對信用卡透支不應(yīng)“雙重懲罰”

　　信用卡用戶透支11萬5年后被要求還44萬。因為沒有按時還款，而被收取高額利息和滯納金造成的，使得高額利息和滯納金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過本金。（據(jù)10月29日央視《每周質(zhì)量報告》）

　　信用卡用戶透支不按時還款該不該進行相應(yīng)的懲罰措施？對于銀行來說，是用戶其失信在前，給予適度的高利息懲罰也無可厚非。但是這必須是建立在公平透明的博弈基礎(chǔ)上的。

　　目前信用卡透支罰款的弊端主要是集中于全額計息以及滯納金方面。全額計息就是說如果用戶逾期未還透支款，無論是欠款多少，哪怕是僅欠一元錢，也要從刷卡之日起的全額透支額度計算罰息并且未歸還部分繼續(xù)計息到下一個賬單產(chǎn)生日。然而，國際流行的做法是“按未清償部分罰息”。盡管在2009年，工商銀行已在國內(nèi)率先取消全額罰息，但是多數(shù)商業(yè)銀行并沒有及時跟進，全額罰息的現(xiàn)實仍在繼續(xù)。

　　還有涉嫌重復(fù)懲罰的滯納金，在1996年最高人民法院發(fā)布《關(guān)于信用卡透支利息可否計算復(fù)利問題的批復(fù)》中明確指明：關(guān)于信用卡透支利息的計算方法，應(yīng)當(dāng)按該辦法規(guī)定的方法計算。該辦法對透支利率的規(guī)定已含有懲罰性質(zhì)，所以，信用卡透支利息不應(yīng)當(dāng)再計算復(fù)利。既然已有罰息，為什么還要再生成一個滯納金呢？顯然銀行收費中的滯納金有重復(fù)處罰之嫌，必須應(yīng)該及時取消。