養(yǎng)老將有新選擇。國務院辦公廳近日印發(fā)《關于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》,部署加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險,明確2017年年底前啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。也就是說,購買商業(yè)養(yǎng)老保險可在稅前列支保費,等到領取保險金時再繳納個稅。延遲繳稅對投保人是一種優(yōu)惠政策,那么,你愿意購買嗎?

　　為何要加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險?

　　——發(fā)展相對滯后 養(yǎng)老保障壓力日益加大

　　對于基本養(yǎng)老保險,大家比較熟悉,而對于商業(yè)養(yǎng)老保險,可能多數(shù)人沒有接觸到。所謂商業(yè)養(yǎng)老保險,是商業(yè)保險機構提供的,以養(yǎng)老風險保障、養(yǎng)老資金管理等為主要內(nèi)容的保險產(chǎn)品和服務,是養(yǎng)老保障體系的重要組成部分。

　　記者注意到,當前中國老齡化問題凸顯,養(yǎng)老保障壓力日益加大,但商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展仍相對滯后,產(chǎn)品和服務供給不足,覆蓋面較小。

　　保監(jiān)會透露的數(shù)據(jù)顯示,2016年中國具備養(yǎng)老功能的人身保險(包括各類在被保險人年滿55歲后向其給付生存保險金的保險產(chǎn)品)保費收入為8600億元,在人身保險保費收入中的占比為25%,而在美國、英國、加拿大等國,這一數(shù)字大概為50%。

　　“我們國家商業(yè)養(yǎng)老保險現(xiàn)在發(fā)展還是相對滯后的,與國際上比較,差距很大。”保監(jiān)會副主席黃洪在6月23日的國務院政策例行吹風會上表示。

　　“加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險,目的就是擴大商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給、拓寬服務領域、提升保障能力,滿足不同年齡段、不同就業(yè)形式的人民群眾在基本保障之上更高水平的、更多樣化的養(yǎng)老保障需求,健全多層次養(yǎng)老保障體系建設。”黃洪說。

　　2017年年底前啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點

　　今年底前啟動稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點

　　——時機和條件都基本成熟和具備

　　意見提出,2017年年底前啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。支持符合條件的商業(yè)保險機構積極參與個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。

　　個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險,是指國家給予商業(yè)養(yǎng)老保險投保人所得稅延遲繳納優(yōu)惠政策的一種商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　延遲繳稅可以減輕個人負擔,也能鼓勵民眾積極購買商業(yè)養(yǎng)老保險。記者注意到,這一政策其實已經(jīng)醞釀了很多年,但遲遲并未落地,如今終于明確了試點時間表。

　　“開展稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點,時機和條件都基本成熟和具備。”黃洪表示,從國際經(jīng)驗看,實行個人稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險,一般都是在一個國家人均GDP達到中等發(fā)達國家水平這個階段的前后來推行。中國2016年人均GDP已經(jīng)超過了8000美金,經(jīng)濟基礎已經(jīng)基本具備,也就是說,人民群眾有了一定的購買商業(yè)養(yǎng)老保險的能力。

　　“保險業(yè)已經(jīng)基本做好了稅延養(yǎng)老保險試點的準備工作。”黃洪說,在監(jiān)管規(guī)制方面,已經(jīng)有了一個初步的框架;在示范條款方面,有了一個初步的示范條款;在信息技術保障方面,中國保險信息技術管理有限責任公司開發(fā)了稅延養(yǎng)老保險試點的信息系統(tǒng)。一旦政策出臺,保險業(yè)就可以比較有效地銜接這項政策的落地。

　　如何保障養(yǎng)命錢的資金安全?

　　——資金不宜進入一些競爭性行業(yè)

　　記者梳理發(fā)現(xiàn),意見還提出了很多針對性的措施,比如,針對獨生子女家庭、無子女家庭、“空巢”家庭等特殊群體養(yǎng)老保障需求,探索發(fā)展涵蓋多種保險產(chǎn)品和服務的綜合養(yǎng)老保障計劃。

　　針對老年人養(yǎng)老保障需求,堅持保障適度、保費合理、保單通俗原則,大力發(fā)展老年人意外傷害保險、老年人長期護理保險、老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險等適老性強的商業(yè)保險,完善保單貸款、多樣化養(yǎng)老金支付形式等配套金融服務。

　　在很多人看來,商業(yè)養(yǎng)老保險看起來很好,但繳費和領取時間跨度比較長,如何才能確保老百姓的養(yǎng)老錢、活命錢能夠得到有效、安全的管理?

　　對此,黃洪表示,作為商業(yè)養(yǎng)老保險公司,發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險,商業(yè)養(yǎng)老金的管理不能簡單地像一般商業(yè)保險業(yè)務一樣,負債準備金的運用不能簡單地做投資,不能簡單地要求高回報,高回報就必然伴隨著高風險。老百姓投保商業(yè)養(yǎng)老保險,確保資金安全穩(wěn)健是首先要考慮的因素。

　　黃洪說,要強化保險機構的資質(zhì)要求;加強養(yǎng)老保險資金投資運作管理的監(jiān)管;完善商業(yè)養(yǎng)老保險資金投資的支持政策,商業(yè)養(yǎng)老保險資金不能與一般的商業(yè)保險資金運用一樣,不宜進入一些競爭性的行業(yè),應該追求風險相對比較低,回報比較穩(wěn)健。通過以上這些措施,為老百姓的養(yǎng)命錢、活命錢實現(xiàn)保值和合理回報提供有力的支撐。(記者 李金磊)