又到年底，各項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，城商行為了年底前在攬存上有所突破，發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的速度加速，相比三季度的城商行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品首次超過(guò)國(guó)有行擠進(jìn)發(fā)行規(guī)模的第二陣營(yíng)后，10月份的數(shù)據(jù)又顯示，城商行當(dāng)月發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的占比在上季度超過(guò)國(guó)有行的同時(shí)更進(jìn)一步，發(fā)行占比甚至超過(guò)國(guó)有行30%。

　　業(yè)內(nèi)分析稱，攬存壓力大是導(dǎo)致城商行大打理財(cái)牌的原因，但由于銀行理財(cái)產(chǎn)品考核和儲(chǔ)蓄存款的考核并不是一個(gè)機(jī)制，因此存在理財(cái)經(jīng)理游說(shuō)顧客不動(dòng)本行賬戶資金從他行匯款過(guò)來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的潛規(guī)則，而也有不少銀行會(huì)將理財(cái)產(chǎn)品的到期日設(shè)置在年底最后一日，以便增加銀行的年底考核數(shù)。

　　數(shù)據(jù)：10月城商行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行超國(guó)有行

　　根據(jù)普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示，城商行三季度單季發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品2295款，首次小幅超過(guò)國(guó)有大行。“前三季度國(guó)有銀行發(fā)行理財(cái)6672款，市場(chǎng)占比29.12%；城市商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品5552款，市場(chǎng)占比24.23%；但三季度單季度數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有銀行三季度單季發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品2290款，城商行共發(fā)行2295款。”

　　有分析認(rèn)為，城商行和國(guó)有行之間的差距規(guī)模或在第四季度持續(xù)放大，根據(jù)普益財(cái)富10月份理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告顯示，42家城商行當(dāng)月發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品654款，發(fā)行占比已經(jīng)超過(guò)30%，而5家國(guó)有大行以及郵儲(chǔ)行發(fā)行了473款，前者發(fā)行量比后者高出近38%。普益財(cái)富研究院葉林峰表示，城市商業(yè)銀行無(wú)論在發(fā)行數(shù)量還是預(yù)期收益水平均呈現(xiàn)出上升態(tài)勢(shì)。隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行業(yè)的集中度和競(jìng)爭(zhēng)壓力將進(jìn)一步加大。

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前廣州地區(qū)的城商行不僅大力宣傳利率上浮10%來(lái)吸收存款，其理財(cái)產(chǎn)品也賣得很火熱。在黃埔大道某城商行的大堂，客服小楊說(shuō)，目前，理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍都高于國(guó)有行，有的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率在5%以上。由于城商行的客戶相對(duì)來(lái)說(shuō)沒(méi)有國(guó)有大行的多，不少客戶來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品都需要將錢(qián)從其他行轉(zhuǎn)到城商行來(lái)。

　　分析：攬存壓力大 城商行打理財(cái)牌

　　上月，城商行的發(fā)行量占整個(gè)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的30.73%，而6家銀行則占了22.23%。有專家認(rèn)為，這和年底銀行攬存壓力大有密切的關(guān)系。

　　某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，城商行吸收更多的理財(cái)也不足為奇。

　　“因?yàn)槌巧绦袛?shù)量多，他們針對(duì)不同的城市不同的客戶群體打造千差萬(wàn)別的理財(cái)產(chǎn)品，全方位吸收各個(gè)層面多重需求的客戶，而國(guó)有行的理財(cái)產(chǎn)品的品種有限，相比股份制銀行、城商行，漏掉了一些客戶也不足為奇。”

　　另一位業(yè)內(nèi)人士分析稱，更重要的是，很多國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)是設(shè)在村鎮(zhèn)，而村鎮(zhèn)居民對(duì)金融、理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和接納程度遠(yuǎn)不如城市居民，“國(guó)有銀行設(shè)在這些地方的網(wǎng)點(diǎn)自然很難發(fā)揮出像網(wǎng)點(diǎn)多設(shè)在大城市的股份制銀行和城商行的理財(cái)產(chǎn)品銷售效率。這也大大降低了國(guó)有銀行網(wǎng)均(網(wǎng)點(diǎn)平均)理財(cái)產(chǎn)品的銷售量。”

　　業(yè)內(nèi)爆料

　　廣州銀行業(yè)資深專家李先生介紹，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)是一把雙刃劍，很多銀行將理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄存款分為兩個(gè)單獨(dú)的指標(biāo)進(jìn)行考核，理財(cái)產(chǎn)品的任務(wù)其實(shí)并不能直接轉(zhuǎn)換為儲(chǔ)蓄的任務(wù)。

　　說(shuō)服客戶轉(zhuǎn)行

　　如果客戶在同一家銀行取出了儲(chǔ)蓄來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，這樣雖然增加了理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)，但儲(chǔ)蓄的業(yè)績(jī)卻相應(yīng)地減少了，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)并沒(méi)有太多的好處，所以銀行一般都要求營(yíng)銷人員說(shuō)服客戶從其他銀行匯錢(qián)來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。“保證本行的儲(chǔ)蓄不會(huì)減少的情況下，增加理財(cái)產(chǎn)品的量。”

　　將產(chǎn)品到期日設(shè)至年底

　　此外，記者了解到，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，如果是以吸收儲(chǔ)蓄為主要目的而發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，一般會(huì)將理財(cái)產(chǎn)品的到期日設(shè)計(jì)在考核日，也就是年底，12月31日之前的一兩天，“這樣一來(lái)，產(chǎn)品一到期，客戶的錢(qián)就會(huì)從理財(cái)產(chǎn)品的賬戶轉(zhuǎn)為直接存款，而由于時(shí)間原因，多數(shù)客戶的錢(qián)還來(lái)不及從銀行轉(zhuǎn)走，只要能留過(guò)12月31日當(dāng)晚，就能算是銀行的年底存款余額指標(biāo)。”李先生表示。

　　犧牲收益吸收存款

　　記者還了解到，為了吸收存款，某城商行業(yè)內(nèi)人士甚至坦言，盡管連日來(lái)投資標(biāo)的回報(bào)持續(xù)走低，但臨近年底，為了與股份制銀行抗衡吸引客戶，城商行依舊會(huì)讓利銀行部分的中間收入從而抬高客戶收益，而犧牲收入給銀行帶來(lái)巨大的壓力。