忽如一夜春風(fēng)來，從去年開始，國家相繼出臺一系列優(yōu)惠政策支持小微企業(yè)，銀行等金融機構(gòu)也推出各類針對小微企業(yè)的產(chǎn)品。4月份，銀監(jiān)會啟動了“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”，標(biāo)志著扶助小微企業(yè)的集結(jié)號已吹響。
□主管機構(gòu)
>>北京銀監(jiān)局
對癥下藥彌補不足
針對小微企業(yè)自身的特點，北京銀監(jiān)局開出針對性的“藥方”，彌補小微企業(yè)的先天不足。
◎藥方一
重點扶持優(yōu)質(zhì)企業(yè)
多數(shù)小微企業(yè)處于初創(chuàng)期，缺乏科學(xué)有效的公司治理機制，財務(wù)報表混亂或者根本不設(shè)財務(wù)報表，加上管理人信息披露意識不強，導(dǎo)致信息不透明，難以滿足外部投資人的資金準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
市銀監(jiān)局堅持引導(dǎo)轄內(nèi)各機構(gòu)重點扶持主業(yè)清晰且符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小微企業(yè)。尤其是北京市重點發(fā)展的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域的小微企業(yè)。要求轄內(nèi)各機構(gòu)實現(xiàn)小微企業(yè)貸款(包括個人經(jīng)營性貸款)增速不低于全部貸款平均增速、增量高于上年同期水平的“兩個不低于”目標(biāo)，重點加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小微企業(yè)的信貸支持。各機構(gòu)小微企業(yè)金融支持力度是該局年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進評選的重要考量指標(biāo)。
◎藥方二
建高效審批機制
小微企業(yè)的資金需求普遍存在“短小頻急”的特點。確保幾十萬元甚至小至幾萬元的一筆貸款在規(guī)定時間內(nèi)到賬對于小微企業(yè)往往是“性命攸關(guān)”的事情。
為充分滿足小微企業(yè)這種資金需求，北京銀監(jiān)局要求銀行將高效的信貸審批機制作為機制建設(shè)的重點。通過實行分級授權(quán)個人簽批制，注重考查企業(yè)的上下游企業(yè)、實際控制人資信狀況等非財務(wù)信息，探索建設(shè)“信貸工廠”和專家?guī)欤瑢萍夹推髽I(yè)引入專家測評環(huán)節(jié)等方式，進一步提高小微企業(yè)信貸審批效率和科學(xué)性。
◎藥方三
推動產(chǎn)品創(chuàng)新
小微企業(yè)缺乏有形抵質(zhì)押物，其可抵質(zhì)押物多表現(xiàn)為應(yīng)收賬款、存貨、無形資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)在估值、變現(xiàn)方面存在一定障礙。
對此，北京銀監(jiān)局始終將加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度作為工作重要著力點。近年來，通過聯(lián)動中關(guān)村管委會等有關(guān)部門，先后推動轄內(nèi)機構(gòu)開展了信用貸款試點、信保融資試點、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等工作。通過多種形式，要求轄內(nèi)機構(gòu)結(jié)合北京小微企業(yè)特點，開發(fā)差異化、個性化產(chǎn)品，為小微客戶提供具有品牌特色、實效突出的金融服務(wù)。
◎藥方四
加大宣傳力度
銀企供需信息不對稱也是小微企業(yè)融資難的重要原因之一。部分小微企業(yè)主并不了解銀行的信貸產(chǎn)品，對于能否獲得銀行貸款支持缺乏信心，銀企供需對接的有效性亟待提升。
近期，北京銀監(jiān)局在中國銀監(jiān)會的統(tǒng)一部署下，與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)共同舉辦了2012年北京銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動。在宣傳方式上，實現(xiàn)電視、報紙和網(wǎng)絡(luò)等多渠道宣傳報道同步進行，保證覆蓋面和宣傳聲勢；重點突出北京地區(qū)科技型中小企業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、商貿(mào)流通業(yè)集中等特點，凸顯北京地區(qū)小微企業(yè)金融服務(wù)特色。
>>北京金融局
為中小微“撐腰壯膽”
今年初，市金融局會同人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局和北京保監(jiān)局研究制定了《關(guān)于金融支持本市中小微企業(yè)發(fā)展的若干意見》。扶持政策及融資齊齊給力，實實在在為中小微企業(yè)發(fā)展“撐腰壯膽”。
《意見》強調(diào)從完善中小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的法律和政策體系、創(chuàng)新產(chǎn)融合作機制和融資對接平臺、清理糾正金融服務(wù)不合理收費、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全中小微企業(yè)信貸差異化支持政策、進一步優(yōu)化多層次的中小微金融組織體系、推動新型農(nóng)村金融機構(gòu)和小額貸款公司穩(wěn)步發(fā)展等25個方面，推出支持性措施。
對小微企業(yè)授信余額、授信客戶數(shù)占比滿足一定條件的商業(yè)銀行予以準(zhǔn)入傾斜，在綜合評估其風(fēng)險管控水平等情況的基礎(chǔ)上，允許其一次同時籌建多家同城支行，引導(dǎo)商業(yè)銀行重點加大對單戶授信500萬元以下小微企業(yè)的信貸支持。落實小微企業(yè)信貸人員盡職免責(zé)制度，做到盡職者免責(zé)、失職者問責(zé)。
同時，還提出，加快中小微企業(yè)上市培育進程。繼續(xù)推進中小微企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板及境外資本市場的上市工作，加強對擬上市企業(yè)的資源儲備、改制和上市輔導(dǎo)，為中小微企業(yè)上市融資創(chuàng)造條件。積極支持中關(guān)村代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點改革和擴容工作，推動在京設(shè)立中國證監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管下的全國性場外交易市場運營服務(wù)機構(gòu)。
截至3月末，北京市中資銀行文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)人民幣貸款余額457.5億元。創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資在北京地區(qū)投資文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)案例共2起，涉及投資金額3200萬元。截至3月末，全市小微企業(yè)貸款余額2863.6億元，同比增長13.3%，高于大中型企業(yè)貸款余額增速。
>>央行營管部
完善融資政策環(huán)境
近年來，央行營業(yè)管理部創(chuàng)造性地開展了以“信貸快車”項目、生物醫(yī)藥融資激勵項目、信用保險及貿(mào)易融資項目為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用體系建設(shè)，探索出一條具有北京特色的信用體系建設(shè)支持中小企業(yè)融資發(fā)展的有效途徑。
截至2011年11月末，“信貸快車”項目共有17家銀行為225家/次企業(yè)提供456筆信用貸款，授信額度109.2億元，實際發(fā)放100.14億元，已還款67.09億元，無一違約行為；“信保融資”項目共有3家保險公司以及10余家銀行參與合作，累計為60家/次企業(yè)提供近200億元的信用保險額度和6億元的貿(mào)易融資額度；“生物醫(yī)藥”項目共有7家商業(yè)銀行
為75家生物醫(yī)藥企業(yè)發(fā)放貸款32.57億元，其中，信用貸款20.96億元。
