刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)得“有些小氣”

　　執(zhí)行了近10年的刷卡手續(xù)費(fèi)25日起開始調(diào)整。餐娛類、一般類、民生類、公益類刷卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)均下調(diào)，其中餐娛類下調(diào)幅度最高達(dá)37.5%，由此前2%的整體費(fèi)率下調(diào)至1.25%。不少中小企業(yè)商戶表示，費(fèi)率下調(diào)后可以考慮安裝POS機(jī)。(2月25日《新京報》)

　　去年5月份就獲批的下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)，最終在日前正式成行，值得欣慰。可以肯定的是，這是一種銀行方面讓利的體現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計顯示，各銀行為此將縮減約75億元的收入，當(dāng)然，這也將直接惠及各行業(yè)及商戶約75億元——— 這對于促進(jìn)商品流通和商業(yè)經(jīng)營，以及最終影響到消費(fèi)末端，無疑都是一個值得肯定的信號。不過，在筆者看來，這次刷卡手續(xù)費(fèi)的下調(diào)，顯得還是有點“小氣”。

　　此次下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)，銀行方面將為此“損失”約75億元，占其刷卡收益的約23%，看上去似乎“步子不小”，但國內(nèi)銀行業(yè)一年的利潤高達(dá)一萬億元，即使全部費(fèi)用“豁免”，也只不過讓出300億元利潤——— 這筆錢放在銀行整體利潤之中，也只是九牛一毛。理論上說，處于國內(nèi)“暴利”地位的銀行業(yè)，完全有能力一年讓出約300億元的利潤。更何況，這筆單純的利潤受損只是一個“僵硬”的數(shù)字，如果綜合考慮因為“豁免”刷卡費(fèi)之后給銀行帶來的長期收益，只會是一個穩(wěn)賺不賠的買賣，這還不算因為銀行讓利促進(jìn)內(nèi)需、促進(jìn)商品流通帶來的正面社會效益。

　　某種意義上說，高昂的銀行收費(fèi)已經(jīng)成了制約社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和公眾獲益的絆腳石。譬如：據(jù)中國烹飪協(xié)會相關(guān)調(diào)查，北京一家年營業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)，凈利潤不足5000萬元，而一年的刷卡手續(xù)費(fèi)就近700萬元。如此高昂的手續(xù)費(fèi)，如果真正“讓利”并“釋放”到市場上，會給國民經(jīng)濟(jì)帶來多大的收益呢？

　　從各國的實踐來看，繼續(xù)大幅度減免甚至是完全免除手續(xù)費(fèi)，也絕非不可能。以一些發(fā)達(dá)國家為例，美國的大銀行多數(shù)要求儲戶賬戶余額不低于1500-2000美元。只要達(dá)到這一要求，銀行就不收取刷卡手續(xù)費(fèi)；以瑞士最大的聯(lián)合銀行(UBS)發(fā)行的銀行卡為例，UBS銀行向客戶提供三種卡：賬戶卡(不透支、不能刷卡購物)、MAESTERO卡(不透支，能刷卡交易)和信用卡(能透支，能刷卡交易)，MAESTERO卡不能跨行使用，但所有刷卡服務(wù)均免費(fèi)。日本的銀行收費(fèi)項目是按照營業(yè)時間，營業(yè)時間免費(fèi)服務(wù)，每天21點前都不收取任何費(fèi)用。

　　這些經(jīng)驗，非常值得借鑒。國內(nèi)銀行其實也完全可以采取“獎勵式”刷卡的方式，如商家刷卡金額達(dá)到一定程度不僅免費(fèi)還“獎勵”積分；又如，可以科學(xué)合理地給客戶分級，讓客戶享受不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵更多的消費(fèi)者刷卡消費(fèi)，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更健康、更穩(wěn)定、更輕松地向前發(fā)展。