這款產(chǎn)品的數(shù)額有限,想買必須早下手,并沒有談及風(fēng)險(xiǎn)一事。她們也不知道,自己的積蓄購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的投資方向。直到17日當(dāng)天,銀行解釋為何收益是零時(shí),她們才弄清楚,購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品與三個(gè)基金掛鉤。
銀行回應(yīng)：找到證據(jù)就賠償會(huì)向上級(jí)行反映
雙方各執(zhí)一詞,最終光大銀行解放路支行行長(zhǎng)助理秦經(jīng)理做出回應(yīng)說(shuō),如果找到證據(jù)證明銀行方面做出過(guò)預(yù)期收益,將按預(yù)期收益對(duì)兩位做出補(bǔ)償,如果能證明當(dāng)初承諾不低于銀行利率,將按一年期銀行利息做出補(bǔ)償。
當(dāng)王麗和張紅希望通過(guò)錄像、錄音資料當(dāng)做證據(jù)的時(shí)候,被告知,該行僅保存3個(gè)月的錄像。
秦經(jīng)理說(shuō),他會(huì)向上級(jí)行反映這個(gè)問(wèn)題,并最遲在18日給對(duì)方一個(gè)答復(fù)。
特別提醒買理財(cái)要謹(jǐn)慎不能只聽口頭承諾
近年來(lái)銀行虛假營(yíng)銷或誤導(dǎo)銷售的糾紛屢見不鮮。市民在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候到底該注意些什么呢?
“買理財(cái)一定不能只聽,還要仔細(xì)看。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō),現(xiàn)在的一些銀行理財(cái)產(chǎn)品大都與基金、大宗商品、信貸資產(chǎn)、股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)掛鉤,雖然其預(yù)期收益率較高,但到期收益率的不確定性也較大。所以說(shuō),市民在決定簽字之前一定要主動(dòng)了解產(chǎn)品情況和條款合約,不能只聽銀行營(yíng)銷人員的口頭說(shuō)法。
市民在購(gòu)買一款銀行理財(cái)時(shí),一定要對(duì)這款產(chǎn)品做充分的了解。要仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書,弄清楚產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動(dòng)性安排、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)等。
另外,有法律專家支招說(shuō),在出現(xiàn)糾紛時(shí),如果銀行未做足夠的風(fēng)險(xiǎn)提示,客戶可以憑此到銀監(jiān)會(huì)等進(jìn)行投訴。如果銀行確實(shí)存在虛假營(yíng)銷行為,對(duì)于出現(xiàn)虧損要負(fù)一定責(zé)任。雙方爭(zhēng)議較大時(shí),可以走司法程序。
