由“草根金融”升級(jí)為村鎮(zhèn)銀行是許多小額貸款公司的夢(mèng)想，但村鎮(zhèn)銀行的這一夢(mèng)想能否實(shí)現(xiàn)備受關(guān)注。在全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員吳曉靈看來(lái)，小貸公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行后將面臨三大挑戰(zhàn)。
在昨日參加“第三屆中國(guó)小額信貸創(chuàng)新論壇暨首屆全國(guó)金融辦主任圓桌會(huì)議”時(shí)，吳曉靈直言，個(gè)人不主張小貸公司改制成村鎮(zhèn)銀行，原因是小貸公司轉(zhuǎn)制后必然要面臨存款公信力、貸款掌控能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足的三大弊端。
缺乏吸儲(chǔ)公信力的挑戰(zhàn)首當(dāng)其沖。吳曉靈指出，存款在中國(guó)是競(jìng)爭(zhēng)格外激烈的市場(chǎng)，可以說(shuō)是白熱化的市場(chǎng)，這種情況下，國(guó)有大行有國(guó)家信譽(yù)做保障，股份制銀行的實(shí)力也比村鎮(zhèn)銀行要強(qiáng)，農(nóng)信社扎根農(nóng)村幾十年在當(dāng)?shù)匾灿锌诒r(nóng)民到新設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行存款的動(dòng)力小，如果沒(méi)有銀行入股的背景，吸收存款會(huì)更加艱難。
其次是缺乏貸款的掌控能力。“小貸公司貸款投放依靠的是一種勞動(dòng)密集型的靠人力評(píng)判的技術(shù)，而商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)是基于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析，這是兩種完全不同的經(jīng)營(yíng)模式。”吳曉靈說(shuō)道，“還有一個(gè)就是產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，目前銀行業(yè)發(fā)展速度非常快，產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，即使是國(guó)有股份制銀行和商業(yè)銀行更新產(chǎn)品及服務(wù)都感到非常吃力。小貸公司變成村鎮(zhèn)銀行，進(jìn)入到這樣一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)當(dāng)中是非常不容易的。”
