央行研究將信用卡套現(xiàn)納入征信“黑名單”

          2010-07-29 11:40     來源:新京報     編輯:程軼文

            央行上海總部周一透露,正在研究將套現(xiàn)行為納入征信系統(tǒng),一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)就將列入信用報告“黑名單”。銀行人士提醒,信用卡套現(xiàn)成本劇增,而信用卡持卡人也應(yīng)保護好自己的個人信息和信用卡。 

            信用卡套現(xiàn)≠正常取現(xiàn)

            一般來說,信用卡的正常、合法交易行為包括:通過柜面、自助機具、POS機及互聯(lián)網(wǎng)等渠道進行消費、取現(xiàn)、存款(還款)。也就是說,信用卡可以用來刷卡支付,若提取現(xiàn)金則需支付1%的手續(xù)費和每日0.5%。的透支利息。但信用卡取現(xiàn)額度較為有限,一般是信用額度的30%。

            而信用卡非法套現(xiàn)則是持卡人通過虛擬交易等手段,把卡內(nèi)信用額度變?yōu)楝F(xiàn)金持有。因為信用卡一般都有免息寬限期,套現(xiàn)行為就相當(dāng)于持卡人從銀行獲得了一筆小額免息貸款。而配合其套現(xiàn)的商戶,則相當(dāng)于作為金融中介,非法辦理了一筆免息融資業(yè)務(wù),從中抽取手續(xù)費牟利。

            目前,信用卡套現(xiàn)行為主要是通過POS機套現(xiàn)和利用網(wǎng)上支付工具套現(xiàn),還有部分通過循環(huán)套現(xiàn)或利用分期付款額度套現(xiàn)。以網(wǎng)上支付為例,A用信用卡支付購買B商家的商品,貨款打入B的賬戶中,B再將錢取出。但實際上,A和B之間并沒有發(fā)生真正的買賣交易,這種套現(xiàn)行為以電話充值卡等虛擬產(chǎn)品最為普遍。

            銀行認(rèn)定有辦法

            正常的刷卡消費和非法套現(xiàn)銀行如何界定呢?銀行人士介紹,目前銀行對正常套現(xiàn)和非法套現(xiàn)主要是以是否存在真實交易而斷定,而非法套現(xiàn)也是有規(guī)律可循的。

            銀行人士透露,如果同一持卡人大量辦卡,并且每個月都非常規(guī)律性充分利用免息期和授信額度,這樣的持卡人就較為可疑,銀行會重點關(guān)注。而特約商戶銀行賬戶資金頻繁大量轉(zhuǎn)入個人結(jié)算賬戶也是一類情況。同時,銀行對批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率特約商戶也會特別關(guān)注,這些群體最易發(fā)生非法套現(xiàn)。

            不過,銀行人士也坦承,信用卡套現(xiàn)手段多,同時較為零碎和隱蔽,銀行監(jiān)測起來比較吃力。近期,銀行還從源頭下手,嚴(yán)格控制POS機的發(fā)放。

            “如今監(jiān)管機構(gòu)嚴(yán)打信用卡非法套現(xiàn),去年還出臺了關(guān)于信用卡非法套現(xiàn)的司法解釋,信用卡非法套現(xiàn)的成本和法律風(fēng)險大大增加。”上述銀行人士稱。

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