由于各類性質(zhì)的地方金融機構(gòu)快速增加，新的問題和矛盾出現(xiàn)，給金融監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)。對此，地方政府開始探索地方性金融事務(wù)的管理，在國家層面加強金融監(jiān)管的同時，地方政府也開始重視并著手探討金融服務(wù)的改善。在這種形勢下，各省(市、區(qū))相繼成立了金融辦。將近十年來，金融辦成為政府的重要組成部分。各地金融辦不斷探討地方金融監(jiān)管方式，也在實踐中積累了新的經(jīng)驗，促進地方金融生態(tài)得到明顯改善，服務(wù)經(jīng)濟的能力不斷增強。
金融辦的履職實踐
金融辦應(yīng)該成為貨幣政策的重要貫徹者。從實踐來看，如果沒有地方政府的密切配合，貨幣政策在基層的傳導(dǎo)、貫徹就會遇到很多困難。一個有效的地方金融管理機構(gòu)，有助于地方政府及時了解和把握貨幣政策意圖，有利于及時、準確地將中央的宏觀調(diào)控落實到位。山西金融辦成立后，主動配合人民銀行，共同承擔起宣傳、貫徹、執(zhí)行貨幣政策的職責，放大了貨幣政策宣傳倍數(shù)。
一是向政府、向社會、向各界大力宣傳貨幣政策。定期向政府有關(guān)部門書面報送信貸政策執(zhí)行情況和金融運行情況，多次在省委、省政府常務(wù)會上，直接向省領(lǐng)導(dǎo)、廳局長講解貨幣政策調(diào)控意圖和信息，在金融論壇等各種公開場合、電視臺等多種媒體上通報貨幣政策信息，從而在盡可能廣的范圍內(nèi)，贏得了各界對貨幣政策的理解與支持。二是在政府與中央銀行之間穿針引線、搭建橋梁，配合央行貫徹貨幣政策、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、調(diào)節(jié)信貸投向和參與協(xié)調(diào)管理，減少了基層央行因為地方信息不對稱而帶來的貨幣政策執(zhí)行深度不夠問題。三是定期召開山西省全省金融形勢分析會，研究金融形勢，提出相應(yīng)對策，每月編寫省長專報，把金融運行情況及時報告給省領(lǐng)導(dǎo)，為省領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考。
金融辦應(yīng)該成為信貸政策落實的重要推動者。實踐證明，信貸政策能否較好的體現(xiàn)在經(jīng)濟實體中，金融辦和人民銀行打好聯(lián)手牌至關(guān)重要。如共同召開信貸工作會議，圍繞信貸重點，共同發(fā)力推動，才能把信貸政策落到實處。去年以來，山西金融辦和人民銀行太原中支聯(lián)手推出了138金融工程。在服務(wù)實體經(jīng)濟、民生領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)等方面取得明顯突破。
一是大力支持中小企業(yè)發(fā)展。通過創(chuàng)新保單融資、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款、小企業(yè)信貸網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺、中小企業(yè)集合票據(jù)等各種方式，拓寬中小企業(yè)融資渠道。確保中小企業(yè)融資“兩個不低于”。
二是大力促進金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展。確�！叭r(nóng)”金融支持明顯提升。通過設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型機構(gòu)，不斷增加服務(wù)“三農(nóng)”的融資主體，去年，還出臺了《關(guān)于金融支持“三農(nóng)”發(fā)展若干意見》相關(guān)政策文件。
三是大力促進金融服務(wù)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、股權(quán)投資，加大對科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)力度。
積極創(chuàng)新科技投融資體制，促進中小企業(yè)上市，積極推進風險投資、股權(quán)投資企業(yè)發(fā)展。
四是大力支持金融服務(wù)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。出臺了《金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展繁榮的實施意見》。與山西省省委宣傳部和文化廳等單位建立了工作機制，不斷完善信貸服務(wù)，加大對文化產(chǎn)業(yè)的信貸支持。以多層次資本市場建設(shè)為契機，不斷拓寬文化企業(yè)直接融資渠道，積極發(fā)揮保險在文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的保障作用。
五是大力支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和民生項目。主動對接省內(nèi)鐵路、高速公路、電力、保障性住房、水利等重大基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)。通過加大信貸投放力度、創(chuàng)新資金運用領(lǐng)域等，有力支持了全省重點工程建設(shè)。2011年山西鐵路投資完成率全國第一，高速公路建設(shè)全國第二。
金融辦要把圍繞中心服務(wù)大局當作重中之重。山西省委、省政府推出“十二五”時期山西轉(zhuǎn)型、跨越、再造發(fā)展戰(zhàn)略。金融辦緊緊圍繞這一宏偉目標，協(xié)調(diào)有關(guān)方面擴大融資。
一是協(xié)助省領(lǐng)導(dǎo)遍訪大銀行總行，千方百計爭取信貸規(guī)模和資金。2011年，省金融辦組織了“山西省與銀行界新年座談會”、“山西省與國家大銀行座談會”。去年不同時期，還陪同常務(wù)副省長李小鵬走訪國開行、工、農(nóng)、中、建、交、民生、華夏、中信、農(nóng)發(fā)行、浦發(fā)銀行、中國銀聯(lián)、郵政集團等金融機構(gòu)總部，通過積極主動地爭取，各金融機構(gòu)總部普遍對山西給予了信貸傾斜。
二是多措并舉為重大建設(shè)項目協(xié)調(diào)融資。2012年春節(jié)剛過，省金融辦召集有關(guān)銀行與交通廳、省交通能源公司進行項目對接，為鐵路、公路建設(shè)籌集資金。特別是協(xié)調(diào)高速公路資金，督促相關(guān)銀行進行貸款重組。積極促成國家進出口銀行與省重點辦對接，目前國家進出口銀行已經(jīng)列出有意支持的省級重點工程項目名單。
三是建立考核制度，各銀行每月向金融辦報送信貸發(fā)放情況。2011年，全省固定資產(chǎn)投資完成7300億元，同比增長28%，連續(xù)3年保持了高速增長。其中，重點工程項目鐵路建設(shè)完成投資580億元，排全國第一位；高速公路建設(shè)完成投資582億元，排全國第三位；保障性建設(shè)住房完成投資415億元，開工率位居全國前列。
金融辦要把解決資金供給當作主要任務(wù)。面對宏觀調(diào)控形勢和經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，金融辦緊緊圍繞“發(fā)展、創(chuàng)新、服務(wù)”，做到“三管齊下”。
一是銀行體系貸款要足額到位，圍繞實體經(jīng)濟，使貸款應(yīng)保盡保。金融辦組織駐晉銀行分別向總行進行專題匯報，從國家層面爭取對山西省信貸資金的投放。其次提升地方金融機構(gòu)資金使用效率。擴大城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社的貸款投放，爭取地方金融機構(gòu)存貸比例提高3個百分點。同時通過財務(wù)公司、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司，增加資金投入。
二是把直接融資作為重要抓手，動員全社會力量擴大直接融資，爭取成熟的大型企業(yè)盡快上市，積極培育旅游、文化領(lǐng)域的企業(yè)上市融資。推動上市公司以股權(quán)、公開增發(fā)、定向增發(fā)，實現(xiàn)再融資。同時積極推進上市公司兼并重組和資產(chǎn)整合，加快煤焦化、煤氣化等資源循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸。擴大發(fā)行公司債，對公司債發(fā)行要用足證監(jiān)會簡化流程、提高效率的政策，支持和推動山西省上市公司優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，盡快實現(xiàn)公司債融資。大力發(fā)展票據(jù)融資，通過中期票據(jù)、短期融資券、中小企業(yè)集合債等方式，在貨幣市場增加融資。擴大企業(yè)債券發(fā)行，力爭全省鐵路、公路重點工程、大型企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券，增加融資。加強理財產(chǎn)品的研究與開發(fā)，通過理財產(chǎn)品、融資租賃、信托計劃等表外業(yè)務(wù)擴大融資。積極吸引保險公司資金投資山西，組織各地列出一批重點項目向保險公司推薦，加強與有關(guān)保險公司的對接。同時，發(fā)揮資產(chǎn)公司的融資作用，并發(fā)展私募股權(quán)投資基金。目前，山西正在晉中市開展私募股權(quán)基金試點，出臺了股權(quán)投資企業(yè)和股權(quán)管理企業(yè)的有關(guān)政策。出臺了三項優(yōu)惠政策，包括免費提供場所，高管薪酬返還50%所得稅。在山西投入70%以上，所得稅、營業(yè)稅全返等。
三是以金融創(chuàng)新為支撐，大力推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，先行先試。要努力達到資金總量與經(jīng)濟社會發(fā)展目標相適應(yīng)、相匹配，資金結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相適應(yīng)、相匹配。首先是優(yōu)化金融組織體系。全年引進2家股份制銀行落戶山西，引入1家外資銀行進入山西。引導(dǎo)股份制銀行到各市設(shè)立分支機構(gòu)，支持城市商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點向下延伸，實現(xiàn)“市市有股份制銀行，縣縣有國有銀行，村村通電話銀行”。其次是大力扶持小微企業(yè)發(fā)展。對小微企業(yè)貸款實行“六單一精”管理，進一步完善對小企業(yè)的專營服務(wù)機構(gòu)，鼓勵中小商業(yè)銀行在小企業(yè)經(jīng)營服務(wù)相對薄弱的地方優(yōu)先設(shè)點。同時，要大力推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)，完善中小企業(yè)信用檔案，為中小企業(yè)融資提供基礎(chǔ)條件。第三是擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，拓寬種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險，增加農(nóng)業(yè)保險品種，推動經(jīng)濟作物、林木保險等業(yè)務(wù)發(fā)展。第四是支持省內(nèi)大項目融資創(chuàng)新，高速公路實行BT、BOT融資方式。
服務(wù)實體經(jīng)濟的思路
在第四次全國金融工作會議上，總理溫家寶明確提出做好金融工作的總體要求和主要原則，并把服務(wù)實體經(jīng)濟作為做好金融工作的本質(zhì)要求作了重點強調(diào)。會議之后，山西省政府立即召開專題會議傳達學(xué)習全國會議精神，并結(jié)合全省經(jīng)濟金融工作實際，提出今后幾年全省金融工作要在五個方面實現(xiàn)突破。
一是存貸比例有明顯突破。2011年，山西存貸比53.64%，比全國平均水平70.28%低16.64個百分點，今后一段時期，要通過采取有效措施，加大存款的轉(zhuǎn)化，爭取存貸比有明顯提升。如果每年提升3個百分點，可新增加貸款600億元，可以使更多的存款轉(zhuǎn)化為貸款，投入到實體經(jīng)濟中去。
二是對重點工程項目的融資支持有明顯突破。2012年要進一步加大貸款投入力度，加強銀行對重點項目的對接，加大各類融資工具的創(chuàng)新，力爭鐵路、公路項目信貸資金到位率和融資租賃、理財信托等支持有明顯突破。同時，加大對山西省轉(zhuǎn)型綜改重大標桿項目和水利、保障性住房貸款支持，使水利項目貸款全部足額到位，保障性住房貸款100%到位。
三是對小型、微型企業(yè)的融資支持有明顯突破。2011年，銀行對小型企業(yè)的貸款增幅高于中型企業(yè)，對中型企業(yè)的貸款增幅高于大型企業(yè)，今年仍然要保持這種良好態(tài)勢。特別是要繼續(xù)創(chuàng)新環(huán)境，大力扶植小微企業(yè)發(fā)展。要著力發(fā)揮融資性擔保公司的擔保作用，增加中小型銀行對中小企業(yè)的網(wǎng)點、產(chǎn)品、項目支持。創(chuàng)新對小微企業(yè)的融資工具和方式。2012年，全省對中、小、微型企業(yè)貸款要超過全省貸款平均水平，凈增額高于2011年水平。
四是市場直接融資總額有明顯突破。2011年，全省通過資本市場、貨幣市場、民間市場共凈增融資900億元，創(chuàng)歷史新高。2012年，要通過新股發(fā)行、股份制企業(yè)重組、定向增發(fā)以及發(fā)行公司債、企業(yè)債、中短期融資券，同時引導(dǎo)私募資金、保險公司、資產(chǎn)公司，全年增加直接融資1200億元，比2011年增加300億元，增長30%。
五是地方金融機構(gòu)改革發(fā)展有明顯突破。要加快城商行發(fā)展，力爭晉商銀行總資產(chǎn)突破1000億元，其余5家城商行資產(chǎn)增加到1000億元。國信集團要加快增資擴股和股份制企業(yè)改造，兼并重組城市商業(yè)銀行，開拓融資性擔保業(yè)務(wù)，整體處置信達股權(quán)資產(chǎn)，打造金融控股公司。支持同煤集團組建財務(wù)公司。要加大小額貸款公司的規(guī)范發(fā)展，2012年新增1億元以上資本金小額貸款公司不少于10家。把推進金融改革創(chuàng)新與服務(wù)實體經(jīng)濟有機結(jié)合起來，全面提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的水平，努力促進金融和實體經(jīng)濟的共生共榮。
