問：本人32歲，目前工作年收入在20萬元左右，未來收入不穩(wěn)定。愛人在家?guī)�小孩，全職太太，無收入。日常家庭開銷每月3000元左右。有住房2套，一套自住，市場價(jià)值175萬元左右；另一套空置，尚未裝修，市值大約130萬元，如簡單裝修后出租，月租金大約可以拿到2000元。有股票市值12萬元，銀行定期存款30萬元；公積金賬戶6萬元。小孩3歲，預(yù)計(jì)下半年開始上幼兒班。理財(cái)目標(biāo)，準(zhǔn)備孩子日后的教育費(fèi)用以及夫妻倆的退休金。

　　答：從該家庭情況看，每年收入20萬，擁有兩套住宅，股票12萬，銀行存款30萬，支出目前每月3000元，未來還有小孩教育費(fèi)用，夫妻倆的養(yǎng)老費(fèi)用，收入全來自于丈夫，所以首先應(yīng)給先生購買保險(xiǎn)，建議每年給丈夫購買5萬元終身壽險(xiǎn)，繳費(fèi)期10年，附加大病意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)建議400萬元保額，最好有免責(zé)條款，作為家庭理財(cái)基石，妻子應(yīng)每年購買大病險(xiǎn)，可以用房子出租和收入支付，小孩教育金每年2.4萬元，可用基金定投每月1000元，基金可選廣發(fā)聚瑞，工銀核心，選擇工行機(jī)智定投，收益在10%以上擇機(jī)贖回，黃金有長期保值功能，建議余下的錢可做工行二代黃金積存，余下每年116000元，建議16000作為家庭開支備用，還有10萬元，2萬元可購工行賬戶金，5萬元可購債基，3萬元購置股基，定存20萬元建議在高通脹情況下配置工行理財(cái)，半年期5%以上收益。10萬元建議配置工銀添頤債基。