再過十多天，部分房貸一族的壓力就要減小了。年內央行兩次降息，將在明年元旦開始集中“兌現”，今年6月前接受房貸利率“次年調整”的業主將正式享受降息后的相對低利率。其中期限30年的100萬元的房貸，每個月可以少還兩三百元。

　　今年6月8日，央行宣布5年以上貸款年利率從原來的7.05%下調至6.8%，隨后7月6日，利率又進一步下調至6.55%。兩次降息相加，今年房貸年利率下調了0.5個百分點。不過選擇“次年調整”的購房者并不能在當時馬上享受到降息利好，因為商業銀行與購房者簽訂的《個人住房借款合同》中約定，選擇“次年調整”，存量房貸的利率調整將在次年的1月1日起執行。

　　那么在降息通道下，是否應該選擇“次月調整”呢？銀行人士稱，借款人選擇時可按實際貸款年限，并結合自身對利率走勢的預期來選擇。如貸款年限少，且對降息預期更強的借款人，就可以在簽合同時選擇“按月調”。不過房貸期限一般較長，人們對利率走勢很難做出準確的判斷。

　　明年的月供到底能少還多少錢？不同的個人由于貸款年限、還款方式、貸款利率執行情況的不同，降息后房貸月供減少的數額也不同，還款前最好還是向貸款銀行進行咨詢，以免因還款余額不足造成不良記錄。

　　提醒

　　有的情況提前還貸不劃算

　　每逢年底，有的購房者會考慮想著提前把房貸還掉，以減輕來年的房貸壓力。但提前還款未必劃算。銀行理財師提醒：如果享受的是7折利率，明年執行的房貸利率為4.585%，這一利率低于當前不少銀行的理財產品收益，可以選擇用準備還款的閑錢來理財。

　　房貸通常有“等額本息”和“等額本金”兩種還款方式，相比之下，同樣貸款一段時間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時已支付的利息是不退還的，這就相對多支付了許多原本不應該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較好，這樣提前還貸比較劃算。