母親節(jié)，給媽媽挑一份保險(xiǎn)

　　5月12日，母親節(jié)！你是否還在苦思送什么禮物給最親愛的媽媽？一束康乃馨道出了兒女心中的感恩，一個(gè)小禮物寄托著兒女最美的祝福，而一份保單，是的，一份保單，也許才是兒女最貼心的“回報(bào)”。

　　業(yè)內(nèi)人士給出了建議：由于女性的平均壽命普遍比男性長(zhǎng)，她們更需要關(guān)注自己的周全保障。不同時(shí)期的女性客戶應(yīng)根據(jù)年齡、經(jīng)濟(jì)、家庭、健康等情況合理選購(gòu)保險(xiǎn)，構(gòu)筑安全生活的保險(xiǎn)防線。

　　未婚女性：

　　關(guān)注意外、醫(yī)療保險(xiǎn)

　　未結(jié)婚的女性，往往處于事業(yè)初始階段，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，醫(yī)保、農(nóng)村合作醫(yī)療等社會(huì)保障體系的進(jìn)一步完善，很多人覺得有了醫(yī)保就不用再投保商業(yè)保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)。

　　對(duì)此，平安人壽保險(xiǎn)專家表示，醫(yī)保的全覆蓋并不意味著醫(yī)療費(fèi)用的全報(bào)銷，建議準(zhǔn)媽媽們首先配置意外、醫(yī)療保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)因意外事故的發(fā)生而造成的人員傷害、醫(yī)療費(fèi)用等。

　　根據(jù)2012年度理賠數(shù)據(jù)，在醫(yī)療賠付案件中，女性的醫(yī)療賠付比例要高于男性，占比為51.57%，并且52.48%的理賠金額在2000元以下。根據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)年鑒顯示，2009年出院病人人均醫(yī)療費(fèi)5896.7元，日均醫(yī)療費(fèi)562.9元。隨著物價(jià)水平的不斷上漲，未來五年、十年醫(yī)療費(fèi)用將會(huì)不斷增加，疾病和意外成為生命中應(yīng)當(dāng)計(jì)算的成本。

　　上述保險(xiǎn)專家指出，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品種類多、覆蓋范圍廣，消費(fèi)者在投保時(shí)，一定要看清楚每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，這樣才能得到更加實(shí)在的保障。年輕女性可根據(jù)自身收入情況選擇配置合理的意外和醫(yī)療保障，一般來說，通常建議將保額設(shè)定為自身年收入的10-20倍。

　　兩人世界：

　　補(bǔ)充壽險(xiǎn)、構(gòu)建全面保障

　　結(jié)婚后，準(zhǔn)媽媽們進(jìn)入兩人世界，需要兼顧事業(yè)與家庭雙重的責(zé)任。這個(gè)時(shí)期，兩人世界尚處于提前消費(fèi)期，往往在供房供車等方面也有較大的經(jīng)濟(jì)壓力。這個(gè)時(shí)期，準(zhǔn)媽媽們可以考慮購(gòu)買一些定期或終身壽險(xiǎn)。

　　張女士今年年初剛結(jié)婚，目前年收入約10萬元，除了社保外并未購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)。產(chǎn)品專家建議，類似張女士的年輕準(zhǔn)媽媽們，保費(fèi)開支應(yīng)與自身的經(jīng)濟(jì)條件相適應(yīng)，一般在年收入的5%-15%之間為宜，保險(xiǎn)金額則根據(jù)到期需要使用金額與已有儲(chǔ)備和其他投資渠道獲得金額之間的缺口確定，可重點(diǎn)關(guān)注保障型產(chǎn)品。

　　以平安人壽的常青樹健康保障計(jì)劃為例，由平安鑫盛終身壽險(xiǎn)、平安附加鑫盛提前給付重大疾病保險(xiǎn)、平安附加意外傷害保險(xiǎn)、平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)組成，能為客戶提供身故保障、重大疾病保障、意外保障和意外醫(yī)療保障，主險(xiǎn)和重疾保障到終身。

　　榮升媽媽：

　　防患大病、配置醫(yī)療

　　“一般來說，年輕時(shí)應(yīng)該主要考慮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如基本的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。其中，以重大疾病保障最為重要。”友邦保險(xiǎn)專家分析稱，一方面，年輕時(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)費(fèi)率較低，相對(duì)比較劃算；另一方面，隨著年齡增長(zhǎng)，罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)在上升，提早擁有重疾保障才是真正的未雨綢繆。

　　全國(guó)腫瘤中心發(fā)布的《2012中國(guó)腫瘤登記年報(bào)》顯示：全國(guó)每年新發(fā)腫瘤病例估計(jì)約為312萬例，平均每天8550人，全國(guó)每分鐘就有6人被確診為惡性腫瘤，每7到8人中就有一人死于癌癥。由于生存環(huán)境的嚴(yán)峻，罹患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)越來越高，因此重疾保障還是早規(guī)劃早受益。

　　在保險(xiǎn)專家看來，大病保險(xiǎn)可以幫助客戶減輕醫(yī)療開支負(fù)擔(dān)，解決因病不能工作無收入的經(jīng)濟(jì)困境。建議榮升媽媽的女性應(yīng)關(guān)注健康和大病醫(yī)療保障，配置時(shí)需要充分考慮自身收入和消費(fèi)支出等因素。

　　以友邦的“雙盈人生”保險(xiǎn)計(jì)劃為例，是一款以保障為核心，兼具增值潛力的長(zhǎng)期投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足客戶對(duì)于未來生活保障及理財(cái)?shù)男枰�。可以幫助白領(lǐng)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健投資、安享退休生活，幫助企業(yè)主等資產(chǎn)富足人群實(shí)現(xiàn)財(cái)富的安全傳承。

　　保險(xiǎn)專家推薦的另一款產(chǎn)品是護(hù)身福健康保障計(jì)劃，涵蓋了終身壽險(xiǎn)、重大疾病保障、意外傷害保障等，并將發(fā)病率較高的8種“特定輕度重疾”納入保障范圍。該計(jì)劃還具有“選擇交清增額，保額可以長(zhǎng)大”、“自駕車雙倍意外保障”、“意外保障保至70歲”等諸多突出的優(yōu)勢(shì)，兼顧了媽媽們健康和意外的雙重保障，可為客戶和家庭撐起一把愛和責(zé)任的保護(hù)傘。

　　老年媽媽：

　　部署養(yǎng)老、關(guān)注穩(wěn)健

　　隨著中國(guó)慢慢進(jìn)入“銀發(fā)”時(shí)代，市民養(yǎng)老的壓力也越來越大。保險(xiǎn)專家建議媽媽們通過養(yǎng)老型保險(xiǎn)產(chǎn)品來幫助實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值，為幸福晚年提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。

　　進(jìn)入老年階段，從健康角度而言，媽媽們的身體狀況可能會(huì)不比從前，發(fā)生疾病和各種意外的風(fēng)險(xiǎn)直線上升。不過，雖然目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品不少，但專門針對(duì)老年人的卻不多見。即使有一些長(zhǎng)期壽險(xiǎn)險(xiǎn)種可以供媽媽們選擇，但是這些產(chǎn)品投保年齡一般就到60歲或65歲，而超過50歲投保，不僅健康審查嚴(yán)格，保費(fèi)太貴也失去了保障的意義。

　　考慮到老年媽媽們大多有社保、醫(yī)保等保障，專家建議可適當(dāng)放棄重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，但為父母投保一份意外險(xiǎn)是必要的。不少保險(xiǎn)公司針對(duì)老年人群經(jīng)常遇見的一些特定意外事件，比如骨折、摔傷等推出了一些繳費(fèi)低、保障高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于70歲以下(有些產(chǎn)品年齡推遲至75歲)的老年母親，子女們可特別購(gòu)買一些包含骨折保障的意外傷害險(xiǎn)種。

　　以平安產(chǎn)險(xiǎn)“老年人健康保險(xiǎn)”為例，保障的項(xiàng)目均為老年人日常生活中最容易受到的傷害，包括意外身故、殘疾或燒燙傷、交通意外傷害身故或殘疾、意外骨折或關(guān)節(jié)脫位、意外傷害醫(yī)療、意外傷害護(hù)理。此外，針對(duì)老年人群體，該保障計(jì)劃還贈(zèng)送緊急醫(yī)療救援服務(wù)。該款保險(xiǎn)產(chǎn)品正在平安保險(xiǎn)商城銷售，受保年齡最高可到80周歲，最高意外傷害保額累計(jì)可達(dá)到20萬元。