小微企業(yè)在解決就業(yè)、創(chuàng)造財富方面發(fā)揮著日益重要的作用，但在其發(fā)展的過程中，資金短缺是個大難題。今天，“2012海峽兩岸小微金融發(fā)展研討會”在臺州市路橋區(qū)舉行。海峽兩岸知名專家、學者與銀行、企業(yè)等領域的負責人等出席，共同為小微金融發(fā)展支招獻策。“小微金融存挑戰(zhàn)，臺臺相連創(chuàng)高峰。”出席今天研討會的臺灣金融研訓院院長鄭貞茂這樣來形容這次會議的意義。
助小微企業(yè)做融資輔導
小微企業(yè)都是國民經(jīng)濟不可或缺的依靠力量，承擔了大量的就業(yè)和經(jīng)濟增長貢獻。“小微企業(yè)是經(jīng)濟穩(wěn)定的底盤。”北京大學教授周其仁這樣形容小微企業(yè)舉足輕重的作用。
同時，小微企業(yè)融資難也是一個世界性難題。央行研究局副局長易誠說，根據(jù)對G20國家的調(diào)查顯示，小企業(yè)從正規(guī)金融機構(gòu)獲得融資比例在10%至15%之間，目前大陸基本處在這個水平。但是，遠低于臺灣近半的融資比例。
小微企業(yè)融資困難原因盡管各有差異，但也有不少共同之處。鄭貞茂說，小微企業(yè)財務制度不完善、缺乏抵押物、銀行借貸成本高等都是共性的問題，對于大陸來說，還有金融機構(gòu)貸款限制、小微企業(yè)的信用評級和擔保機制不夠健全等因素。
臺灣兆豐國際商業(yè)銀行常務獨立董事陳戰(zhàn)勝與大家分享了臺灣若干行之有效的做法，值得小微企業(yè)同樣眾多的浙江借鑒。他說，針對擔保品補助問題，臺灣由地方當局、金融機構(gòu)以及創(chuàng)業(yè)個人捐助建立起了信用保證基金，對于無重大信用問題的小微企業(yè)提供擔保；此外還成立小微企業(yè)聯(lián)合輔導基金，來幫助小微企業(yè)完善財務制度等。通過一系列輔助政策，臺灣小微企業(yè)貸款比例不斷增加，到今年9月底，銀行對小微企業(yè)放款余額占所有企業(yè)比例達到48.98%。
創(chuàng)新發(fā)展小微金融服務
溫州金融改革大力發(fā)展小額貸款公司、銀行小企業(yè)專營機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等多種金融服務機構(gòu)，受到與會專家們的肯定。周其仁建議，作為小微企業(yè)集聚的浙江，應該利用這次溫州金改的機會，發(fā)展小微金融機構(gòu)，來抵御這次經(jīng)濟下滑。
“目前，銀行業(yè)基本所有機構(gòu)都開展了服務小微企業(yè)的業(yè)務，一些國有銀行授予小企業(yè)的貸款不斷增加，管理部門還批準了合計3000多億的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融債，民生銀行、浙商銀行等還設立了專營機構(gòu)，實現(xiàn)對小微企業(yè)貸款的穩(wěn)步增長。”銀監(jiān)會銀行二部副主任張金萍說，“下一步銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中，應該繼續(xù)服務小微企業(yè)，開發(fā)新的服務項目，從單純的信貸服務，轉(zhuǎn)向多樣化服務，包括財務管理。”
對于銀行服務小微企業(yè)的新項目，陳戰(zhàn)勝認為可以借鑒臺灣的一些具體做法，臺灣銀行多已建立符合小微特征的信用評價體系，并與小微企業(yè)保持密切聯(lián)系，幫助其健全財務管理制度，改善公司治理制度，并開發(fā)出周轉(zhuǎn)融資、貿(mào)易融資、交易融資等多元化融資服務。
營造一個好的政策環(huán)境
在我國宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)高位下行的情況下，企業(yè)，尤其是小微企業(yè)運行財務成本會提高，而投資回報率會下降，面對挑戰(zhàn)。周其仁建議，監(jiān)管部門和金融機構(gòu)需要改變當前的貸款期限結(jié)構(gòu)和利率水平，做好小微金融服務。
周其仁建議得到了臺灣專家的認同。鄭貞茂說，遇到經(jīng)濟困難，風險加大，銀行會收銀根，企業(yè)會裁員，導致惡性循環(huán)，而目前臺灣通過當局挺銀行、銀行挺企業(yè)、企業(yè)挺勞工的“三挺政策”，來幫助小微企業(yè)解決資金困難，做到“雨天不收傘”，放寬寬容度。
“目前政府已經(jīng)越來越重視小微金融，從去年開始，國家相繼出臺一系列優(yōu)惠政策支持小微企業(yè)，還對貸款增速和增量都有明確要求，受益于此，今年以來小微企業(yè)信貸保持了穩(wěn)定增長的趨勢。”張金萍透露，貸款余額升至9月65萬多億，其中小微企業(yè)有14.18萬億元。
臺灣群益金鼎證券公司資深副總裁洪永沛還建議，浙江可以鼓勵發(fā)展小微企業(yè)股權融資業(yè)務。他說，股權融資流程較短，更加適合小微企業(yè)中長期資金需求，還可以幫助小微企業(yè)尋找戰(zhàn)略上的合作伙伴，如兩岸咖啡、永和大王、85度c等臺商都是成功的股權融資企業(yè)，近年來增長迅速。
不過，加速小微金融機構(gòu)發(fā)展同時，陳戰(zhàn)勝也提醒說，不能忽視建立存款保險機制，輔以主管部門的作用，來防范多個小微金融機構(gòu)出現(xiàn)問題時引發(fā)系統(tǒng)性的金融危機。
[責任編輯：段方君]
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