人明明在國內(nèi)，信用卡卻出現(xiàn)在國外商場刷卡消費(fèi)；從來不開車，卻莫名其妙收到國外汽車保險賬單……銀行卡沒遺失卻被盜刷，尤其是跨境盜刷的事件，近期多次見諸報端。“一旦卡被盜刷，要立即到最近的ATM機(jī)取錢，證明卡在自己身邊！”在一些信用卡論壇上，有人為刷卡族支了這一招。這個辦法真的管用嗎？記者就此進(jìn)行了調(diào)查。
案例
不開車卻收國外車險賬單
北京市民劉先生的女兒在美國留學(xué)，因此他辦理了一家銀行的“父子信用卡”，但是最近兩個月，劉先生在核對賬單時卻發(fā)現(xiàn)了問題。
“我女兒不會開汽車，但是賬單上3月19日有一筆500多美元的汽車保險之類的消費(fèi)，而且被刷還不止一次，4月19日也有同樣數(shù)額的消費(fèi)，消費(fèi)的名頭也是汽車保險。”劉先生向記者說道。
發(fā)生盜刷后，劉先生的第一反應(yīng)就是撥通銀行信用卡中心的電話，凍結(jié)被盜刷的信用卡，馬上澄清這兩筆款項(xiàng)不是本人消費(fèi)，并詢問錢能否被要回。銀行給予的回復(fù)是：“對于這種情況我們不好說，需要調(diào)查后，才可以給您回復(fù)。”
截至目前，銀行依然沒有給劉先生回復(fù)。讓劉先生困惑的是，卡明明沒有遺失，是如何被盜刷的？銀行對此給出解釋：“信用卡在持卡人手里但出現(xiàn)盜刷現(xiàn)象很正常，很有可能是信用卡信息被泄露，導(dǎo)致信用卡磁條被復(fù)制。”但是令劉先生更為疑惑的是，信用卡有密碼，怎么可能被人盜用呢？對此，銀行答復(fù)：“在境外通過信用卡使用外幣消費(fèi)時，不需要密碼。”
劉先生從銀行了解到，3月19日和4月19日這兩筆汽車保險的消費(fèi)都是通過網(wǎng)絡(luò)交易的，消費(fèi)的地點(diǎn)與劉先生女兒所在地不符。記者登錄這家網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，盜刷這兩筆消費(fèi)，甚至比國內(nèi)銀行所說的“信用卡磁條被復(fù)制”更簡單——消費(fèi)者無需輸入密碼，只要提供消費(fèi)者姓名，信用卡號碼和卡片背面號碼末三位即可完成交易。
支招
被盜刷立刻刷一筆？
對于劉先生和眾多的信用卡持卡人來說，最關(guān)心的無疑是如何避免信用卡被盜刷？一旦發(fā)生盜刷之后，又如何降低損失？
“如果卡在國外被盜刷了，手機(jī)一旦收到消費(fèi)提醒短信，就得趕緊找附近的ATM機(jī)！”在一家商業(yè)銀行的信用卡論壇上，有網(wǎng)友支招稱：“遇到被盜刷，應(yīng)立即到附近柜員機(jī)或者銀行取100元，或是到附近能刷卡的地方隨便刷一筆，這樣就可證實(shí)銀行卡在持卡人自己手上。在這之后，無論是報警、打官司都有了證據(jù)，銀行也就無法推卸責(zé)任。”
這種做法靠譜嗎？一家商業(yè)銀行信用卡部負(fù)責(zé)人告訴記者，對于銀行而言，這樣的取證辦法得到認(rèn)可的機(jī)會很低。“即便去附近刷卡或者取款，也不能證明‘清白’。”該人士解釋道，“銀行依然可以說你可能是跟他人串通刷卡，所以關(guān)鍵還要看銀行后期核查當(dāng)時盜刷交易的具體情況。”
記者了解到，由于目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對信用卡的管理在這一方面并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各家銀行的處理辦法也不盡相同，如果發(fā)卡行有相關(guān)規(guī)定，通過刷卡證明卡在自己身邊也是必要的。
在法律界人士看來，這種做法的確有一定的價值。“至少在對簿公堂的時候，可以多一項(xiàng)舉證可能。”大成律師事務(wù)所的林律師表示，如果持卡人的卡片發(fā)生異地盜刷情況，持卡人第一時間應(yīng)先采取掛失，凍結(jié)卡片，然后持卡到發(fā)卡銀行辨別卡片真?zhèn)危恼栈蜾浵瘢瑢儆谥鲃优e證行為；如果周邊沒有發(fā)卡銀行，也可以到就近ATM機(jī)或正規(guī)商戶POS機(jī)刷卡交易，留取影像記錄，然后掛失、凍結(jié)卡片，這也是主動舉證的一種方法。
提醒
電話支付要慎重
信用卡被盜刷后，銀行又需要承擔(dān)什么樣的責(zé)任？記者以用戶身份咨詢多家銀行，其中工商銀行工作人員表示：“發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后，第一時間凍結(jié)信用卡，我們會馬上著手調(diào)查，至于責(zé)任問題，得看調(diào)查結(jié)果。”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行均認(rèn)為責(zé)任是消費(fèi)者和銀行方面共同承擔(dān)。
對于用戶來說，要如何才能保證個人用卡安全？記者采訪某國有銀行，銀行方面給出的意見是：“持卡人要自己保管好個人信息，不要向任何人透露信用卡資料，同時信用卡開通時綁定的手機(jī)號一定要開通消費(fèi)業(yè)務(wù)的短信提醒，方便第一時間掌握信息，及時處理盜刷問題。”
隨后記者又咨詢一家商業(yè)銀行，工作人員表示：“主要還得是持卡人自己看管好，對于信用卡電話支付的行為要多加小心。目前發(fā)生的很多案例，都是盜刷者通過電話騙取信用卡信息后進(jìn)行消費(fèi)的；同時在網(wǎng)購時，要盡量使用網(wǎng)銀而非第三方支付平臺進(jìn)行操作，增強(qiáng)安全性。”
有商業(yè)銀行為了招攬信用卡消費(fèi)者，推出信用卡被盜刷的賠償服務(wù)。比如北京銀行針對部分持卡人就有“掛失零風(fēng)險”的信用卡增值服務(wù)，所謂“掛失零風(fēng)險”是指，持卡人在卡片丟失或失竊后，只要及時向銀行掛失，銀行將予以分擔(dān)掛失前48小時內(nèi)發(fā)生的被冒用損失(憑密碼交易的除外)，銀行賠償最高限額為持卡人所擁有的信用額度。
“遭遇盜刷，很多人都在討論誰應(yīng)該負(fù)責(zé)，但實(shí)際上盡快挽回?fù)p失才是硬道理。”銀行業(yè)人士表示，持卡人發(fā)現(xiàn)盜刷一定要盡快和銀行聯(lián)系，雖然盜刷的取證較為困難，但只要銀行認(rèn)定是盜刷行為，都會積極幫助持卡人追回?fù)p失。
