500萬元理財(cái)款“被飛單”

　　投資者誤入銀行“誠信陷阱”

　　“投資500萬元，期限1年，年收益13％，保本保收益！”在農(nóng)業(yè)銀行深圳分行坑梓支行時(shí)任副行長楊巧斌的推薦下，投資者鄧先生鼓足勇氣買下了這款超高收益“理財(cái)產(chǎn)品”。合同約定于今年1月18日到期向投資者支付全部本息。然而，鄧先生至今卻一分錢都沒有拿到。

　　2012年1月中旬，楊巧斌向鄧先生推薦了一款名為“北京中鼎迅捷投資中心（有限合伙）入伙”的“理財(cái)產(chǎn)品”。據(jù)鄧先生回憶，當(dāng)時(shí)楊巧斌告訴他，這款產(chǎn)品一般只推薦給銀行的VIP客戶，年預(yù)期收益率高達(dá)13％，還有中發(fā)投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保，能夠保證本金及收益的安全。農(nóng)業(yè)銀行深圳分行日前接受記者書面采訪時(shí)則表示，產(chǎn)品銷售時(shí)已經(jīng)對鄧先生進(jìn)行了充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　“投資收益還可以，又有擔(dān)保公司擔(dān)保，而且認(rèn)為在農(nóng)業(yè)銀行渠道購買的產(chǎn)品不至于本金都收不回來，所以就決定買了。”鄧先生說。鄧先生提供的一份中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)申請書顯示，他于2012年1月18日通過轉(zhuǎn)賬的方式加急匯兌了500萬元，收款人全稱為“北京中鼎迅捷投資中心”。不久他就收到了一份蓋有通商國銀資產(chǎn)管理有限公司的《中鼎迅捷股份投資計(jì)劃產(chǎn)品成立確認(rèn)書》，顯示該產(chǎn)品期限為1年，預(yù)期收益13％，已于2012年1月18日成立，由中發(fā)投資擔(dān)保有限公司就本金和收益提供連帶責(zé)任保證。

　　查閱鄧先生與通商國銀資產(chǎn)管理有限公司簽訂的一份入伙協(xié)議得知，北京中鼎迅捷投資中心（有限合伙）其實(shí)是一家2011年12月經(jīng)北京市工商行政管理局批準(zhǔn)設(shè)立的有限合伙企業(yè)，該企業(yè)成立了一個(gè)名為“中鼎迅捷股權(quán)投資計(jì)劃”的產(chǎn)品，擬將募集到的資金投資于河南省奧鑫汽車銷售有限責(zé)任公司。通商國銀資產(chǎn)管理有限公司既是該企業(yè)的普通合伙人，又是該企業(yè)的資產(chǎn)管理人，對合伙企業(yè)承擔(dān)無限連帶責(zé)任且受托負(fù)責(zé)運(yùn)作該合伙企業(yè)的投資事務(wù)。

　　鄧先生說，事發(fā)后，河南省奧鑫汽車銷售有限責(zé)任公司則稱，從未收到來自北京中鼎迅捷投資中心的錢，通商國銀資產(chǎn)管理有限公司去年已經(jīng)倒閉，農(nóng)行說不承擔(dān)責(zé)任。“直到2012年12月底，楊巧斌才告知我理財(cái)產(chǎn)品可能無法兌付，至今我們沒有收到一分錢。我們只好找擔(dān)保公司，但擔(dān)保公司則稱‘公司現(xiàn)在就只有幾臺(tái)電腦和幾張桌子的資產(chǎn)，你要就拿去吧’！”

　　500萬元誤購“理財(cái)產(chǎn)品”

　　“內(nèi)鬼”干的事銀行無責(zé)任？

　　2月底，鄧先生終于等來了農(nóng)業(yè)銀行深圳分行對其賠償請求作出的結(jié)論：“這款產(chǎn)品不是由農(nóng)行渠道代銷的，對鄧先生購買了這款產(chǎn)品表示同情，但是這是楊巧斌個(gè)人的行為，建議走司法程序解決問題。”然而，讓鄧先生不能理解的是，為何這款產(chǎn)品的銷售行為成了楊巧斌的個(gè)人行為？為何當(dāng)著銀行副行長的面簽署購買的“理財(cái)產(chǎn)品”居然不是該銀行代銷的產(chǎn)品？

　　農(nóng)業(yè)銀行深圳分行在書面回復(fù)記者采訪時(shí)說，鄧先生曾多次購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，熟悉農(nóng)行產(chǎn)品銷售過程與手續(xù)，知曉購買的“中鼎迅捷股權(quán)投資計(jì)劃”非農(nóng)行代理產(chǎn)品，清楚投資風(fēng)險(xiǎn)，購買產(chǎn)品是其個(gè)人行為，與銀行無關(guān)。

　　“如果知道這個(gè)產(chǎn)品不是銀行代銷的，我就決不會(huì)買。入伙協(xié)議是楊巧斌提供的，還是在他農(nóng)行的辦公室簽訂的，甚至里面的一些信息都是他替我們填寫的。”鄧先生說，《北京中鼎迅捷投資中心入伙協(xié)議書》的第13頁，有限合伙人的個(gè)人聯(lián)系信息及劃付資金賬戶都是由楊巧斌代為填寫的。

　　盈科律師事務(wù)所律師歐衛(wèi)安說，鄧先生是在農(nóng)行的上班時(shí)間、農(nóng)行的辦公室、跟該行的副行長一起簽訂的合同，雖然該副行長沒有蓋章，但是鄧先生作為投資者已經(jīng)有足夠理由可以信賴農(nóng)業(yè)銀行對該“理財(cái)產(chǎn)品”的銷售、兌付具有重要影響，民法上已經(jīng)構(gòu)成“表見代理”，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。

　　“飛單”拷問銀行誠信

　　目前，鄧先生夫婦還在為追回投資奔波，500萬元血汗錢能否歸來仍舊是個(gè)謎。

　　一位理財(cái)產(chǎn)品銷售人士道出了“飛單”現(xiàn)象存在的原因：“在‘飛單’情況下，銀行的‘內(nèi)鬼’能夠從資金募集方拿到10％甚至更高的提成，而普通的理財(cái)產(chǎn)品銷售收入提成非常低，有的在萬分之一左右。在銀行管理不善的情況下，總有人不惜鋌而走險(xiǎn)，以至透支銀行信譽(yù)。”

　　“我們信賴銀行，才會(huì)在銀行里購買理財(cái)產(chǎn)品，銀行最起碼的誠信是要把出售的產(chǎn)品有哪些風(fēng)險(xiǎn)告訴我們。一個(gè)支行的副行長在柜臺(tái)賣給投資者的產(chǎn)品，最后銀行居然說該產(chǎn)品不是他們銷售的而拒絕承擔(dān)責(zé)任，這實(shí)在是不靠譜，到底是管理出了問題還是銀行的誠信出了問題？”廣州市民宋勝利說。

　　理財(cái)專家提醒投資者，不要把所有的投資投向同一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，同一時(shí)間內(nèi)應(yīng)當(dāng)注意多種理財(cái)產(chǎn)品相互搭配才能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。面對高回報(bào)、無風(fēng)險(xiǎn)的宣傳要擦亮眼睛，謹(jǐn)防被銀行理財(cái)人員“忽悠”。