小微企業(yè)在解決就業(yè)、創(chuàng)造財(cái)富方面發(fā)揮著日益重要的作用，但在其發(fā)展的過(guò)程中，資金短缺是個(gè)大難題。今天，“2012海峽兩岸小微金融發(fā)展研討會(huì)”在臺(tái)州市路橋區(qū)舉行。海峽兩岸知名專家、學(xué)者與銀行、企業(yè)等領(lǐng)域的負(fù)責(zé)人等出席，共同為小微金融發(fā)展支招獻(xiàn)策。“小微金融存挑戰(zhàn)，臺(tái)臺(tái)相連創(chuàng)高峰。”出席今天研討會(huì)的臺(tái)灣金融研訓(xùn)院院長(zhǎng)鄭貞茂這樣來(lái)形容這次會(huì)議的意義。

　　助小微企業(yè)做融資輔導(dǎo)

　　小微企業(yè)都是國(guó)民經(jīng)濟(jì)不可或缺的依靠力量，承擔(dān)了大量的就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)。“小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的底盤。”北京大學(xué)教授周其仁這樣形容小微企業(yè)舉足輕重的作用。

　　同時(shí)，小微企業(yè)融資難也是一個(gè)世界性難題。央行研究局副局長(zhǎng)易誠(chéng)說(shuō)，根據(jù)對(duì)G20國(guó)家的調(diào)查顯示，小企業(yè)從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得融資比例在10%至15%之間，目前大陸基本處在這個(gè)水平。但是，遠(yuǎn)低于臺(tái)灣近半的融資比例。

　　小微企業(yè)融資困難原因盡管各有差異，但也有不少共同之處。鄭貞茂說(shuō)，小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不完善、缺乏抵押物、銀行借貸成本高等都是共性的問(wèn)題，對(duì)于大陸來(lái)說(shuō)，還有金融機(jī)構(gòu)貸款限制、小微企業(yè)的信用評(píng)級(jí)和擔(dān)保機(jī)制不夠健全等因素。

　　臺(tái)灣兆豐國(guó)際商業(yè)銀行常務(wù)獨(dú)立董事陳戰(zhàn)勝與大家分享了臺(tái)灣若干行之有效的做法，值得小微企業(yè)同樣眾多的浙江借鑒。他說(shuō)，針對(duì)擔(dān)保品補(bǔ)助問(wèn)題，臺(tái)灣由地方當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)以及創(chuàng)業(yè)個(gè)人捐助建立起了信用保證基金，對(duì)于無(wú)重大信用問(wèn)題的小微企業(yè)提供擔(dān)保；此外還成立小微企業(yè)聯(lián)合輔導(dǎo)基金，來(lái)幫助小微企業(yè)完善財(cái)務(wù)制度等。通過(guò)一系列輔助政策，臺(tái)灣小微企業(yè)貸款比例不斷增加，到今年9月底，銀行對(duì)小微企業(yè)放款余額占所有企業(yè)比例達(dá)到48.98%。

　　創(chuàng)新發(fā)展小微金融服務(wù)

　　溫州金融改革大力發(fā)展小額貸款公司、銀行小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等多種金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，受到與會(huì)專家們的肯定。周其仁建議，作為小微企業(yè)集聚的浙江，應(yīng)該利用這次溫州金改的機(jī)會(huì)，發(fā)展小微金融機(jī)構(gòu)，來(lái)抵御這次經(jīng)濟(jì)下滑。

　　“目前，銀行業(yè)基本所有機(jī)構(gòu)都開(kāi)展了服務(wù)小微企業(yè)的業(yè)務(wù)，一些國(guó)有銀行授予小企業(yè)的貸款不斷增加，管理部門還批準(zhǔn)了合計(jì)3000多億的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融債，民生銀行、浙商銀行等還設(shè)立了專營(yíng)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)貸款的穩(wěn)步增長(zhǎng)。”銀監(jiān)會(huì)銀行二部副主任張金萍說(shuō)，“下一步銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中，應(yīng)該繼續(xù)服務(wù)小微企業(yè)，開(kāi)發(fā)新的服務(wù)項(xiàng)目，從單純的信貸服務(wù)，轉(zhuǎn)向多樣化服務(wù)，包括財(cái)務(wù)管理。”

　　對(duì)于銀行服務(wù)小微企業(yè)的新項(xiàng)目，陳戰(zhàn)勝認(rèn)為可以借鑒臺(tái)灣的一些具體做法，臺(tái)灣銀行多已建立符合小微特征的信用評(píng)價(jià)體系，并與小微企業(yè)保持密切聯(lián)系，幫助其健全財(cái)務(wù)管理制度，改善公司治理制度，并開(kāi)發(fā)出周轉(zhuǎn)融資、貿(mào)易融資、交易融資等多元化融資服務(wù)。

　　營(yíng)造一個(gè)好的政策環(huán)境

　　在我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)高位下行的情況下，企業(yè)，尤其是小微企業(yè)運(yùn)行財(cái)務(wù)成本會(huì)提高，而投資回報(bào)率會(huì)下降，面對(duì)挑戰(zhàn)。周其仁建議，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)需要改變當(dāng)前的貸款期限結(jié)構(gòu)和利率水平，做好小微金融服務(wù)。

　　周其仁建議得到了臺(tái)灣專家的認(rèn)同。鄭貞茂說(shuō)，遇到經(jīng)濟(jì)困難，風(fēng)險(xiǎn)加大，銀行會(huì)收銀根，企業(yè)會(huì)裁員，導(dǎo)致惡性循環(huán)，而目前臺(tái)灣通過(guò)當(dāng)局挺銀行、銀行挺企業(yè)、企業(yè)挺勞工的“三挺政策”，來(lái)幫助小微企業(yè)解決資金困難，做到“雨天不收傘”，放寬寬容度。

　　“目前政府已經(jīng)越來(lái)越重視小微金融，從去年開(kāi)始，國(guó)家相繼出臺(tái)一系列優(yōu)惠政策支持小微企業(yè)，還對(duì)貸款增速和增量都有明確要求，受益于此，今年以來(lái)小微企業(yè)信貸保持了穩(wěn)定增長(zhǎng)的趨勢(shì)。”張金萍透露，貸款余額升至9月65萬(wàn)多億，其中小微企業(yè)有14.18萬(wàn)億元。

　　臺(tái)灣群益金鼎證券公司資深副總裁洪永沛還建議，浙江可以鼓勵(lì)發(fā)展小微企業(yè)股權(quán)融資業(yè)務(wù)。他說(shuō)，股權(quán)融資流程較短，更加適合小微企業(yè)中長(zhǎng)期資金需求，還可以幫助小微企業(yè)尋找戰(zhàn)略上的合作伙伴，如兩岸咖啡、永和大王、85度c等臺(tái)商都是成功的股權(quán)融資企業(yè)，近年來(lái)增長(zhǎng)迅速。

　　不過(guò)，加速小微金融機(jī)構(gòu)發(fā)展同時(shí)，陳戰(zhàn)勝也提醒說(shuō)，不能忽視建立存款保險(xiǎn)機(jī)制，輔以主管部門的作用，來(lái)防范多個(gè)小微金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)引發(fā)系統(tǒng)性的金融危機(jī)。

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