預(yù)期年化收益5%以上、買保險送iPad mini或千元話費(fèi)，保單初始費(fèi)、管理費(fèi)和無風(fēng)險保費(fèi)全免，一年后退保也不收費(fèi)……近日，各家銀行爭相推出了高收益理財產(chǎn)品，不少保險公司也不示弱，紛紛推出了“高收益”保險產(chǎn)品爭奪一杯羹。保監(jiān)會公布今年前五個月人身險保費(fèi)收入數(shù)據(jù)顯示，“保戶投資款新增交費(fèi)”占原保險保費(fèi)收入比例超過30%，表明投資型產(chǎn)品越來越受到市場歡迎。專家提醒，保險產(chǎn)品和理財產(chǎn)品屬性不同，理財類保險產(chǎn)品雖然年化預(yù)期收益5%以上，但保底2.5%之上的收益并不能絕對保證，消費(fèi)者最好根據(jù)自身情況選購。

　　預(yù)期收益5%成萬能險“標(biāo)配”

　　近日，光大銀行官網(wǎng)推出的“光大永明光明財富1號年金保險(萬能型)”產(chǎn)品銷售火爆，這款保險期限1年，預(yù)期年化收益率為5%。保險公司還大搞抽獎，贈送100元到1000元不等的話費(fèi)，一等獎客戶還贈送iPad mini。新華人壽新推的“精選一號”兩全保險(萬能型)和附加“精選二號”兩全保險(萬能險)，雖寫明保證收益率2.5%，但連續(xù)3個月公布的月份年化結(jié)算利率都達(dá)到5.25%。泰康人壽推出的“旺財1號”萬能險，預(yù)期年化結(jié)算利率也寫明為5.15%，而且宣稱“四無”：無初始費(fèi)用，無保單管理費(fèi)，無風(fēng)險保費(fèi)，一年后無退保費(fèi)用。

　　“以前萬能險預(yù)期收益率也就3%到4%，最近怎么一個個都把收益率調(diào)這么高？”昨日，向日葵保險網(wǎng)等網(wǎng)站不少網(wǎng)友在討論。

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)熱推保險理財產(chǎn)品

　　北京一家保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)理鄭彤透露，近期保險公司趕著機(jī)會推出了“資金型保險產(chǎn)品”，尤其是一些中小公司或新成立的保險公司最為積極。“現(xiàn)在不少產(chǎn)品公布的月份年化結(jié)算利率已超過了5%，加上渠道維護(hù)費(fèi)等，成本至少6%。這類產(chǎn)品，保險公司利潤并不大，但這么做一方面是為了沖規(guī)模，賺取巨額的現(xiàn)金流，另一方面也是為搶占渠道網(wǎng)點(diǎn)。”

　　“別看這是保險產(chǎn)品，銀行也愿意代理，有的業(yè)務(wù)代理費(fèi)是每筆三五千，有的是直接返點(diǎn)，對銀行來說穩(wěn)賺不賠。”農(nóng)業(yè)銀行一家網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理說，這兩種產(chǎn)品看似有競爭，實際上區(qū)別挺大，銀行理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是發(fā)行時間少，短期流動性強(qiáng)，一般有起售門檻；保險產(chǎn)品銷售不受短期利率影響，期繳躉交都可以，更像是長線類投資產(chǎn)品。

　　月結(jié)算率不代表最后收益率

　　近日，保監(jiān)會公布了今年前五個月“人身保險公司原保險保費(fèi)收入情況表”。其中“保戶投資款新增交費(fèi)”與“原保險保費(fèi)收入”之比，從前四個月的29.4∶100上升到了31∶100。尤其是生命人壽、安邦人壽、天安人壽、華夏人壽、正德人壽等一批中小規(guī)模公司“保戶投資款新增交費(fèi)”甚至超過原保費(fèi)收入。

　　這意味著目前已售的產(chǎn)品中，投資型產(chǎn)品比例大幅上升。

　　“實際上，萬能險按月公布的年化利率，要隨著保險企業(yè)自身投資收益的情況同步調(diào)整。理論上不能排除一種情況：萬能險在銷售的時候?qū)⑹找媛蕵?biāo)為5%，但最后實際收益率并沒有達(dá)到這樣多。投資型保險產(chǎn)品應(yīng)該是中長期投資，不能把預(yù)期年化收益率、月結(jié)算率當(dāng)成最后的收益率。”業(yè)內(nèi)人士提醒。

　　申銀萬國分析師指出，萬能險產(chǎn)品有保底收益(1.7%到2.5%)，但保底之上的收益并不確定。有些產(chǎn)品聲稱“投資特定的金融產(chǎn)品項目”，但具體投資項目是什么，風(fēng)險如何都沒有詳細(xì)注明。對這種保險的投資項目，購買者最好詢問清楚，并根據(jù)自身情況謹(jǐn)慎購買。(實習(xí)記者 陳博)