漫畫：牛力

　　2月底，一則消息在國內(nèi)的保險行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)引發(fā)極大關注。中國平安的馬明哲、阿里巴巴的馬云、騰訊的馬化騰，三位來自各個行業(yè)的領軍人物，聯(lián)合組建眾安在線財產(chǎn)保險公司準備在網(wǎng)上賣保險。而這一事件也被不少市場人士認為，宣告了金融產(chǎn)品銷售的互聯(lián)網(wǎng)時代即將到來。

　　事實上，無論是保險還是理財產(chǎn)品，網(wǎng)上投資正逐漸成為人們熟識的理財方式，并且逐漸走進人們的生活，開始慢慢替代傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務。不過，隨著網(wǎng)上理財?shù)呐d起，隨之而來的投資收益、資金安全等問題同樣受到消費者的關注。理財人士提醒，投資者網(wǎng)上理財時不能只追求高收益，需要看清產(chǎn)品條款，保護好資金安全。

　　保險產(chǎn)品流行網(wǎng)上“淘”

　　由于三家公司的掌門人都姓馬，這次聯(lián)手被業(yè)內(nèi)戲稱為“三馬賣保險”。

　　而在今年2月底，眾安在線財產(chǎn)保險公司終于通過審批拿到保監(jiān)會批文。對此，業(yè)內(nèi)人士認為，“三馬”聯(lián)盟可以優(yōu)勢互補，從而實現(xiàn)銷售模式的突破。更為重要的是，眾安在線財險的成立讓人們感覺到金融產(chǎn)品銷售的互聯(lián)網(wǎng)時代即將到來。

　　事實上，隨著網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行業(yè)務的發(fā)展，越來越多的投資者已經(jīng)習慣通過互聯(lián)網(wǎng)打理自己的理財生活。而且，去年以來，就已經(jīng)有越來越多的保險公司入駐網(wǎng)上商城，希望通過網(wǎng)絡渠道來增加產(chǎn)品的銷量。

　　今年元宵節(jié)，合眾人壽正式入駐天貓，并推出理財產(chǎn)品促銷活動，而之前包括國華人壽、泰康人壽、太平洋保險等多家保險公司都在網(wǎng)上紛紛銷售理財型保險產(chǎn)品。其中，國華人壽一個多月前在淘寶平臺上更是創(chuàng)下了3天產(chǎn)品銷售破億元的業(yè)績。

　　對此，網(wǎng)購經(jīng)驗很豐富的市民高女士表示，目前很多保險公司都在類似于淘寶、京東商城這樣的綜合平臺上推出的理財業(yè)務，市民選擇的空間更大，“比如你出去玩想買一份短期意外險，網(wǎng)上多家保險公司的將近50款保險都可以選擇，報價、保障范圍一目了然，最低幾塊錢就可以買份保險，就好像在網(wǎng)上‘淘’其他商品一樣。”

　　網(wǎng)上投資理財日漸火爆

　　事實上，不僅僅是保險公司，與市民投資理財密切度最高的銀行、基金這兩類傳統(tǒng)金融機構目前也紛紛加快了電商渠道的鋪設。如交通銀行去年8月與阿里巴巴共同宣布推出“交通銀行淘寶旗艦店”，這是國內(nèi)銀行業(yè)首度登陸淘寶，用戶可在線瀏覽交行各類貴金屬產(chǎn)品，并通過支付寶下單購買。

　　而根據(jù)中國金融認證中心最新發(fā)布的《2012中國電子銀行調(diào)查研究報告》數(shù)據(jù)顯示，2012年，有68%的用戶使用網(wǎng)上銀行替代了一半以上的柜臺業(yè)務，部分銀行的網(wǎng)銀替代率甚至超過85%。

　　與此同時，去年12月27日證監(jiān)會公布了《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展證券投資基金銷售業(yè)務指引試行征求意見稿》，開閘第三方電子商務牌照。這也意味著今后基金公司可進入淘寶、京東等電子商城開店賣基金，基金業(yè)由此進入電子商務時代。而僅僅在2月份，支付寶基金專區(qū)就已有20多家公司上線。

　　“坐在家中，點點鼠標，你需要的金融產(chǎn)品便可以買到。”采訪中，一位銀行理財人士表示，與傳統(tǒng)理財方式相比，網(wǎng)上理財門檻低、省時省事、手續(xù)費也相對較低，而且還能同時貨比三家，這對銀行來說無異于一場渠道革命，因為就連保險、基金、信托過去依賴的銀行渠道，也開始將渠道重心逐漸轉移到網(wǎng)絡平臺。不過也有專家認為，并非所有的金融產(chǎn)品都適合網(wǎng)上銷售，簡單的產(chǎn)品可以通過網(wǎng)絡直銷，而定制的、個性化產(chǎn)品則需要理財經(jīng)理在線下完成。所以，銀行所發(fā)揮的渠道作用將會被削弱，但銀行作為金融產(chǎn)品銷售主渠道的格局不會被改變。

　　享受方便同時不可忽視風險

　　不過，海銀財富山西分公司的負責人表示，雖然互聯(lián)網(wǎng)銀行產(chǎn)品優(yōu)勢明顯，但風險同樣不可忽略。因為商家在線上宣傳中更注重放大收益性，而淡化風險性，很容易產(chǎn)生誤導。所以投資者在網(wǎng)上理財時，不要只追求高收益，最好購買自己能看懂的產(chǎn)品，尤其是要細心看清其條款，切勿盲目投資。“假如投資者拿不準哪個產(chǎn)品適合自己，最好不要貿(mào)然下單，可以先撥打銀行或保險公司的客服電話進行詳細咨詢。一般，相關客服人員都會給出業(yè)務指導服務。購買之后，消費者還可以再撥打客服電話或直接進入該公司的官方網(wǎng)站進行驗真。購買過程中，也不要盲目追求低價或者收益，要做到全面充分了解后再下單。”

　　另外，網(wǎng)購理財產(chǎn)品也要理性控制投資額度。盡量選擇短期產(chǎn)品，選擇的產(chǎn)品要適合自己的風險承受能力，不要一味追求高收益，要知道高的收益回報意味著更高的風險。同時，每次投資金額不宜過大，單筆投資最好控制在1萬元以內(nèi)。在選擇支付平臺時應盡量考慮有大金融機構背景的網(wǎng)絡平臺，最好有第三方金融渠道進行監(jiān)管，提防可能由于網(wǎng)絡安全問題造成的資金損失。