記者發現，進入新的一年，銀行多款理財產品出現大幅度變化，無論是預期收益率，還是保本承諾，年底“大考”時的“吸儲”理財產品已不見蹤影，多為中短期非保本浮動收益型的產品。對此，業內人士提醒市民四種理財產品“不要碰”：一是，保本保息，但收益太低；二是，保證本金，但收益太高；三是，收益較高，但期限太短；四是，產品不錯，但銜接不好。

　　記者走訪新區多家銀行發現，與去年年底銀行推出的預期年化收益率超過5%的理財產品相比，元旦過后推出的收益水平出現明顯下滑。以一家股份制銀行發行的兩款產品為例，期限同為91天，起點金額都是5萬元，當前正在發行的一款預期年化收益率為4.5%，而去年發行時預期年化收益率則達到5.3%。

　　此外，記者發現，除收益率下降外，大多銀行的理財產品都不能“保本”。“現在我們不讓說保本型，只有非保本浮動收益型產品，但是按照以往經驗來看，收益率還是有保證的。”某國有銀行工作人員告訴記者。但某銀行業內人士表示，現在的銀行理財產品多為“借新還舊”，名為理財，本質上是信貸的變種，很大程度上是信貸額度嚴厲管制的產物，資金最終用途很大一部分是流向中長期貸款。這類理財產品到期后，其還本資金來源于后續募集的資金。資金結構很可能會出現所謂的理財產品期限與中長期貸款期限錯配的問題，容易使產品陷入連環式陷阱。因此，市民不要聽信“口頭承諾”，“不要碰”四種理財產品。