許多人喜歡將銀行代理銷售的保險產(chǎn)品和普通儲蓄的收益相比較，因為銀保產(chǎn)品以分紅險為主，在銷售的時候，大部分消費者都更關心收益情況，而忽視其保障功能。實際上，銀行保險與儲蓄有所不同，在購買銀行保險的時候一定不要簡單將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品或理財產(chǎn)品比較。

　　南京大學商學院金融與保險學系的袁成博士認為，分紅保險產(chǎn)品與儲蓄、理財產(chǎn)品的最根本的區(qū)別在于，分紅保險兼顧保障和收益。目前，在銀行銷售的保險產(chǎn)品以分紅險為主，這類險種一般都提供身故保障，還可以附加重疾、醫(yī)療等險種，這是儲蓄或其他的理財產(chǎn)品所不能提供的。

　　可是，保險產(chǎn)品為了吸引更多的客戶、提供更好的服務，保險公司會給保險客戶分紅。袁成表示，對一個保險產(chǎn)品而言，分紅是錦上添花的，歸根結(jié)底固定收益與保障功能才是根本。

　　許多消費者會以5年期定存的利息與分紅險的收益相比較，實際上，袁成表示，分紅險的收益來自于保險公司的投資收益，如果保險公司投資收益好，那么可以將紅利進行再分配；如果投資收益不好，那么分紅收益也可能很低，預期收益只是預期，并不是保險公司承諾一定給予的分紅收益，投保者可以作為參考但不能作為購買分紅保險的動機和依據(jù)。

　　其次，要注意紅利的領取形式。目前，國內(nèi)保險市場上主要是以現(xiàn)金紅利為主。現(xiàn)金紅利，即保險公司直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，后者可以直接領取現(xiàn)金，也可以放在保險公司累積生息。對于紅利金額不大或者沒時間理財?shù)目蛻魜碚f，累積生息的紅利處理方式是一個較為穩(wěn)妥的選擇。

　　總體來說，消費者在購買保險的時候要注意，購買銀行保險產(chǎn)品一定要關注其所提供的保障功能，其次才是其投資回報功能。

　　最后，要關注產(chǎn)品種類及保障范圍。分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人可根據(jù)自身需求來選擇相應的產(chǎn)品，而且即便是同類產(chǎn)品其保障范圍也不同。

　　銀行保險是在銀行賣的保險，是保險產(chǎn)品，而不是另一種形式的銀行存款，要考慮到各種可能發(fā)生的因素。

　　另外，投保人選擇銀保產(chǎn)品時，要根據(jù)保險的繳費年限，評估自己的繳費能力。因為保險不是儲蓄，根據(jù)保險精算的原理，在投保的前幾年，保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值通常較低。因此銀行保險產(chǎn)品一旦購買后，常常意味著要長期持有，否則，中途退保損失會比較大。