《中國經(jīng)濟周刊》記者 宋杰 | 上海報道

　　(本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟周刊》2016年第30期)

　　互金協(xié)會的成立本該起到重要的規(guī)范作為，對會員單位的亂象有所約束，但是，7月初上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(下稱“上海互金協(xié)會”)會員單位“薪金融”以及上海金融信息協(xié)會會員單位“笑著賺”先后被爆出涉嫌非法吸收公眾存款，已被警方立案。 有投資者埋怨：“我是沖著協(xié)會招牌投的企業(yè)，我被騙了，協(xié)會難道一點責(zé)任都沒有？”對此，協(xié)會方也有一肚子苦水：協(xié)會不是保險箱，會員單位出風(fēng)險事件只是個案，希望公眾對真正在健康經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)抱有寬容態(tài)度。

　　投資者抱怨：沖著協(xié)會招牌才投的資

　　“薪金融”平臺由上海帛菱金融信息服務(wù)有限公司運營，注冊資本2億元，實繳資本5000萬元，是上海互金協(xié)會會員單位。上海市公安局普陀分局在今年7月8日接到關(guān)于上海普拉司博投資管理有限公司(薪金融)涉嫌非吸的舉報，經(jīng)該局審查，認為符合刑事立案條件，決定立案告知書下發(fā)時間為2016年7月10日。有投資人告訴記者，自己就是沖著“上海互金協(xié)會會員單位”這塊招牌，才向 “薪金融”投資。

　　上海金融信息協(xié)會會員單位“笑著賺”是上海英唐金融信息服務(wù)有限公司在2015年推出的P2P平臺，注冊資本5000萬。今年6月13日晚間，其發(fā)布暫緩兌付公告，聲稱是因股東變更而引起的“笑著賺”平臺資金已無法維持正常運營。7月20日，有媒體曝出照片：有投資人曬出一張上海市公安局黃埔分局的告知書，告知書顯示，上海市公安局黃埔分局已于6月28日對上海英唐金融信息服務(wù)有限公司“笑著賺”理財投資平臺涉嫌非法吸收公眾存款一案立案偵查。

　　資料顯示，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會成立于2015年8月，協(xié)會主管單位為上海市政府金融服務(wù)辦公室，業(yè)務(wù)指導(dǎo)單位為中國人民銀行上海總部(分行)。而上海金融信息行業(yè)協(xié)會(SFIA)成立于2015年7月，是國內(nèi)最早成立的以金融信息命名的行業(yè)協(xié)會，業(yè)務(wù)主管單位是上海市經(jīng)濟和信息化委員會。

　　據(jù)第三方互金數(shù)據(jù)統(tǒng)計平臺“網(wǎng)金中國”梳理，截至今年7月上旬，上海互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會入會數(shù)量總計215家，涉及理財業(yè)務(wù)平臺111家，涉嫌問題平臺6家；而上海市金融信息行業(yè)協(xié)會入會總計174家，涉及理財業(yè)務(wù)平臺數(shù)量125家，涉嫌問題平臺4家。

　　協(xié)會組織會員單位高管進監(jiān)獄參觀

　　看來，投資者如果只看理財平臺的“會員資質(zhì)”也不能高枕無憂。上海互金協(xié)會副秘書長孟添接受《中國經(jīng)濟周刊》記者采訪時表示，“會員單位出現(xiàn)問題在所難免，因為協(xié)會不是保險箱 。目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)問題，是整體行業(yè)性的問題，我們協(xié)會現(xiàn)在出現(xiàn)有風(fēng)險事件平臺的百分比非常低，整體上目前協(xié)會有200多家會員單位，但是出現(xiàn)風(fēng)險事件的平臺是個位數(shù)。2016年6月份全國累計平臺是4127家，累計停業(yè)及問題平臺總數(shù)1778家，占總數(shù)的43%。整個行業(yè)問題是更加的嚴重，而會員單位出現(xiàn)問題的比例要低很多。這有很多原因，包括經(jīng)營不善、受到行業(yè)性風(fēng)險影響、惡意跑路。值得關(guān)注的一點，現(xiàn)在出現(xiàn)一些平臺開始選擇主動停業(yè)，并非跑路。之前有一些行業(yè)專家預(yù)測未來的P2P平臺數(shù)量，全國可能不到兩百家，或者更少，如果這些專家的判斷是比較準確的話，網(wǎng)貸平臺的數(shù)量會進一步的減少，可能是并購或可能主動停業(yè)，也有可能是惡意跑路。”

　　值得一提的是，7月12日上海互金協(xié)會的50名網(wǎng)絡(luò)借貸會員單位高管走進上海市青浦監(jiān)獄，參加了協(xié)會組織的“打擊非法集資詐騙”活動。據(jù)協(xié)會官網(wǎng)報道：“在監(jiān)獄負責(zé)同志的陪同下，大家了解了服刑人員的生活和生產(chǎn)情況，親眼目睹了高墻電網(wǎng)內(nèi)的鐵窗生活。在警示教育基地，大家聽取了金融犯罪在押服刑人員的現(xiàn)身說法和懺悔。”據(jù)了解，包括拍拍貸、點融網(wǎng)、陸金所等滬上知名的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)參加了這次警示教育。

　　當(dāng)日參觀了該監(jiān)獄的某位高管告訴記者，“其實我看到監(jiān)獄那個黑色的鐵門那一刻起就已經(jīng)相當(dāng)震撼了。”不僅參觀監(jiān)獄，下一步，協(xié)會還將組織參觀法院和檢察院。

　　上海金融信息行業(yè)協(xié)會秘書長李娟表示，“很多人混淆了一個概念，行業(yè)協(xié)會是企業(yè)自發(fā)而產(chǎn)生的，協(xié)會只能有行業(yè)規(guī)范和行業(yè)標準，并不是監(jiān)管職能部門，不能強制執(zhí)行，也不是一個‘背書’部門，在產(chǎn)品經(jīng)營上不應(yīng)該承擔(dān)預(yù)警功能。”

　　上海國際金融中心研究院曹嘯教授接受《中國經(jīng)濟周刊》記者專訪時指出，一般跑路的理財平臺有兩種情況，一種是宏觀經(jīng)濟沖擊下其本身的業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控手段出現(xiàn)問題，另一種是惡意圈錢。無論是哪種情況，行業(yè)協(xié)會都無法起到很好的管理作用，尤其是第一種情況。參與協(xié)會的會員單位的業(yè)務(wù)應(yīng)該是經(jīng)過了市場的檢驗，企業(yè)自律為目的“走到”一起，尋求合作的機會，互相約束，避免單一性。但就目前而言，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)尚未到這種“沉淀”，行業(yè)也都是在探索中，協(xié)會不能有效地避免會員企業(yè)跑路現(xiàn)象發(fā)生。此外，我國還沒有健全行業(yè)標準區(qū)分良好經(jīng)營和“爆雷”的警戒提醒。對協(xié)會而言也沒有強制力避免企業(yè)跑路。

　　互金行業(yè)還在探索過程中，優(yōu)勝劣汰是自然，大批量的淘汰也是大概率事件，協(xié)會想在短時間內(nèi)發(fā)揮作用基本不可能。

　　上海互金協(xié)會公示網(wǎng)貸會員信披，稱無法保證真實性

　　7月25日，上海互金協(xié)會在官網(wǎng)上對第一批74家網(wǎng)貸會員機構(gòu)信息披露情況公示。根據(jù)公示，74家網(wǎng)貸機構(gòu)中有62家對該協(xié)會進行了信息披露報送，另有12家沒有報送信息披露情況，其中不乏已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險的平臺。

　　信披的透明度和公開度，一直是P2P網(wǎng)貸平臺是否值得投資的重要參考環(huán)節(jié)。令投資者疑惑的是，在上海互金協(xié)會公告的一段說明文字里，協(xié)會方面表示，對信披的內(nèi)容無法確保真實性，并且也不承擔(dān)法律責(zé)任。

　　北京煒衡(上海)律師事務(wù)所鞠秦儀律師認為，從一方面看，上海互金協(xié)會作為一個自發(fā)成立的行業(yè)組織，其權(quán)限、職責(zé)皆來自于行業(yè)成員單位的讓渡與賦予，權(quán)限的大小、職責(zé)的范圍也直接取決于行業(yè)成員單位的自律、自治程度，所以從目前來看，互金協(xié)會不可能像政府職能部門那樣起到強有力的監(jiān)管作用。從另一方面看，目前的互金協(xié)會在普通民眾投資理財時，無論其是否愿意承認，一定程度上確實是起到了為會員單位信用背書的作用，在這個層面上來說，互金協(xié)會應(yīng)該立即自我改革，進一步提高準入門檻、加強在冊會員的監(jiān)測、建立及時有效的淘汰機制乃至創(chuàng)新信息披露的方式。