幸福理財群網(wǎng)友“蒙花花”：我手頭有10萬元閑錢，還有房貸50萬元，期限還有25年，月供3000元其中有2400元是利息。用還貸計算器算了一下，現(xiàn)在一次性提前還10萬元房貸本金，可以免掉27萬-29萬元的利息，要不要提前還呢？我不太傾向于用來還貸款，理由是：手里一下子少了10萬元，用這10萬元干點別的是不是更好？但目前確實沒有太好的收益能比貸款利率更高的投資產(chǎn)品。請問有何建議？

　　中信銀行長沙天心支行理財師 劉宇哲：我很贊同該網(wǎng)友不把資金用來還款的想法。閑錢經(jīng)過合理規(guī)劃和理性投資，有可能覆蓋過銀行貸款利息。從理財規(guī)劃的角度，這筆資金應該根據(jù)風險等級的高中低檔來搭配，構建財富金三角字結構。具體建議是：5萬元資金購買固定收益型理財產(chǎn)品，根據(jù)資金的時間需求可選擇短中期的產(chǎn)品，以備不時之需。這種產(chǎn)品市場上的年化收益一般在4%-5%。既增加了資金的流通性，也覆蓋了大部分利息支出。剩下的5萬元資金，可投資一些和實物黃金掛鉤的產(chǎn)品。從貨幣角度，美聯(lián)儲為稀釋債務，吸引境外投資者相繼推出QE3、QE4量化寬松政策，大量發(fā)行美鈔，造成美元持續(xù)貶值，而黃金計價貨幣單位為美元，所以黃金仍有升值空間。查看歷史數(shù)據(jù)，從2006年至今，黃金的價格已經(jīng)翻了將近三番。年化收益基本可以達到20%-30%。目前，中信銀行也有與之掛鉤的產(chǎn)品鑫金寶，可到營業(yè)網(wǎng)點了解咨詢。　　整理人/記者 李素平