貸款增速達12.6% 銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟能力提升
新華社北京1月17日電 題：貸款增速達12.6% 銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟能力提升
新華社記者李延霞 許晟
中央經(jīng)濟工作會議提出，提高金融體系服務(wù)實體經(jīng)濟能力。在政策引導(dǎo)下，銀行業(yè)貸款投放加速、產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟的能力增強。
真金白銀 銀行業(yè)大力度支持實體經(jīng)濟
最近，江陰沃佳機械有限公司因為新接訂單，需要購買一批原材料，急需一筆流動資金。抱著試試看的心態(tài)，公司總經(jīng)理陳碧君申請了農(nóng)業(yè)銀行推出的線上信用貸款“微捷貸”。
“非常快，幾分鐘就到賬了，操作也很簡便。這可解了我的燃眉之急。”陳碧君說，作為從事機械五金加工的小微企業(yè)，以前從銀行獲得貸款既不容易，手續(xù)也比較繁瑣，她原本的預(yù)期是“要辦一個多月”。
2018年以來，在各項政策引導(dǎo)下，銀行業(yè)發(fā)力實體經(jīng)濟。數(shù)據(jù)顯示，2018年12月末，我國銀行業(yè)各項貸款余額140.6萬億元，同比增長12.6%。全年新增貸款15.7萬億元。
“12.6%的貸款增速是近年來比較高的，比整個金融業(yè)資產(chǎn)增速要高接近一半。15.7萬億元貸款增量也是近年來較多的。”銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠企說，銀行業(yè)增加對實體經(jīng)濟的資金供給取得了明顯成效。
支持實體經(jīng)濟，小微企業(yè)是難點，也是重點。數(shù)據(jù)顯示，2018年11月末，單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款余額9.13萬億元，比年初增長18.77%，比各項貸款增速高6.89個百分點。成本方面，五家大型銀行加郵儲銀行，2018年四季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率比一季度降低1.1個百分點。
“當前，普惠金融體制機制建設(shè)逐步完善，小微企業(yè)融資方式取得突破進展，許多銀行紛紛探索出了解決銀企信息不對稱的有效辦法，實實在在地提升了小微企業(yè)的獲得感。”銀保監(jiān)會普惠金融部副主任張金萍表示。
政策引導(dǎo) 銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟內(nèi)生動力增強
銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟力度的加大，離不開政策的積極引導(dǎo)。
“民營經(jīng)濟，特別是中小微企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題，必須有政府的引導(dǎo)和監(jiān)管的推動才能解決市場失靈問題。”山東銀保監(jiān)局黨委書記王俊壽表示。
2018年，面對穩(wěn)中有變、變中有憂的內(nèi)外部形勢，人民銀行通過四次定向降準、增量開展中期借貸便利(MLF)等政策工具向市場注入流動性。2019年初，央行宣布全面降準。
在去杠桿、嚴監(jiān)管背景下，面對銀行機構(gòu)風(fēng)險偏好有所下降的情況，銀保監(jiān)會采取調(diào)整貸款損失準備監(jiān)管要求、指導(dǎo)銀行健全內(nèi)部激勵機制、優(yōu)化小微金融服務(wù)監(jiān)管考核辦法等舉措，提升金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和意愿。
“我們引導(dǎo)銀行摒棄唯抵押論和唯擔(dān)保論的傳統(tǒng)經(jīng)營理念，把支持民營經(jīng)濟和小微企業(yè)的質(zhì)效，與市場準入、不良容忍、現(xiàn)場檢查頻率和監(jiān)管評級評估等掛鉤，對轉(zhuǎn)嫁成本、搭售產(chǎn)品、任意提高審貸門檻等行為，嚴查重處。”王俊壽說。
政策引導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機構(gòu)主動作為、挖掘潛力。2018年商業(yè)銀行累計處置和核銷不良貸款近2萬億元，從而騰出更多空間服務(wù)實體經(jīng)濟。一些銀行通過降低內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價、落實盡職免責(zé)、績效考核傾斜等方式激發(fā)業(yè)務(wù)人員積極性。
隨著金融科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，以往的風(fēng)控和成本等“痛點”正在逐步解決。應(yīng)收賬款、代發(fā)工資，納稅、結(jié)算流水等數(shù)據(jù)越來越多地被作為授信依據(jù)，全新的信貸模式給小微企業(yè)帶來更多融資機會。
“小微企業(yè)風(fēng)險大是客觀的，但只要有好的產(chǎn)品、傾斜的資源，我們一線非常愿意去嘗試、推廣。”農(nóng)行廣東順德分行副行長馬紅櫻表示。
把防風(fēng)險與服務(wù)實體經(jīng)濟更緊密結(jié)合起來
金融活，經(jīng)濟活。金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。近日召開的2019年銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議提出，必須把防范系統(tǒng)性風(fēng)險與服務(wù)實體經(jīng)濟更緊密結(jié)合起來。
銀保監(jiān)會表示，要有效增加資金投放和融資供給，積極支持國家重大戰(zhàn)略實施，扎實推進普惠金融，助力打好脫貧和污染防治攻堅戰(zhàn)。大力支持民營企業(yè)和小微企業(yè)，在信貸供給增加的基礎(chǔ)上保持融資成本處于合理水平。
“2019年將出臺相關(guān)舉措，更有力地支持小微企業(yè)，包括優(yōu)化完善監(jiān)管措施，引導(dǎo)銀行繼續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸投放；督促銀行進一步完善內(nèi)部經(jīng)營機制和差異化績效考核、加強服務(wù)能力建設(shè)等。”張金萍說。
為實體經(jīng)濟提供有力保障，離不開金融自身的穩(wěn)定。對商業(yè)銀行來說，支持實體經(jīng)濟的同時，確保風(fēng)險可控更是現(xiàn)實的問題。農(nóng)業(yè)銀行董事長周慕冰認為，必須不斷創(chuàng)新信用風(fēng)險管控手段。利用聯(lián)合授信、大數(shù)據(jù)、人工智能等新模式、新技術(shù)，增強信用風(fēng)險的識別、防范和控制能力，實現(xiàn)“服務(wù)到位”與“風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)”的有機統(tǒng)一。
銀保監(jiān)會表示，當前我國銀行業(yè)風(fēng)險總體可控，但面臨的形勢依然復(fù)雜嚴峻。要以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。
