“新一期的國(guó)債馬上要發(fā)行了，知道在那些銀行網(wǎng)點(diǎn)能買嗎？”“我剛投了一個(gè)信托項(xiàng)目，年收益挺高的，你要不要也認(rèn)購(gòu)一個(gè)？”中國(guó)人未富先老，如何讓自己的資產(chǎn)保值、增值，如何讓自己生活得更有保障，自然成為熱門(mén)話題。近日，走在大街小巷，老年人相互間的閑談中，投資、理財(cái)?shù)膬?nèi)容越來(lái)越多，股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品、信托、保險(xiǎn)……話題也越來(lái)越豐富，頗讓很多年輕人汗顏，這也成為近年來(lái)老年理財(cái)市場(chǎng)升溫的一大表現(xiàn)。

　　需求旺盛

　　老年人漸成理財(cái)主力

　　“中老年人現(xiàn)在已成了銀行理財(cái)?shù)闹髁�軍！”建行某網(wǎng)點(diǎn)資深理財(cái)經(jīng)理表示，因?yàn)槊τ诠ぷ鳎�很多人都沒(méi)有時(shí)間關(guān)注理財(cái)，而到了退休后，既有了時(shí)間，手上又有閑錢，選擇通過(guò)理財(cái)讓自己的財(cái)富保值、升值，為老年生活增加一份保障，自然成為最佳選擇。同時(shí)，有些老年人在為自己理財(cái)之外，還幫助子女打理閑錢，這也為老年理財(cái)市場(chǎng)的升溫再添了一把火。

　　“超過(guò)60歲以后，購(gòu)買保障類保險(xiǎn)越來(lái)越不劃算，這也成為很多老年人選擇購(gòu)買分紅險(xiǎn)或通過(guò)理財(cái)達(dá)到財(cái)富增值來(lái)追求自己晚年生活保障的一大原因。”中國(guó)人壽西安分公司別丹軍介紹說(shuō)，老年人因?yàn)槟挲g或身體原因，不僅不符合很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保條件，即使投保，繳費(fèi)額也相對(duì)更高，投保某些險(xiǎn)種甚至可能出現(xiàn)所繳保費(fèi)高于所獲得保障的保費(fèi)倒掛，所以目前選擇快速返還型保險(xiǎn)或直接進(jìn)入理財(cái)市場(chǎng)也不失為一種選擇。

　　此外，老年問(wèn)題專家也認(rèn)為，老年人對(duì)個(gè)人及家庭財(cái)富進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，不僅是一種生活需要，也可以成為一種健康科學(xué)的生活態(tài)度，也有助于緩解退休后出現(xiàn)的精神空虛等問(wèn)題，給他們的退休生活增加一些“興奮點(diǎn)”，這也成為很多老年人關(guān)注或投身理財(cái)市場(chǎng)的一大原因。

　　各取所需

　　銀行保險(xiǎn)各具優(yōu)勢(shì)

　　“我們老年人理財(cái)最關(guān)心資金安全不安全，所以我還是相信銀行。”在某銀行大廳，剛買了理財(cái)產(chǎn)品的劉阿姨表示。

　　記者了解到，目前，因?yàn)樾湃味燃靶畔⑶�道的�?wèn)題，銀行和保險(xiǎn)公司仍然是老年人投資、理財(cái)?shù)氖走x。

　　“銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)閹缀鯖](méi)有風(fēng)險(xiǎn)，最受老年投資者歡迎。而且銀行對(duì)代理的信托、分紅險(xiǎn)等類產(chǎn)品也經(jīng)過(guò)了嚴(yán)格的篩選，風(fēng)險(xiǎn)極低。同時(shí)，銀行對(duì)購(gòu)買者也建立了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，這些都能保證老年人投資的安全”，建行某網(wǎng)點(diǎn)資深理財(cái)經(jīng)理介紹說(shuō)，相比于只能購(gòu)買國(guó)債等債券的理財(cái)時(shí)代，銀行理財(cái)?shù)倪x擇現(xiàn)在已經(jīng)越來(lái)越豐富了，現(xiàn)在老年人通過(guò)銀行不僅能購(gòu)買國(guó)債、債券，還可以購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)的短期理財(cái)產(chǎn)品、債券和貨幣基金、分紅險(xiǎn)，進(jìn)行信托投資，甚至購(gòu)買保值能力更強(qiáng)的黃金等。

　　“除了保障特征其他理財(cái)方式無(wú)法比擬外，保險(xiǎn)在財(cái)富傳承方面的優(yōu)勢(shì)也是最突出的。”別丹軍表示，按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保單利益永遠(yuǎn)都只是受益人的專屬財(cái)產(chǎn)，因此，通過(guò)購(gòu)買終身保險(xiǎn)的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)傳承，不僅手續(xù)簡(jiǎn)便，而且避免了很多法律問(wèn)題和糾紛。

　　市場(chǎng)升溫

　　理財(cái)選擇更需理性

　　“開(kāi)發(fā)出適合老年人理財(cái)特點(diǎn)的專屬理財(cái)產(chǎn)品，是目前銀行和保險(xiǎn)行業(yè)等主流理財(cái)渠道最應(yīng)該努力的方向”，西安郵電大學(xué)金融系副主任李鵬認(rèn)為，目前銀行、保險(xiǎn)公司等都缺乏老年人專屬的理財(cái)產(chǎn)品，讓很多投資者無(wú)所適從。解決這一問(wèn)題，需要讓產(chǎn)品設(shè)計(jì)有所創(chuàng)新，這也將是老年理財(cái)市場(chǎng)能否進(jìn)一步細(xì)化發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　“老年人理財(cái)，最關(guān)心的問(wèn)題就是風(fēng)險(xiǎn)和收益”，建行理財(cái)經(jīng)理表示，通過(guò)與大量老年理財(cái)者的接觸發(fā)現(xiàn)，很多人常常在風(fēng)險(xiǎn)和收益中間猶豫不決，有時(shí)候?yàn)榱俗非笫找嫔踔翆?duì)風(fēng)險(xiǎn)降低警惕，最終無(wú)法把控投資結(jié)果，甚至造成本金損失，這也是老年理財(cái)最應(yīng)杜絕的。

　　“增值不能作為老年理財(cái)?shù)淖钪饕�目的！”別丹軍建議，老年人投資應(yīng)有層次性，首先要有一部分的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄，以保證日常生活和應(yīng)急使用。此外，還應(yīng)有意外傷害、住院醫(yī)療等基本保障性保險(xiǎn)的部分，以用來(lái)解燃眉之急。在此基礎(chǔ)之上，老年人還可以為自己規(guī)劃一個(gè)穩(wěn)定的短期和中期理財(cái)方案，這才能讓老年生活在財(cái)富增值之余更有保障。