近日，華夏銀行嘉定支行“中鼎”系列投資產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)波正在持續(xù)發(fā)酵，引發(fā)了各方關(guān)注。無獨(dú)有偶，昨日記者接到熱線，有消費(fèi)者投訴在某銀行咸陽一支行通過銀行理財(cái)經(jīng)理認(rèn)購所謂的某企業(yè)“內(nèi)部股”，最終追討無門，與此如出一轍。消費(fèi)者應(yīng)該如何識別理財(cái)經(jīng)理的“私售”？銀行應(yīng)不應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任？帶著這些問題，記者走訪了相關(guān)專業(yè)人士，請他們來支支招。

　　第三方理財(cái)最需警惕

　　近年來，銀行、證券、信托公司等金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品越來越讓人眼花繚亂，掛鉤的投資方向甚至有火腿、碳排放權(quán)等，雖然噱頭十足，但普通消費(fèi)者常常無所適從。

　　“消費(fèi)者最需要警惕的就是看起來很另類的理財(cái)產(chǎn)品和第三方發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品”，交行某營業(yè)廳大堂經(jīng)理向記者表示，普通消費(fèi)者因?yàn)槿狈�專業(yè)知識，如果理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的投資類型超出了自己的知識范圍，更容易受到誤導(dǎo)。而第三方理財(cái)則存在監(jiān)管、風(fēng)控等諸多空白，相比于銀行自己發(fā)售的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來說，雖然有著更高的收益率，但如果投資項(xiàng)目出現(xiàn)問題，常常會讓消費(fèi)者血本無歸。

　　此外，記者了解到，如果是由企業(yè)推出的私募產(chǎn)品，常常不通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)渠道銷售，因此，極少數(shù)銀行員工在利益的誘惑下幫助推銷的情況也時(shí)有發(fā)生，投資者如果基于對銀行的信任進(jìn)行購買，風(fēng)險(xiǎn)就會更大。

　　信任經(jīng)理還要認(rèn)清機(jī)構(gòu)

　　“我就是因?yàn)閷︺y行理財(cái)經(jīng)理的信任才買了他推薦的這款理財(cái)產(chǎn)品，沒想到這竟然不是銀行發(fā)行的！”面對諸多銀行理財(cái)經(jīng)理的“私售”行為，上當(dāng)受騙的消費(fèi)者往往都是“熟臉”，只有交了學(xué)費(fèi)后，很多消費(fèi)者才意識到這樣做的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“消費(fèi)者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最重要的是辨別理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)級別、投資類型，而不能只關(guān)注產(chǎn)品的收益率”，建行某支行資深理財(cái)經(jīng)理建議，在簽署認(rèn)購協(xié)議時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解協(xié)議的條款和簽約機(jī)構(gòu)，如果是理財(cái)經(jīng)理的私售行為，就不會加蓋銀行的公章。反之，如果加蓋了銀行公章，理財(cái)產(chǎn)品一旦出現(xiàn)問題，銀行就應(yīng)依據(jù)協(xié)議承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)自省自律

　　“目前對理財(cái)產(chǎn)品的 ‘事后管理’模式有待商榷，而對第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)售監(jiān)管更應(yīng)加強(qiáng)”，有監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士表示，因?yàn)殂y行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量巨大，所以目前施行的是報(bào)備制，而非報(bào)批制，只要備案的理財(cái)品就可以發(fā)售。只有在銷售過程中發(fā)生問題，監(jiān)管部門才會介入調(diào)查和規(guī)范，這也是引發(fā)目前理財(cái)市場亂象的一大原因。

　　華夏銀行理財(cái)風(fēng)波如果被認(rèn)定為“私售”，銀行是否應(yīng)該為消費(fèi)者“兜底”已引發(fā)了各方的激烈爭論，但不容置疑的是，面對理財(cái)經(jīng)理的私售行為，作為金融機(jī)構(gòu)的銀行更應(yīng)加強(qiáng)自省和自律，做到防患于未然，以防止此類事件再次發(fā)生。